Bewertung der Amica Life Insurance Company

Vorteile erklärt

• Rabatte bei Kombination mit einer Kfz-Versicherung: Wenn Sie eine Kfz-Versicherung bei Amica haben, haben Sie möglicherweise Anspruch auf einen Rabatt, wenn Sie diese mit einer neuen Lebensversicherung bündeln.
• Persönliche Unterstützung verfügbar: Amica arbeitet nicht mit unabhängigen Versicherungsagenten zusammen. Stattdessen können Sie die Vertreter des Amica-Unternehmens telefonisch oder persönlich an Bürostandorten im ganzen Land kontaktieren.
• Zu den unheilbar erkrankten Fahrern gehörten: Unheilbar erkrankte Fahrer sind in Ihrer gesamten Lebensversicherung enthalten. Wenn bei Ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird und die Lebenserwartung höchstens 12 Monate beträgt, können Sie mit dem Fahrer einen Teil Ihrer Leistungen zu Lebzeiten erhalten.

Nachteile erklärt

• Begrenzte Fahrer: Viele Lebensversicherungsunternehmen verfügen über lange Listen mit optionalen Zusatzleistungen, mit denen Sie Ihre Police individuell anpassen können. Allerdings ist Amica viel eingeschränkter, sodass es weniger Möglichkeiten gibt, Ihren Versicherungsschutz anzupassen.
• Angebote für Lebensversicherungen, die nicht online angeboten werden: Während Sie Angebote für Risikolebensversicherungen online einholen können, bietet Amica keine Online-Angebote für Lebensversicherungspläne an. Um ein Angebot zu erhalten, müssen Sie den Kundendienst anrufen oder eine Amica-Niederlassung aufsuchen.
• Für einige Kunden sind ärztliche Untersuchungen erforderlich: Nur Kunden, die Amicas Kriterien für den vereinfachten Antrag erfüllen, erhalten Versicherungsschutz ohne ärztliche Untersuchung. Alle anderen Kunden müssen den gesamten Underwriting-Prozess durchlaufen, einschließlich einer ärztlichen Untersuchung und Blutuntersuchung.

Verfügbare Pläne

Die Amica Life Insurance Company verkauft nur zwei Arten von Lebensversicherungen: Risikolebensversicherung und Lebensversicherung. Die meisten Menschen müssen sich ärztlich untersuchen lassen, um eine Versicherung bei Amica abzuschließen. Allerdings können einige Kunden, die die Kriterien des Unternehmens für die besten Versicherungsklassen erfüllen, die Prüfung überspringen.

Amica bietet folgende Versicherungsoptionen an:

Begriff

Beim Kauf RisikolebensversicherungSie erhalten Versicherungsschutz für einen bestimmten Zeitraum und Ihre Anspruchsberechtigten erhalten nur einen Sterbegeld wenn Sie während dieses versicherten Zeitraums sterben. Bei Amica können Sie eine Laufzeit von 10, 15, 20, 25 oder 30 Jahren wählen und erhalten eine Deckungssumme von bis zu 1 Million US-Dollar.

Amicas Risikolebensversicherungen haben Niveauprämien, sodass Sie sich während der Laufzeit Ihrer Police keine Sorgen über Tariferhöhungen machen müssen. Auch die Sterbegeldleistung Ihrer Police bleibt während der gesamten Laufzeit gleich; Ihre Deckungssumme verringert sich mit zunehmendem Alter nicht.

Zu bestimmten Zeitpunkten während Ihrer Laufzeit können Sie Ihre Laufzeitpolice in eine Lebensversicherung umwandeln, ohne den Zeichnungsprozess erneut durchlaufen zu müssen.

Sie können online ein Angebot für eine Amica-Risikolebensversicherung einholen. Wenn Sie mit Ihrem Angebot zufrieden sind, können Sie Ihre Bewerbung sogar online ausfüllen.

Ganzes Leben

Wenn Sie eine dauerhafte Absicherung wünschen, a ganzes Leben Für Sie ist eine Police möglicherweise die bessere Wahl als eine Risikolebensversicherung. Bei einer Lebensversicherung erlischt Ihr Versicherungsschutz nie; es hält dein ganzes Leben lang.

Lebensversicherungen sind oft teurer als Risikolebensversicherungen, da sie eine Sparkomponente enthalten und aufbauen können Geldwert. Wenn Sie Ihre Prämien bezahlen, zahlt die Versicherungsgesellschaft einen Teil des Geldes auf ein Barwertkonto ein. Der Barwert wird mit einem bescheidenen Zinssatz verzinst, wodurch er im Laufe der Zeit wächst, und Sie können einen Kredit gegen den Barwert Ihrer Police aufnehmen.

