Wie viel kostet eine Einzelhandelsversicherung?

Laut zitierten Prämiendaten von Insureon belaufen sich die durchschnittlichen monatlichen Kosten für den Versicherungsschutz im Einzelhandel bei 12 Unternehmen und mehreren Versicherungsarten auf 183 US-Dollar. Einzelhandelsunternehmen, die lediglich eine allgemeine Haftpflichtversicherung benötigen, zahlen laut zitierten Prämiendaten von Insureon durchschnittlich 66 US-Dollar pro Monat.

Ihre Unternehmensversicherungsprämie hängt von Faktoren wie den von Ihnen gewählten Versicherungsarten und -grenzen, der Anzahl Ihrer Mitarbeiter, Ihrem Standort und Ihrer bisherigen Schadenhistorie ab. Zusätzlich zu den durchschnittlichen Kosten behandeln wir einige der Top-Unternehmen, die Unternehmensversicherungen für Privatkunden anbieten, und zeigen Ihnen, wie Sie Geld sparen können, damit Sie eine erschwingliche Police finden können, die Ihren Anforderungen entspricht.

Durchschnittliche Kosten einer Einzelhandelsversicherung

Die unten angegebenen durchschnittlichen Prämien wurden über einen Zeitraum von sieben Monaten auf dem führenden gewerblichen Versicherungsmarkt gesammelt Versicherung. Die typischen allgemeinen Haftungshöchstgrenzen betrugen 1 Million US-Dollar pro Vorfall und insgesamt 2 Millionen US-Dollar.

Unternehmen	Durchschnittliche angegebene Prämie für die allgemeine Haftpflicht	Durchschnittliche BOP-Quote-Prämie	Durchschnittliche kommerzielle Kfz-Angebotsprämie	Durchschnittliche Arbeitnehmervergütung, angegebene Prämie	Durchschnittlich angebotene Prämie für alle Einzelhandelsversicherungsarten
Liberty Mutual Insurance Company	$778	$1,639	$1,930	$2,762	$1,584
Das Hartford	$707	$2,514	$3,984	$2,113	$1,752
CHUBB	$494	$1,516	$1,578	$2,429	$1,359
Reisende	$1,110	$2,486	N / A	$1,931	$2,207
Hiscox	$751	$407	N / A	N / A	$748
Landesweite Versicherungsgesellschaft auf Gegenseitigkeit	$898	$2,477	$3,505	$3,557	$2,201
AmTrust	N / A	N / A	N / A	$2,178	$2,178
CNA-Versicherungsunternehmen	N / A	$2,225	N / A	$1,761	$2,176
Progressive Versicherungsgesellschaft	N / A	N / A	$3,832	N / A	$3,832
State Auto Mutual Ins Co	N / A	$1,525	$2,277	$1,168	$1,813
Nationale Allgemeine Versicherungsgesellschaft	N / A	N / A	$3,269	N / A	$3,269
AmGUARD Versicherungsgesellschaft	N / A	$4,866	$2,147	$1,396	$3,194
Durchschnitt	$790	$2,184	$2,815	$2,144	$2,193

Auch wenn es beim Abschluss einer Ladenversicherung wichtig ist, Ihr Budget zu berücksichtigen, kann es sein, dass das Unternehmen, das die günstigste Prämie anbietet, Ihre Anforderungen nicht erfüllt. Stellen Sie sicher, dass Sie eine Police wählen, die keine Deckungslücken hinterlässt. Darüber hinaus sollten Sie die Finanzkraft und die Kundenzufriedenheitsbewertungen für jedes Einzelhandelsversicherungsunternehmen bewerten, bevor Sie eine Wahl treffen.

Faktoren, die die Kosten beeinflussen

Die Versicherungskosten für Einzelhandelsunternehmen variieren nicht nur je nach Art der Deckung und den von Ihnen festgelegten Grenzen wählen, sondern auch individuelle Faktoren, die Versicherer bei der Bestimmung des Risikos für Ihre Versicherung berücksichtigen Geschäft.

