Rezension der American Family Life Insurance Company

Vorteile erklärt

• Vereinfachte Problemrichtlinien verfügbar: Wenn Sie eine Lebensversicherung beantragen, müssen Sie in der Regel Fragen zu Ihrem Gesundheitszustand beantworten und eine ärztliche Untersuchung sowie Blutuntersuchungen vereinbaren. Die Bearbeitung vollständig unterzeichneter Policen kann Wochen dauern. Wenn Sie schnell Versicherungsschutz benötigen, bietet AmFam einige Policen mit vereinfachtem Abschluss an, sodass Sie eine Versicherung ohne ärztliche Untersuchung abschließen können.
• Einige Policen können online erworben werden: Einige Versicherungsgesellschaften verlangen, dass Sie für den Abschluss ihrer Policen mit einem Versicherungsvertreter zusammenarbeiten. Bei AmFam können Sie die Policen „Simplified Term“, „Children’s Whole Life“ und „Senior Whole Life“ vollständig online beantragen.
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• Die Risikolebensversicherung ist verlängerbar: Wenn Sie eine Risikolebensversicherung von AmFam haben, haben Sie die Möglichkeit, Ihren Versicherungsschutz jährlich nach Ablauf Ihrer ursprünglichen Laufzeit zu erneuern.

Nachteile erklärt

• Keine variablen oder indexierten universellen Lebensversicherungsprodukte: American Family bietet keine indexierten oder variablen universellen Lebensversicherungsprodukte an. Wenn Sie nach dieser Art von Lebensversicherung suchen, um Ihren Barwert an der Börse zu steigern, ist American Family keine Option für Sie.
• Relativ niedrige Deckungsgrenzen bei vereinfachten Emissionspolicen: Abhängig von der Art der Versicherung, die Sie abschließen, kann es sein, dass Sie nur begrenzten Versicherungsschutz erhalten. Beispielsweise beträgt die maximale Deckungssumme für vereinfachte Risikolebensversicherungen 150.000 US-Dollar.

Verfügbare Pläne

AmFam verkauft Laufzeit- und Lebensversicherungspolicen. Es ist sowohl vollständig versichert als auch vereinfachte Problemabdeckung, damit Sie die für Sie beste Option auswählen können. Während die Pläne „Simplified Term“, „Children’s Whole Life“ und „Senior Whole Life“ online erworben werden können, müssen alle anderen Pläne über eine erworben werden AmFam-Agent.

AmFam verfügt über sechs Lebensversicherungspläne:

Laufzeit

Mit Risikolebensversicherungerwerben Sie einen Versicherungsschutz, der für eine bestimmte Laufzeit gilt. Wenn Sie während dieser Laufzeit sterben, erhalten Ihre Anspruchsberechtigten den Sterbegeldbetrag der Police. Sie erhalten jedoch nichts, wenn Sie nach Ablauf der Laufzeit der Police sterben. Mit den Laufzeitoptionen von AmFam können Sie eine Laufzeit von 10, 15, 20 oder 30 Jahren wählen. Die Laufzeitabdeckungsoptionen sind Level-Term-RichtlinienDas bedeutet, dass die Prämien während der gesamten Vertragslaufzeit gleich bleiben.

Es gibt zwei befristete Lebenspläne:

• DreamSecure Laufzeit: DreamSecure Term Life ist ein vollständig versicherter Laufzeitplan, der eine höhere Deckungsgrenze als die Option „Simplified Term“ bietet. Diese Police kann nur über einen Versicherungsvertreter erworben werden.
• Vereinfachte Laufzeit: Mit den Simplified Term Life-Policen, die online verfügbar sind, können Sie einen Versicherungsschutz von 50.000 bis 150.000 US-Dollar erhalten. Sie können den Antrag in nur wenigen Minuten ausfüllen.

Ganzes Leben

Obwohl ganzes Leben Der Versicherungsschutz ist in der Regel teurer als eine Risikolebensversicherung, er gilt ein Leben lang. Es bietet Ihnen zuverlässigen Schutz und es lassen sich auch ganze Lebenspläne bündeln Geldwert im Laufe der Zeit.