Mit einer Lebensversicherungspolice von Amica können Sie eine Deckungssumme zwischen 25.000 und 1 Million US-Dollar wählen. Die Policen schließen einen unheilbar erkrankten Fahrer ein und haben garantierte Prämien in gleicher Höhe, die niemals steigen werden.

Verfügbare Fahrer

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, können Sie diese in der Regel optional hinzufügen Versicherungsvermerke, auch „Riders“ genannt, zu Ihrer Police hinzufügen, um zusätzlichen Versicherungsschutz zu erhalten oder unter besonderen Umständen Ihre Leistungen in Anspruch zu nehmen.

Allerdings ist Amica viel eingeschränkter und hat nur einen Fahrer. Wenn Sie sich für den Kauf einer Police von Amica entscheiden, stehen Ihnen nicht die gleichen Anpassungsmöglichkeiten zur Verfügung, die andere Unternehmen bieten.

Amica schließt in allen Lebensversicherungspolicen den folgenden Zusatz ein:

Reiter mit unheilbarer Krankheit

Der Versicherungsschutz für unheilbare Krankheiten wird ohne zusätzliche Kosten zu Ihrer Police hinzugefügt. Mit diesem beschleunigter Vorteilsfahrer, können Sie einen Teil der Sterbegeldleistung Ihrer Versicherung erhalten, wenn bei Ihnen eine unheilbare Krankheit diagnostiziert wird und die Lebenserwartung höchstens 12 Monate beträgt.

Kundendienst

Im Gegensatz zu anderen Unternehmen, die unabhängige Agenten einsetzen, setzt Amica seine eigenen Kundendienstmitarbeiter ein, um Fragen zu beantworten und Policen zu verkaufen.

Sie erreichen den Kundensupport unter der Rufnummer 800-234-5433. Der Kundendienst ist montags bis freitags von 6:00 Uhr bis Mitternacht (EST) und samstags von 7:00 Uhr bis Mitternacht (EST) erreichbar. EUROPÄISCHE SOMMERZEIT.

Sie können auch Hilfe erhalten, indem Sie a besuchen örtliches Amica-Büro nahe bei dir. Sie können persönliche Unterstützung bei der Auswahl einer Police, der Durchführung von Änderungen an einer bestehenden Police, der Aktualisierung Ihrer Begünstigten oder der Geltendmachung eines Anspruchs erhalten.

Amica hat kürzlich den Amica Virtual Assistant auf den Markt gebracht, ein digitales Tool, das Kunden Produktinformationen und Antworten auf häufige Fragen bietet. Bei Bedarf können Kunden auch an Supportmitarbeiter weitergeleitet werden.

Beschwerdeindex

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, möchten Sie beruhigt sein. Sie möchten sicher sein, dass Ihre Anspruchsberechtigten im schlimmsten Fall und wenn Sie nicht mehr da sind, schnell und einfach einen Anspruch geltend machen und die Sterbegeldleistung der Police erhalten können.

Eine gute Quelle ist die National Association of Insurance Commissioners (NAIC). Die NAIC veröffentlicht Beschwerdequoten – numerische Bewertungen, die die Anzahl der von Kunden eingereichten Beschwerden widerspiegeln im Verhältnis zum Anteil der Unternehmen am Versicherungsmarkt – anhand dessen Sie die Zuverlässigkeit und Zuverlässigkeit eines Unternehmens messen können Service.

Der Industriestandard für den NAIC-Beschwerdeindex ist 1,0. Suchen Sie im Idealfall nach einem Unternehmen mit einer Kennzahl unter dieser Zahl, da dies bedeutet, dass sie weniger Beschwerden erhalten haben, als für ein Unternehmen dieser Art typisch ist Größe.

Im Jahr 2021 wurden nur zwei Beschwerden über die Amica Life Insurance Company eingereicht. Tatsächlich wurden in den letzten drei Jahren nur zwei Beschwerden über Amica eingereicht.

Bewertungen Dritter

Amica genießt bei Branchenexperten einen guten Ruf, darunter AM Best, eine auf Versicherungen spezialisierte Kreditratingagentur.

Die Amica Life Insurance Company hat von AM Best die Bewertung A+ (Superior) erhalten, was zeigt, dass sie davon überzeugt ist Das Unternehmen ist finanziell stabil und kann es sich leisten, seine künftigen Policen und Verträge abzuzahlen Verpflichtungen.

Allerdings wurde Amica nicht in die J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study einbezogen. Die Studie bewertete und bewertete die besten Lebensversicherer anhand ihrer verfügbaren Policen, Kosten und ihres Kundenservices.