Allgemeine Haftung

Allgemeine Haftpflichtversicherung erstattet Ihnen die Kosten einer Klage gegen Ihr Unternehmen, wenn jemand behauptet, Ihr Unternehmen sei für die Verletzung oder Beschädigung von Eigentum haftbar. Sie deckt auch Personen- und Werbeschäden ab. Wenn beispielsweise jemand behauptet, Ihre Werbung sei irreführend, deckt die allgemeine Haftung die Kosten Ihrer Verteidigung und etwaiger Urteile ab. Die Prämien variieren aufgrund der folgenden Faktoren:

• Zustand, Größe und Lage Ihrer Geschäftsräume
• Die Art des Geschäfts, das Sie betreiben
• Wie viele Jahre sind Sie schon im Geschäft?
• Wie viele Mitarbeiter haben Sie?
• Ihr Jahresumsatz
• Ihr Schadenverlauf

Richtlinien für Geschäftsinhaber

Einige Ladenbesitzer ziehen es möglicherweise vor, ihre allgemeine Haftpflicht- und Gewerbeimmobilienversicherung in einem praktischen Paket abzuschließen, das als „Paket“ bezeichnet wird.Richtlinien des Geschäftsinhabers” (BOP). Zusätzlich zur allgemeinen Haftpflicht deckt ein BOP Schäden an Ihren Geschäftsräumen und deren Inhalt ab kann auch dabei helfen, entgangenes Einkommen auszugleichen, wenn Ihr Einzelhandelsgeschäft nach einem gedeckten Ereignis wie einem schließen muss Feuer. Zusätzlich zu den oben aufgeführten Faktoren werden die BOP-Prämien bestimmt durch:

• Der Wert Ihres Gebäudes und seiner Inhalte
• Der Standort Ihrer Geschäftsräume, der sich auf die Wahrscheinlichkeit von Diebstahl, Vandalismus und anderen potenziell schädlichen Ereignissen auswirkt
• Ob Sie sich für Wiederbeschaffungskosten entscheiden oder Aktueller Geldwert Erstattung
• Ob Sie der Richtlinie Vermerke hinzufügen

Gewerbliche Kfz-Versicherung

Wenn Ihr Unternehmen Fahrzeuge besitzt und betreibt, benötigen Sie gesetzlich Folgendes gewerbliche Kfz-Versicherung (Wenn Sie oder Ihre Mitarbeiter aus geschäftlichen Gründen Privatfahrzeuge fahren, benötigen Sie möglicherweise stattdessen eine Versicherung für gemietete und nicht eigene Autos). Die gewerbliche Kfz-Versicherung bietet Sachschaden- und Haftpflichtschutz für Ihre Geschäftsfahrzeuge. Zu den Faktoren, die Ihre gewerbliche Kfz-Prämie beeinflussen, gehören:

• Der Selbstbehalt und Richtlinienlimits, die Sie auswählen
• Welche optionalen Deckungen Sie kaufen
• Die Anzahl und Art der Fahrzeuge, die Ihr Unternehmen besitzt
• Wie oft fahren Sie und Ihre Mitarbeiter?
• Die Fahraufzeichnungen für Sie und Ihre Mitarbeiter
• Ihre bisherige Schadenhistorie

Arbeiter Entschädigung

Die meisten Staaten verlangen, dass Unternehmen mit einer bestimmten Anzahl von Mitarbeitern einen Transport durchführen Arbeitsentschädigungsversicherung– Alabama verlangt es beispielsweise für Unternehmen mit mindestens vier Mitarbeitern. Der Versicherungsschutz deckt Arztrechnungen und Lohnausfälle ab, wenn ein Mitarbeiter während der Ausübung seiner beruflichen Pflichten erkrankt oder sich verletzt. Es schützt Ihr Unternehmen in der Regel auch vor Arbeitnehmerklagen. Die Höhe der Arbeitnehmerentschädigungsprämien hängt von folgenden Faktoren ab:

• Wo Ihre Mitarbeiter arbeiten
• Die Anzahl Ihrer Mitarbeiter und ihre Rollen
• Ihre jährliche Gehaltsabrechnung 
• Ihre Geschichte der Arbeitnehmerentschädigungsansprüche

Versicherungsunternehmen, die Sie bei der Einzelhandelsversicherung in Betracht ziehen sollten

Erwägen Sie bei Ihrer Suche nach Versicherungen für Einzelhandelsgeschäfte die Bewertung der folgenden Top-Einzelhandelsversicherungsunternehmen, die wir in unserer Analyse einiger der Top-Versicherungsunternehmen identifiziert haben.

