CD-Ratentrends, Woche vom 11. Juli 2022: Raten stabil

Nach einem Höhenflug Ende letzten Monats, im Gefolge der massiven Zinserhöhung der Fed im Juni, Einlagenzertifikat (CD) die zinsen haben sich diese woche wieder größtenteils stabil gehalten. Die landesweite Spitzenquote in allen wichtigen CD-Laufzeiten ist unverändert geblieben, mit einer bescheidenen Aufwärtsbewegung nur in den längsten Laufzeiten.

CD-Laufzeit	Nationale Höchstrate der letzten Woche	Die höchste nationale Rate dieser Woche	Veränderung
6 Monate	2,32 % effektiver Jahreszins	2,32 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung
1 Jahr	2,50 % effektiver Jahreszins	2,50 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung
2 Jahre	3,00 % Jahreszins	3,00 % Jahreszins	Keine Änderung
3 Jahre	3,25 % effektiver Jahreszins	3,25 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung
5 Jahre	3,64 % effektiver Jahreszins	3,64 % effektiver Jahreszins	Keine Änderung

Die Federal Reserve erhöhte den Federal Funds Rate am 15. Juni um einen ungewöhnlich hohen dreiviertel Prozentpunkt, zusätzlich zu zwei früheren Erhöhungen in diesem Frühjahr. Infolgedessen stiegen die CD-Preise von März bis Mai und dann vor zwei Wochen erneut dramatisch an. Es wird erwartet, dass die Zertifikatszinsen im kommenden Jahr weiter steigen werden, haben aber in den letzten zwei Wochen größtenteils eine Verschnaufpause eingelegt.

Die CD-Preise seit Ende 2021 sind nicht nur gestiegen, sie haben sich mit denen dieser Woche vervielfacht Spitzenpreise das Doppelte oder sogar Dreifache dessen, was die besten CDs vor sechs Monaten bezahlten. Nehmen Sie zum Beispiel 3-Jahres-CDs. Die höchste Rate auf einer landesweit erhältlichen 3-Jahres-CD lag Ende Dezember bei 1,11 %. Heute weist das bestbezahlte 36-Monats-Zertifikat eine Rate von 3,25 % auf.

Die Federal Reserve und die CD-Raten

Alle sechs bis acht Wochen hält der Zinsfestsetzungsausschuss der Federal Reserve eine zweitägige Sitzung ab. Eines der wichtigsten Ergebnisse der acht Versammlungen im Laufe des Jahres ist die Ankündigung der Fed, ob sie die Zinserhöhung verschieben wird Leitzins oben, unten oder unverändert.

Der Federal Funds Rate diktiert nicht direkt, was Banken Kunden für CD-Einzahlungen zahlen. Stattdessen ist die Federal Funds Rate einfach die Rate, die Banken sich gegenseitig zahlen, wenn sie sich über Nacht gegenseitig ihre überschüssigen Reserven leihen oder leihen. Wenn der Federal Funds Rate jedoch etwas über Null liegt, bietet dies einen Anreiz für die Banken, darauf zu achten Verbraucher als potenziell billigere Quelle für Einlagen, die sie dann zu gewinnen versuchen, indem sie Ersparnisse, Geldmärkte, und CD-Preise.

Zu Beginn der Pandemie kündigte die Fed an Nottarifsenkung auf null Prozent, um der Wirtschaft zu helfen, eine finanzielle Katastrophe abzuwehren. Und für volle zwei Jahre blieb der Federal Funds Rate bei null Prozent.

Aber im März 2022 leitete die Fed eine Zinserhöhung um 0,25 % ein und deutete an, dass dies die erste von vielen sein würde. Bei der Sitzung im Mai 2022 kündigte die Fed bereits eine zweite Erhöhung an, diesmal um 0,50 %. Aber beide Erhöhungen waren nur ein Auftakt zu der größeren Erhöhung um 0,75 Prozentpunkte, die die Fed Mitte Juni ankündigte.

Bevor die Fed eine Zinsänderung vornimmt, gibt es normalerweise ein angemessenes Verständnis dafür, was sie enthüllen wird, bevor sie es tatsächlich ankündigt. Infolgedessen beginnen viele Banken und Kreditgenossenschaften mit vorausschauenden Zinserhöhungen, während andere sich dafür entscheiden, zu warten, bis die Zinserhöhung zementiert ist.

Die Ankündigung der nächsten Fed-Sitzung erfolgt am 27. Juli.

Was ist der prognostizierte Trend für CD-Raten?

Die Zinserhöhungen der Fed im März und Mai waren nur der Anfang. Zinserhöhungen sind eine Möglichkeit, fLeichte Inflation, und da die US-Inflation derzeit außergewöhnlich heiß läuft, plant die Fed öffentlich, bis 2022 und wahrscheinlich bis 2023 eine Reihe zahlreicher Zinserhöhungen durchzuführen.

Insbesondere wird erwartet, dass die Fed vor Jahresende zwei weitere große Zinserhöhungen und dann vielleicht drei kleinere Erhöhungen einleiten wird. Das könnte den Federal Funds Rate von derzeit 0,75 % auf 2,50 % oder sogar noch höher bringen.

Während der Fed-Zins die langfristigen Schulden wie die Hypothekenzinsen nicht beeinflusst, beeinflusst er direkt die Richtung der kurzfristigen Verbraucherschulden und der Einlagenzinsen. Da also noch mehrere Wanderungen im Jahr 2022 anstehen, würde man das tun Erwarten Sie, dass die CD-Preise steigen im Laufe dieses Jahres deutlich höher.

Das bedeutet nicht, dass Sie es jetzt vermeiden sollten, eine CD einzuschließen. Es bedeutet jedoch, dass Sie Zertifikate mit kürzerer Laufzeit in Betracht ziehen sollten, damit Sie in der Lage sein werden, von höheren Zinsen zu profitieren, die in nicht allzu ferner Zukunft verfügbar werden. Eine andere Möglichkeit ist, einen speziellen CD-Typ in Betracht zu ziehen, der manchmal als „Raise your rate CD“ oder „Step-up“ bezeichnet wird CD", mit der Sie eine Ratenerhöhung auf Ihrer bestehenden CD aktivieren können, wenn die Raten erheblich steigen höher.

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