Beste Credit Builder-Darlehen des Jahres 2023
Wenn Sie keine Ersparnisse haben Und Wenn Sie eine schlechte Kreditwürdigkeit haben, wissen Sie, wie prekär die Situation sein kann. Allerdings haben 57 % der Menschen ohne Notfallfonds auch entweder eine schlechte oder gar keine Kreditwürdigkeit. Es gibt jedoch eine Möglichkeit, beide Probleme gleichzeitig anzugehen.
Erwägen Sie die Aufnahme eines Kreditaufbaudarlehens, solange Sie über eine zumindest einigermaßen solide finanzielle Grundlage verfügen. Diese funktionieren anders als normale Kredite: Anstatt die Kreditmittel im Voraus zu erhalten, werden Ihre monatlichen Zahlungen auf ein gesperrtes Spar- oder CD-Konto überwiesen. Wenn Sie den Kredit zurückzahlen, erhalten Sie Zugang zu Ihren Ersparnissen (abzüglich Gebühren und Zinsen) und bauen Ihren Kredit auf, wodurch zwei Probleme auf einmal gelöst werden.
Endgültiges Urteil
Obwohl es sich nicht um einen traditionellen Kreditaufbaukredit handelt, halten wir Credit Karma für einen der besten derzeit verfügbaren Kreditaufbaukredite, da er kostenlos und flexibel ist und Ihnen beim Aufbau revolvierender Kredite hilft. Credit Strong und Self bieten beide leichter verständliche Kredite zum Aufbau von Krediten mit optionalen revolvierenden Kreditlinien an, die Ihr Kreditprofil abrunden können.
Die Digital Federal Credit Union ist für Menschen im ganzen Land relativ zugänglich. Erkundigen Sie sich jedoch unbedingt bei Ihren örtlichen Kreditgenossenschaften, welche Optionen gegebenenfalls für Kreditaufbaudarlehen zur Verfügung stehen. MoneyLion kann eine gute Option sein, wenn Sie die Kreditmittel möglicherweise schneller benötigen, ansonsten handelt es sich jedoch um ein relativ teures Produkt, das das Gleiche bietet, was Sie woanders zu einem günstigeren Preis bekommen können.
Vergleichen Sie die besten Kredite zum Aufbau von Krediten
| Darlehen | APR-Bereich | Kreditbeträge | Kreditbedingungen |
|---|---|---|---|
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Kreditkarma Am besten, wenn keine Zinsen berechnet werden |
N / A | Kreditlinie in Höhe von 1.000 $ | Keine feste Kreditlaufzeit |
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Bonitätsstark Am besten geeignet für lange Rückzahlungsfristen |
6.99%–15.73% | $1,000–$25,000 | 2–5 Jahre |
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Digitale Bundeskreditgenossenschaft Beste Kreditgenossenschaft |
5.0% | $500–$3,000 | 1–2 Jahre |
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Geldlöwe Am besten für kleine Kreditbeträge geeignet |
5.99%–29.99% | Bis zu 1.000 $ | 1 Jahr |
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Selbst Am besten für große Kreditbeträge geeignet |
14.14%–$15.58% | $520–$3,076 | 2 Jahre |
Leitfaden zur Auswahl der besten Kredite zum Aufbau von Krediten
Was ist ein Credit Builder-Darlehen?
Ein Kreditaufbaudarlehen ist eine spezielle Art von Darlehen, das Ihnen beim Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit helfen soll, anstatt Ihnen im Voraus Geld für einen Kauf zu geben, wie es bei einem der Fall ist privat Darlehen. Da sie sich an Menschen mit schlechter oder keiner Bonität richten, sind die Voraussetzungen für den Erhalt eines Kredits zur Bonitätsförderung einfacher zu erfüllen. Normalerweise müssen Sie nur nachweisen, dass Sie den Kredit zurückzahlen können, und Ihre Identität überprüfen, obwohl jeder Kreditgeber unterschiedliche Anforderungen haben kann.
Wenn Sie einen Kredit zur Kreditverbesserung aufnehmen, legt Ihr Kreditgeber diese Mittel auf ein gesperrtes Sparkonto oder eine CD ein, anstatt sie direkt an Sie auszuzahlen. Anschließend leisten Sie monatliche Zahlungen, wie Sie es bei einem typischen Kredit tun würden. Abhängig von Ihrem Kreditgeber erhalten Sie möglicherweise Zugriff auf diese Mittel, wenn Sie Ihren Kredit abbezahlen, oder in einer Pauschalsumme am Ende.
Für Ihr Geld fallen möglicherweise Zinsen an, solange es auf dem gesperrten Konto liegt. Allerdings handelt es sich wahrscheinlich um einen sehr geringen Betrag und niedriger als die Zinsen, die Sie für Ihr Darlehen zahlen. (Trotzdem hilft alles.) Wenn Sie Ihren Kredit abbezahlt haben, verfügen Sie über eine nachgewiesene Zahlungsbilanz, um Ihre Kreditwürdigkeit positiv anzukurbeln. Und Darüber hinaus haben Sie eine Menge Ersparnisse – solange Sie alle Zahlungen pünktlich leisten.
Es ist eine gute Idee, Ihre festzulegen Zahlungen per Autopay für jedes Darlehen, insbesondere aber für ein Kreditaufbaudarlehen. Dadurch wird verhindert, dass Sie Verzugszinsen zahlen, und es wird sichergestellt, dass Sie tatsächlich zahlen Tun eine gute Bonität aufbauen.