Chubb

Chubb belegt in der J.D. Power U.S. Small Commercial Insurance Study den zweiten Platz und bietet niedrige durchschnittliche Angebotsprämien für die allgemeine Haftpflichtversicherung. Das Unternehmen verfügt außerdem über ein Finanzkraftrating von A++ (Superior). Bin am besten, die höchste verfügbare Note. Chubb hat keine Beschwerden bei der National Association of Insurance Commissioners (NAIC) über die allgemeine Haftpflicht, verzeichnet jedoch eine über den Erwartungen liegende Beschwerdequote bei der gewerblichen Sach- und Arbeiterunfallversicherung. Es bietet auch keine gewerbliche Kfz-Versicherung an.

Bundesweit

Nationwide zeichnet sich durch Kundenzufriedenheit aus – die NAIC-Beschwerdequote bei mehreren Versicherungsarten beträgt geringer als angesichts seines Marktanteils erwartet und liegt bei J.D. Power auf dem dritten Platz für kleine Gewerbebetriebe Versicherung. Nationwide verfügt außerdem über ein Finanzkraftrating von A+ (Superior) bei AM Best und bietet alle vier wichtigen Deckungen, die viele Einzelhandelsunternehmen anstreben.

Liberty Mutual

Liberty Mutual verfügt über ein Finanzkraftrating von A (Ausgezeichnet) mit AM Best und relativ niedrige durchschnittliche Prämien für BOPs für Nutzfahrzeuge. Der Versicherer bietet die meisten Deckungen, die ein Ladenbesitzer benötigen könnte – allgemeine und Berufshaftpflicht, gewerbliche Kfz-Haftpflicht, Arbeitnehmerunfallversicherung und BOP –, aber das Unternehmen hat einen guten Ruf J.D. Power liegt bei kleinen Gewerbeversicherungen leicht unter dem Durchschnitt und der NAIC-Beschwerdeindex ist fast doppelt so hoch wie von einem Unternehmen erwartet seiner Größe.

Das Hartford

The Hartford bietet alle Deckungsarten, die ein Einzelhandelsgeschäft normalerweise benötigt, und bietet sogar Sozialleistungen für Mitarbeiter. Der Versicherer verfügt über ein Finanzkraftrating von A+ (Superior) von AM Best und relativ niedrige durchschnittliche Prämien für die allgemeine Haftpflichtversicherung. Allerdings hat The Hartford eine höhere NAIC-Beschwerdequote als für ein Unternehmen seiner Größe erwartet und belegt bei J.D. Power den letzten Platz für kleine Gewerbeversicherungen.

Reisende

Travelers bietet ein robustes BOP, das auf Einzelhandelsunternehmen ausgerichtet ist, und Sie können Arbeitsunfall- und gewerbliche Kfz-Versicherungen hinzufügen. Das Unternehmen hat mit AM Best die Finanzkraftnote A++ (Superior) und wird von J.D. Power für kleine Gewerbeversicherungen leicht über dem Durchschnitt eingestuft. Insgesamt hat der Versicherer für ein Unternehmen seiner Größe eine niedrige NAIC-Beschwerdequote für BOP-Policen und allgemeine Haftpflichtversicherungen.

CNA-Versicherungsunternehmen

CNA bietet alle relevanten Deckungen für Einzelhandelsunternehmen. Der Versicherer verfügt über ein Finanzkraftrating von A (Ausgezeichnet) mit AM Best und eine insgesamt niedrigere NAIC-Beschwerdequote als für seine Größe erwartet. Auch die durchschnittlichen Prämien des Unternehmens sind niedriger als bei mehreren von uns analysierten Wettbewerbern.