Es gibt drei Lebenspläne für das ganze Leben:

• Ganzes Leben: Der Whole Life-Plan von AmFam bietet dauerhaften Schutz mit mehreren Zahlungsoptionen. Diese Police hat feste Prämien und das Potenzial für Dividenden, kann jedoch bei bestimmten Deckungsbeträgen eine ärztliche Untersuchung erfordern.
• DreamSecure Senior Whole Life: Wenn Sie zwischen 50 und 80 Jahre alt sind, haben Sie möglicherweise Anspruch auf den DreamSecure Senior Whole Life-Plan. Sie können eine Deckung Ihrer letzten Kosten in Höhe von 10.000 oder 15.000 US-Dollar erhalten, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen.
• Das ganze Leben der Kinder: Durch den Abschluss einer Children’s Whole Life-Versicherung bei Am Fam können Sie Ihr Kind dauerhaft schützen. Sie können eine Deckungssumme von 25.000 $, 50.000 $ oder 75.000 $ wählen und zwischen Zahlungen für 10 oder 20 Jahre wählen. Danach ist die Police vollständig abbezahlt und der Versicherungsschutz bleibt ein Leben lang für Ihr Kind bestehen.

DreamSecure Flexibles Leben

Der DreamSecure Flexible Life-Plan ist eine einzigartige Police, die dauerhaften Schutz mit mehr Flexibilität als eine Lebensversicherung bietet. In verschiedenen Phasen Ihres Lebens können Sie Änderungen an Ihrer Police vornehmen, beispielsweise die Reduzierung Ihrer Versicherungssumme und Ihrer Prämien. Diese Police ist im Grunde die Interpretation einer universellen Lebensversicherung durch American Family.

Verfügbare Fahrer

Wenn Sie eine Lebensversicherung abschließen, verfügen die meisten Unternehmen über optionale Vermerke, auch bekannt als Versicherungsfahrer, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können. Obwohl Mitfahrer die Kosten Ihrer Police erhöhen, können Sie damit auch Familienangehörige absichern, frühzeitig auf Leistungen zugreifen oder eine Zusatzversicherung abschließen, ohne sich einer ärztlichen Untersuchung unterziehen zu müssen.

AmFam hat die folgenden Fahrer:

Kinderversicherung

Mit einigen Policen von AmFam können Sie eine Lebensversicherung für Ihre Kinder, einschließlich Stiefkinder, bis zu 15.000 US-Dollar abschließen.

Garantierter Kauf

Wenn Sie die garantierte Kaufoption zu Ihrer Police hinzufügen, können Sie zu bestimmten Zeitpunkten zusätzlichen Schutz ohne weitere medizinische Fragen oder Untersuchungen erhalten.

Verzicht auf monatliche Abzüge bei Invalidität

Wenn Sie arbeitsunfähig werden und diesen Mitfahrer in Ihrer Police haben, erlässt AmFam Ihre Prämien und Ihre Police bleibt aktiv.

Kundendienst

Obwohl einige AmFam-Pläne online erworben werden können, müssen Sie sich für andere an einen Agenten wenden. Die Agenten von AmFam sind unabhängige Versicherungsmakler, die auf Provisionsbasis arbeiten. Denken Sie also daran, wenn Sie über ihre Empfehlungen nachdenken.

Die Website von AmFam ist einfach zu nutzen und bietet angemessene Richtlinieninformationen. Es verfügt über eine Chat-Funktion, über die Sie den Kundendienst kontaktieren können, und über ein Online-Portal, über das Sie Dokumente herunterladen oder Zahlungen tätigen können.

Wenn Sie den Kundendienst telefonisch kontaktieren müssen, rufen Sie 1-800-692-6326 an.

Beschwerdeindex

Bei Lebensversicherungen ist der Kundenservice ein zentrales Merkmal, das bei der Bewertung von Unternehmen berücksichtigt werden muss. Obwohl es sich bei AmFam um eine kleinere Lebensversicherungsgesellschaft handelt, bietet sie einen effektiven Kundenservice, wie die sehr geringe Anzahl von Verbraucherbeschwerden über die Gesellschaft zeigt.

Die National Association of Insurance Commissioners (NAIC) veröffentlicht alle Beschwerdequoten Jahr – Werte, die widerspiegeln, wie viele Beschwerden Verbraucher im Verhältnis zu ihren Unternehmen über Unternehmen eingereicht haben Marktanteil.

Die Beschwerdequote der American Family Life Insurance Company lag im Jahr 2021 bei 0,06, was viel besser ist als der Branchendurchschnitt von 1,0. Tatsächlich wurde nur eine Verbraucherbeschwerde registriert.

Bewertungen Dritter

AmFam wurde nicht in die J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study aufgenommen, in der die besten Lebensversicherungsunternehmen hinsichtlich der Kundenzufriedenheit bewertet und eingestuft wurden.

