Heutige Hypothekenzinsen & Trends
Die Zinsen für alle Hypothekentypen gingen am Dienstag deutlich zurück, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt um einen Achtelprozentpunkt auf den niedrigsten Stand seit Anfang Juli fiel.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Kaufen | Refinanzieren |
| 30 Jahre fest | 5.61% | 5.97% |
| FHA 30 Jahre fest | 5.66% | 5.94% |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.82% | 4.90% |
| 15 Jahre fest | 4.84% | 5.10% |
| 5/6-ARM | 5.45% | 5.59% |
Die heutigen nationalen Hypothekenzinsdurchschnitte
Die Zinssätze für 30-jährige Hypotheken setzten ihr Aufwärtsbewegungsmuster der letzten Tage fort und gingen diesmal um 12 Basispunkte auf einen Dienstag-Durchschnitt von 5,61 % zurück. Dies ist der niedrigste Durchschnitt, den wir seit der ersten Juliwoche gesehen haben, und liegt mehr als drei Viertel Prozentpunkte unter dem 14-Jahres-Höchststand von 6,38 %, der vor sechs Wochen registriert wurde.
Die Zinsen für 15-jährige Kredite fielen am Dienstag ähnlich und fielen um 14 Basispunkte, um weiter unter die 5%-Schwelle zu fallen und bei 4,84% zu landen. Wie die 30-jährigen Kredite verzeichneten die 15-jährigen Zinsen Mitte Juni ihren höchsten Stand seit 2008, als sie 5,41 % erreichten.
Der Rückgang der 30-jährigen Jumbo-Zinsen entsprach ebenfalls dem gleichen Niveau und gab 12 Basispunkte auf, um auf 4,82 % zu fallen. Jumbo-Zinsen für 30-jährige Anleihen schwankten den größten Teil des Junis und Julis über und unter 5 %.
Nach einem großen Zinsrückgang im vergangenen Sommer sind die Hypothekenzinsen seitdem in die Höhe geschossen, wobei der 30-Jahres-Durchschnitt Mitte Juni einen Höchststand von atemberaubenden 3,49 Prozentpunkten über seinem Tiefststand vom August 2021 von 2,89 % erreichte.
Unterdessen stiegen Mitte Juni die 15-jährigen und die 30-jährigen Jumbo-Durchschnittswerte um 3,21 bzw. 2,38 Prozentpunkte höher als ihre Täler im Sommer 2021.
Die Refinanzierungssätze für 30-jährige, 15-jährige und 30-jährige Jumbo-Darlehen gingen am Dienstag alle um einen ähnlichen Betrag zurück, mit Rückgängen von 13 bis 14 Basispunkten für jeden Durchschnitt. Die Kosten für die Refinanzierung mit einem Festzinsdarlehen sind derzeit acht bis 36 Punkte teurer als bei einem Neuanschaffungskredit.
Wichtig:
Die Preise, die Sie hier sehen, lassen sich im Allgemeinen nicht direkt mit den Teaser-Preisen vergleichen, die Sie online beworben sehen, da diese Preise als die attraktivsten ausgewählt wurden. Sie können die Zahlung von Punkten im Voraus beinhalten oder basierend auf einem hypothetischen Kreditnehmer mit einer extrem hohen Kreditwürdigkeit oder der Aufnahme eines Darlehens, das angesichts des Wertes des Eigenheims kleiner als üblich ist, ausgewählt werden.