Vor- und Nachteile von Credit Builder-Darlehen
Es ist wichtig zu wissen, dass dies bei Kreditaufbaukrediten im Allgemeinen der Fall ist nicht funktionieren wie normale Kredite, die Ihnen Geld geben, wenn Sie es brauchen. Sie sollen Ihnen dabei helfen, Kredite aufzubauen und gleichzeitig zu sparen. Hier sind einige Dinge, über die Sie nachdenken sollten, wenn Sie Ihre Optionen abwägen:
Hilft Ihnen, Kredite aufzubauen und gleichzeitig zu sparen
Die Kreditzinsen können recht niedrig sein
Leichter zu qualifizieren als die meisten anderen Kreditarten
Kann verwirrend sein
Das Geld ist in der Regel erst verfügbar, wenn Sie den Kredit abbezahlt haben
Statistisch gesehen wahrscheinlicher untere Ihre Kreditwürdigkeit, wenn Sie andere Schulden haben, laut CFPB (und es ist wahrscheinlicher, dass sich Ihre Kreditwürdigkeit erhöht, wenn Sie keine anderen Schulden haben)
Alternativen zu Credit Builder-Darlehen
Wenn Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern möchten, sind Kreditaufbaukredite nicht immer die beste Methode. Hier sind einige weitere gute Möglichkeiten für den Einstieg:
- Öffne ein gesicherte Kreditkarte.
- Beantragen Sie einen Kredit bei einem vertrauenswürdigen und kreditwürdigen Mitunterzeichner (jedoch nur, wenn Sie die Mittel tatsächlich benötigen, z. B. bei einem Autokredit).
- Wenn Sie studieren möchten, nehmen Sie einen Studienkredit oder eine Studentenkreditkarte auf.
- Bitten Sie darum, als autorisierter Benutzer auf der Kreditkarte eines vertrauenswürdigen Freundes oder Familienmitglieds hinzugefügt zu werden.
- Nutzen Sie einen Dienst wie UltraFICO oder Experian Boost Das gibt Ihnen Anerkennung für andere gute Finanzgewohnheiten, wie zum Beispiel die gute Verwaltung Ihres Bankkontos oder das pünktliche Bezahlen anderer Rechnungen.
Häufig gestellte Fragen
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Wie schnell baut ein Credit Builder-Darlehen Ihre Kreditwürdigkeit auf?
Die meisten Kreditgeber Melden Sie Ihre Zahlungen einmal im Monat bei den Kreditauskunfteien einreichen, es wird also mindestens so lange dauern, bis es losgeht. Wenn in Ihren Kreditauskünften noch keine Informationen aufgeführt sind, dauert es mindestens sechs Monate, bis FICO einen Kredit-Score für Sie erstellen kann.
In einer Studie des Consumer Financial Protection Bureau zu Kreditaufbaukrediten wurde untersucht, wie erfolgreich Kreditaufbaukredite Menschen dabei helfen, Kredite aufzubauen, und die Ergebnisse waren gemischt. Kreditnehmer, die bereits Schulden hatten, sahen tatsächlich eine verringern in ihrer Kreditwürdigkeit, weil sie bereits finanziell angespannt waren und es daher wahrscheinlicher ist, dass sie eine Kreditzahlung verpassen. Kreditnehmer ohne Schulden verzeichneten jedoch im Allgemeinen eine Verbesserung ihrer Kreditwürdigkeit um 60 Punkte, nachdem ihre 12-Monats-Kredite gestiegen waren.
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Wie viel können Sie mit einem Credit Builder-Darlehen „ausleihen“?
Die meisten Kredite zum Aufbau von Krediten liegen zwischen 300 und 1.000 US-Dollar, obwohl es auch leicht ist, Kreditgeber zu finden, die höhere Angebote bieten maximale Kreditbeträge.
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Was sind die Risiken von Credit Builder-Darlehen?
Wenn Sie nicht in der Lage sind, Ihre Zahlungen (für den Kredit und andere Schulden) pünktlich zu leisten, kann dies auch Ihrer Kreditwürdigkeit schaden Sie fangen an, es aufzubauen, und dies geschah bei etwa 39 % der Kreditnehmer in einer Studie der Consumer Financial Protection Büro.
Obwohl die Kreditmittel möglicherweise auf ein verzinsliches Konto eingezahlt werden, sind die Zinsen, die Sie verdienen, in der Regel geringer als die, die Sie mit einem Konto erhalten können Hochverzinsliches Sparkonto allein. Sie riskieren jedoch nicht, Ihr Geld zu verlieren – grundsätzlich können Sie jederzeit aus dem Kredit aussteigen und bereits geleistete Raten zurückerhalten.
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Können Sie Credit Builder-Darlehen vorzeitig abbezahlen?
Ja, Sie können Ihre Kreditaufbaukredite grundsätzlich vorzeitig abbezahlen. Im Gegensatz zu anderen Krediten ist es jedoch am besten, die Zahlungen über die gesamte Laufzeit fortzusetzen, da dies dazu beiträgt, eine längere fristgerechte Zahlungsbilanz nachzuweisen, was den Sinn und Zweck des Kredits ausmacht. Im Allgemeinen gilt: Je länger Ihre pünktlichen Zahlungen zurückliegen, desto besser ist es für Ihre Kreditwürdigkeit.
Methodik
Investopedia ist bestrebt, Verbrauchern unvoreingenommene und umfassende Bewertungen zu liefern. Um Kredite für den Kreditaufbau zu bewerten, haben wir Hunderte von Datenpunkten für die Top-Kreditgeber gesammelt, darunter Kreditbeträge, APRs, Gebühren und Rückzahlungsbedingungen, um sicherzustellen, dass unsere Bewertungen den Benutzern helfen, fundierte Entscheidungen über ihre Bankgeschäfte zu treffen Bedürfnisse.
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