American Family hat eine hervorragende Bewertung für Finanzkraft und Governance. Im Mai 2021 bestätigte AM Best das A-Rating (Ausgezeichnet) der American Family Life Insurance Company. Es würdigte seine Bilanzstärke, sein günstiges Geschäftsprofil und sein unternehmensweites Risikomanagement. Die hohe Bewertung zeigt, dass AM Best zuversichtlich ist, dass AmFam seinen politischen und vertraglichen Verpflichtungen in Zukunft nachkommen kann.

Stornierungsbedingungen

Wie bei jeder Versicherungsgesellschaft haben Sie beim Abschluss einer Versicherung bei AmFam eine 10-tägige „kostenlose Besichtigungsfrist“. Der kostenlose Einsichtszeitraum ermöglicht es Ihnen, Ihre Versicherungsunterlagen einzusehen und ohne Vertragsstrafe zu kündigen.

Sobald der kostenlose Look-Zeitraum abgelaufen ist, können Sie sich immer noch dafür entscheiden, Ihren Versicherungsschutz zu kündigen, es kann jedoch mit erheblichen Nachteilen verbunden sein. Bei der Risikolebensversicherung erhalten Sie keine Rückerstattung der von Ihnen gezahlten Prämien. Bei Ganzlebensplänen kann eine Rückkaufsgebühr anfallen.

Um Ihren Versicherungsschutz zu kündigen, wenden Sie sich an einen AmFam-Vertreter oder rufen Sie 800-692-6326 an.

Preis

Für die meisten Lebensversicherungspolicen von American Family können Sie Angebote einholen, für einige Optionen ist es jedoch erforderlich, mit einem Makler für ein Angebot zu sprechen.

Die Preise scheinen wettbewerbsfähig zu sein, aber die Situation ist bei jedem anders. Holen Sie sich ein Angebot ein, um zu sehen, was sie Ihnen in Rechnung stellen würden.

Wettbewerb

Während AmFam über mehrere Pläne und vereinfachte Ausgaberichtlinien verfügt, sind die Deckungsgrenzen relativ niedrig und es gibt nur eine kleine Anzahl optionaler Mitfahrer.

Wenn Sie nach einer robusteren und anpassbareren Richtlinie suchen, sollten Sie darüber nachdenken Northwestern Mutual, unsere Wahl für die beste Lebensversicherungsgesellschaft. Das Unternehmen verfügt über viele Lebensversicherungsoptionen zur Auswahl, darunter befristete, vollständige, universelle und variable universelle Lebensversicherungen. Es gibt auch mehrere Mitfahrer, die Sie zu Ihrer Police hinzufügen können, um zusätzlichen Versicherungsschutz zu erwerben oder diese zu nutzen Ihre Leistungen unter besonderen Umständen, wie z. B. beschleunigte Pflegeleistungen und Prämienbefreiung Reiter.

Das Beeindruckendste an Northwestern Mutual ist sein hervorragender Ruf für seinen Kundenservice. Northwestern Mutual ist ein riesiges Versicherungsunternehmen, dessen Beschwerdequote im Jahr 2021 jedoch mit nur 0,03 viel besser war als der Branchenstandard. Northwestern Mutual belegte in der J.D. Power 2021 U.S. Individual Life Insurance Study den dritten Platz von 21 Unternehmen. Es verfügt außerdem über ein Finanzkraftrating von A++ (Superior) von AM Best.

Amerikanische Familienlebensversicherungsgesellschaft	Northwestern Mutual
Marktanteil	Kleiner, außerhalb der Top 25	Nummer eins, 7,49 %
Anzahl der Pläne	6	Kontaktieren Sie den Agenten für alle Optionen
Dividenden für 2022	Kann mit ganzem Leben verfügbar sein	6,5 Milliarden US-Dollar
Rabatte auf das Wellness-Programm/Anreize zur Raucherentwöhnung	Keiner	Keiner
Servicemethode	Versicherungsvertreter, online	Agenten und Berater
AM Beste Bewertung	A (Ausgezeichnet)	A++ (Superior)
Beschwerdetrend	0.06	0.03

Wie wir Lebensversicherungsunternehmen bewerten

Unsere Bewertungen von Lebensversicherungsunternehmen basieren auf a quantitative Methodik Dabei wird jeder Versicherer auf Stabilität und Zuverlässigkeit, Kundenservice, Schadenerfahrung, Produktvielfalt und Kosten analysiert. Wir vergleichen die Bedingungen jeder angebotenen Versicherungsart – einschließlich der verfügbaren Deckungssummen, optionalen Mitfahrer und Prämienzahlungsoptionen – mit denen anderer großer Lebensversicherungsunternehmen. Abschließend schauen wir uns an, wie das Unternehmen von Drittorganisationen bewertet wird, um seine Zuverlässigkeit und seinen allgemeinen Ruf zu ermitteln.