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Neukauf | ||
|---|---|---|
| Neuer Einkauf | Täglicher Wechsel | |
| 30 Jahre fest | 5.61% | -0.12 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.66% | -0.19 |
| VA 30 Jahre fest | 5.79% | -0.15 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.82% | -0.12 |
| 20 Jahre fest | 5.16% | -0.13 |
| 15 Jahre fest | 4.84% | -0.14 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.82% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 4.78% | -0.17 |
| 10/6 ARM | 5.63% | -0.09 |
| 7/6-ARM | 5.57% | -0.09 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.62% | Keine Änderung |
| 5/6-ARM | 5.45% | -0.07 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.48% | -0.13 |
| Nationale Durchschnitte der besten Zinssätze der Kreditgeber - Refinanzierung | ||
|---|---|---|
| Darlehensart | Refinanzieren | Täglicher Wechsel |
| 30 Jahre fest | 5.97% | -0.14 |
| FHA 30 Jahre fest | 5.94% | -0.22 |
| VA 30 Jahre fest | 6.15% | -0.24 |
| Jumbo 30 Jahre fest | 4.90% | -0.13 |
| 20 Jahre fest | 5.46% | -0.18 |
| 15 Jahre fest | 5.10% | -0.14 |
| Jumbo 15 Jahre fest | 4.90% | Keine Änderung |
| 10 Jahre fest | 5.07% | -0.12 |
| 10/6 ARM | 5.77% | -0.13 |
| 7/6-ARM | 5.77% | -0.08 |
| Jumbo 7/6 ARM | 4.79% | Keine Änderung |
| 5/6-ARM | 5.59% | -0.04 |
| Jumbo 5/6 ARM | 4.56% | -0.12 |
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Niedrigste Hypothekenzinsen nach Bundesstaat
Die niedrigsten verfügbaren Hypothekenzinsen variieren je nach Staat, in dem die Kreditvergabe erfolgt. Die Hypothekenzinsen können durch bundesstaatliche Schwankungen der Kreditwürdigkeit, der durchschnittlichen Laufzeit und Größe des Hypothekendarlehens sowie durch die unterschiedlichen Risikomanagementstrategien der einzelnen Kreditgeber beeinflusst werden.
Diese Sätze werden direkt von über 200 Top-Kreditgebern erhoben.
Was bewirkt, dass Hypothekenzinsen steigen oder fallen?
Hypothekenzinsen werden durch ein komplexes Zusammenspiel makroökonomischer und branchenspezifischer Faktoren bestimmt, wie z. B. das Niveau und die Richtung des Anleihemarktes, einschließlich der Renditen 10-jähriger Staatsanleihen; die aktuelle Geldpolitik der Federal Reserve, insbesondere in Bezug auf die Finanzierung staatlich gesicherter Hypotheken; und Wettbewerb zwischen Kreditgebern und über Kreditarten hinweg. Da Schwankungen durch beliebig viele dieser Faktoren gleichzeitig verursacht werden können, ist es im Allgemeinen schwierig, die Änderung einem einzelnen Faktor zuzuordnen.
Makroökonomische Faktoren haben den Hypothekenmarkt für einen Großteil dieses Jahres relativ niedrig gehalten. Insbesondere die Federal Reserve hat als Reaktion auf den wirtschaftlichen Druck der Pandemie Anleihen in Milliardenhöhe gekauft und tut dies auch weiterhin. Diese Politik des Anleihenkaufs (und nicht der stärker publizierte Federal Funds Rate) hat einen großen Einfluss auf die Hypothekenzinsen.
Am 4. Mai gab die Fed bekannt, dass sie am 1. Juni mit dem Abbau ihrer Bilanz beginnen wird. Identisch beträchtliche Reduzierungen werden im Juni, Juli und August erfolgen und dann ab September verdoppelt. Dies wird zusätzlich zu seiner bestehenden Maßnahme erfolgen, die Käufe neuer Anleihen jeden Monat schrittweise zu reduzieren, dem sogenannten Taper, der im November begann.
Der Zins- und Politikausschuss der Fed, genannt Federal Open Market Committee (FOMC), trifft sich alle 6-8 Wochen. Ihr nächstes geplantes Treffen findet vom 26. bis 27. Juli statt.
Methodik
Die oben genannten nationalen Durchschnittswerte wurden basierend auf dem niedrigsten Zinssatz berechnet, der von mehr als 200 der führenden Kreditgeber des Landes angeboten wurde, unter der Annahme, dass a Beleihungsauslauf (LTV) von 80 % und ein Bewerber mit einem FICO-Kredit-Score im Bereich von 700-760. Die resultierenden Raten sind repräsentativ dafür, was Kunden erwarten sollten, wenn sie tatsächliche Angebote von Kreditgebern basierend auf ihren Qualifikationen erhalten, die von den beworbenen Teaser-Raten abweichen können.
Für unsere Karte der besten Bundesstaatszinsen ist der niedrigste Zinssatz aufgeführt, der derzeit von einem befragten Kreditgeber in diesem Bundesstaat angeboten wird, unter der Annahme der gleichen Parameter eines LTV von 80 % und einer Kreditwürdigkeit zwischen 700 und 760.