Stornierungsbedingungen

Wenn Sie eine Lebensversicherung bei Amica oder einem anderen Unternehmen abschließen, haben Sie Anspruch auf einen „Free Look“-Zeitraum. In den meisten Fällen beträgt die kostenlose Einsichtsfrist 10 Tage nach Ausstellung Ihrer Police, in einigen Bundesstaaten kann sie jedoch länger sein.

Der kostenlose Einsichtszeitraum gibt Ihnen Zeit, Ihre Versicherungsunterlagen durchzusehen. Während dieser Zeit können Sie Ihre Police aus beliebigem Grund kündigen und erhalten eine vollständige Rückerstattung aller von Ihnen gezahlten Prämien.

Wie mit Stornierungen nach der kostenlosen Besichtigungsfrist umgegangen wird, hängt von der Art der von Ihnen abgeschlossenen Lebensversicherung ab. Sie können die Risikolebensversicherung jederzeit kündigen, haben jedoch keinen Anspruch auf Rückerstattung der gezahlten Prämien.

Wenn Sie über eine Risikolebensversicherung verfügen, erhalten Sie möglicherweise einen Rückkaufswert für die Police. Möglicherweise müssen Sie jedoch Gebühren zahlen, die von Ihrem Barwert abgezogen werden.

Preis

Bei Amica können Sie online Angebote für eine Risikolebensversicherung einholen. Sie müssen sich jedoch an Amica wenden, um ein Angebot für eine Lebensversicherung zu erhalten.

Um einen Eindruck von den Preisen von Amica zu bekommen, haben wir Angebote für eine Risikolebensversicherung in Höhe von 250.000 US-Dollar für zwei 30-jährige Personen in ausgezeichnetem Gesundheitszustand eingeholt. Im Allgemeinen entsprachen Amicas Tarife für Risikolebensversicherungen dem Branchendurchschnitt.

Laufzeit	Monatliche Prämie für 30-jährige Frauen	Monatliche Prämie für 30-jährige Männer
10 Jahre	$9.71	$10.79
15 Jahre	$10.36	$11.22
20 Jahre	$12.08	$13.59
25 Jahre	$14.02	$17.26
30 Jahre	$16.83	$19.85

Wie bei anderen Lebensversicherungsgesellschaften müssen Sie bei Amica entweder „männlich“ oder „weiblich“ auswählen, wenn Sie ein Angebot einholen oder einen Lebensversicherungsantrag einreichen. Es gibt keine Option, wenn Sie sich als nicht-binär identifizieren. Während Nicht-binär zu sein bedeutet nicht, dass Sie keine Lebensversicherung abschließen dürfen, sollten Sie sich darüber im Klaren sein, dass die meisten Versicherungsunternehmen ihre Underwriting-Prozesse nicht aktualisiert haben, um das Bewusstsein für Geschlechterfragen widerzuspiegeln.

Wettbewerb

Amica bietet grundlegende Lebensversicherungen an, und einige Kunden können Policen ohne ärztliche Untersuchung abschließen. Allerdings verkauft Amica nur zwei Arten von Versicherungen und bietet keine optionalen Mitfahrer an. Wenn Sie nach weiteren Anpassungsoptionen suchen, sollten Sie darüber nachdenken Bezirksbauernhof, eine unserer Auswahl der besten Lebensversicherungsgesellschaften.

State Farm bietet mehr Lebensversicherungen als Amica. Sie können aus 10 verschiedenen Plänen wählen und State Farm verkauft befristete, vollständige, universelle, variable universelle und Endkostenversicherungen. Das Unternehmen verfügt außerdem über eine lange Liste optionaler Mitfahrer, mit denen Sie Ihren Versicherungsschutz anpassen können, z Kindergarantie, garantierte Versicherungsmöglichkeit und Verzicht auf den monatlichen Invaliditätsabzug Reiter.

Während Amica ein relativ kleines Unternehmen ist, ist State Farm ein großer Versicherer mit landesweiter Präsenz. Gemessen an den gebuchten Direktprämien ist es das sechstgrößte Lebensversicherungsunternehmen und belegte in der J.D. Power 2022 U.S. Individual Life Insurance Study den höchsten Rang.

Amica Lebensversicherungsgesellschaft	Bezirksbauernhof
Marktanteil	Unzutreffend	3,5 %, sechstgrößter in den USA.
Anzahl der Pläne	2	10
Dividenden für 2021	Unzutreffend	600 Millionen Dollar
Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung	Unzutreffend	Unzutreffend
Servicemethode	Online, Telefon, Unternehmensvertreter	Telefon, Internet, Agenten
AM Beste Bewertung	A+ (Superior)	A++ (Superior)
Beschwerdetrend	0.53	1.18

Methodik: Wie wir Lebensversicherungsunternehmen überprüfen

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei wird jeder Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Produktvielfalt und Kosten analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.