Staatsauto

State Auto bietet alle wichtigen Deckungen für Einzelhandelsgeschäfte und hat von den von uns überprüften Unternehmen die niedrigste durchschnittliche Prämie für die Arbeiterunfallversicherung. Das Unternehmen verfügt außerdem über ein Finanzkraftrating von A+ (Superior) mit AM Best. Allerdings hat State Auto bei der NAIC mehr als das Doppelte der erwarteten Arbeitsunfallbeschwerdenquote.

Progressiv

Progressive bietet die wichtigsten Versicherungsdeckungen für Privatkunden und ist gemessen am Marktanteil der führende gewerbliche Kfz-Versicherer. Das Unternehmen verfügt über eine sehr hohe Angebotsquote für Einzelhandelsgeschäfte, die Policen zum Insureon-Tarif für Einzelhandelsgeschäfte suchen, und verfügt über ein Finanzkraftrating von A+ (Superior) bei AM Best. Allerdings verzeichnet Progressive für ein Unternehmen dieser Größe eine höhere Beschwerdequote bei der NAIC als erwartet, insbesondere im Bereich der Haftpflichtversicherung. Auch die durchschnittlichen Prämien für Nutzfahrzeuge des Unternehmens sind recht hoch.

Nationaler General

National General, ein Allstate-Unternehmen, bietet Einzelhandelsunternehmen eigenständige Kfz-Versicherungen für gewerbliche Zwecke und nicht eigene Kfz-Versicherungen an. Der Versicherer hatte in den letzten drei Jahren keine NAIC-Beschwerden in Bezug auf Nutzfahrzeuge und verfügt außerdem über ein Finanzkraftrating von A+ (Superior) bei AM Best. Allerdings sind die durchschnittlichen Prämien von National General im Vergleich zur Konkurrenz hoch.

Hiscox

Hiscox bietet die niedrigsten Durchschnittsprämien der von uns überprüften Unternehmen und bietet alle Vorteile wesentliche Deckungen ein Einzelhandelsunternehmen benötigen könnte. Das Unternehmen verfügt über ein Finanzkraftrating von A (Ausgezeichnet) mit AM Best. Allerdings weist Hiscox einen hohen NAIC-Beschwerdeindex auf, was bedeutet, dass das Unternehmen mehr Beschwerden erhielt als für ein Unternehmen dieser Größe erwartet.

So sparen Sie Geld bei der Einzelhandelsversicherung

• Vergleichen Sie Angebote: Möglicherweise stellen Sie fest, dass Versicherungsunternehmen für den gleichen Versicherungsschutz sehr unterschiedliche Tarife anbieten. Grenzen Sie Ihre Optionen auf gut bewertete Unternehmen ein, die den von Ihnen benötigten Versicherungsschutz bieten, und entscheiden Sie sich dann für das günstigste Angebot.
• Wählen Sie einen hohen Selbstbehalt: Einige Versicherer bieten Ihnen möglicherweise eine Auswahl an Selbstbehalt. Wenn Sie eine höhere Selbstbeteiligung wählen, reduzieren Sie Ihre Prämien. Halten Sie für den Schadensfall einfach Bargeldreserven bereit, da Sie für die Deckung Ihres Selbstbehalts verantwortlich sind.
• Bündeln Sie Ihre Policen: Wenn Sie sowohl eine Haftpflicht- als auch eine Sachversicherung benötigen, können Sie mit einem BOP im Vergleich zum Einzelkauf der Policen Geld sparen. Einige Versicherer bieten auch Rabatte an, wenn Sie mehr als eine Versicherungsart abschließen.
• Arbeiten Sie daran, Verluste zu vermeiden: Einige Versicherer reduzieren möglicherweise Ihre Prämien, wenn Sie von Ihren Mitarbeitern eine Sicherheitsschulung verlangen oder andere Maßnahmen zur Risikominderung ergreifen. Auch die Vermeidung von Schadensfällen trägt dazu bei, Ihre Prämien so niedrig wie möglich zu halten.