Grundlegendes zu Hypothekenpfandkonten

Dachten Sie, dass Sie mit der Anzahlung endlich fertig sind, als Sie aufgehört haben zu vermieten und Ihr Eigenheim zu besitzen? Denk nochmal. Wenn Sie eine Wohnung mit einer Anzahlung von weniger als 20 % kaufen, kann Ihr Kreditgeber eine Anzahlung für Ihre Hausratversicherung verlangen. private Hypothekenversicherung, eventuell erforderliche Zusatzversicherungen (wie Hochwasserversicherung) und Ihre Grundsteuer.

Wie es funktioniert

Ein Konto beschlagnahmen (auch an genannt Schief Konto, je nachdem, wo Sie wohnen) ist einfach ein Konto, das von der Hypothekenbank geführt wird, um es einzuziehen Versicherungs- und Steuerzahlungen, die für den Erhalt Ihres Eigenheims notwendig sind, aber technisch nicht Bestandteil der Hypothek. Der Kreditgeber teilt die jährlichen Kosten jeder Versicherungsart in einen monatlichen Betrag auf und addiert ihn zu Ihrer Hypothekenzahlung.

Erforderliche Hypothekenpfändungen

Da Kreditnehmer, die geringe Anzahlungen leisten, ein höheres Risiko darstellen (kleinere Anzahlung bedeutet weniger Eigenanteil an der Immobilie; außerdem haben sie oft auch weniger Einkommen), Kreditgeber wollen ein gewisses Maß an Sicherheit, dass der Staat dies nicht tun wird

ausschließen wegen Nichtzahlung von Grundsteuern und dass Kreditnehmer im Falle einer Beschädigung der Immobilie nicht ohne Hausratversicherung auskommen. Ein Pfandkonto stellt sicher, dass die einzige Person, die im Falle eines Zahlungsausfalls Eigentümer des Hauses wird, der Kreditgeber ist.

Optionale Hypothekenpfändungen

Auch wenn kein Pfandkonto erforderlich ist, kann eines bei der Kreditunterzeichnung gewählt werden. Aber ist das eine gute Idee?

Auf der anderen Seite ist es, Geld zu sperren, das woanders besser verwendet werden könnte. Nicht alle Staaten verlangen von Kreditgebern zahlen Sie Zinsen auf die Gelder, die auf Pfandkonten gehalten werden, und diejenigen, die dies tun, zahlen möglicherweise nicht so viel, wie Einzelpersonen verdienen könnten, indem sie das Geld selbst investieren. Es überrascht nicht, dass einige Verbraucher lieber Geld für hohe Zinsen beiseite legen Sparkonto, oder eine andere Investition.

Weiter, wenn die Hypothekenbank zahlt keine Rechnungen – wie Grundsteuern und Hauseigentümerversicherung – wenn sie fällig sind, ist der Hausbesitzer immer noch am Haken. Daher sollten Hausbesitzer die Fälligkeitstermine dieser Zahlungen kennen und ihre Pfandkonten sorgfältig überwachen.

Andererseits: Das Pfandkonto soll zwar den Kreditgeber schützen, kann aber auch für den Kreditnehmer von Vorteil sein. Durch die schrittweise Zahlung der hohen Wohnkosten im Laufe des Jahres vermeiden Kreditnehmer den Aufkleberschock von ein- oder zweimal im Jahr große Rechnungen bezahlen und sicher sein, dass das Geld zum Bezahlen dieser Rechnungen da ist, wenn sie brauchen.

Überwachung Ihres Pfandkontos

Ihr monatlicher Hypothekenauszug wird wahrscheinlich den Saldo Ihres Pfandkontos anzeigen, so dass Sie ihn leicht im Auge behalten können. Bundesvorschriften helfen Kreditnehmern auch in diesem Bereich, indem sie Kreditgeber die Einziehungskonten der Kreditnehmer jährlich zu überprüfen, um sicherzustellen, dass der richtige Geldbetrag eingezogen wird. Wenn zu wenig gesammelt wird, wird der Kreditgeber Sie um mehr bitten; Wenn sich zu viel Geld auf dem Konto ansammelt, sind die überschüssigen Mittel gesetzlich verpflichtet, dem Kreditnehmer zurückzuerstatten.

Weitere Überlegungen

Der Bargeldbetrag, der fester Zinssatz Kreditnehmer denken, dass sich ihre monatliche Zahlung noch ändern kann – dies ist eines der größten Probleme bei Pfandkonten. Da die Wohngebäudeversicherung und die Grundsteuern variieren können, können die monatlichen Zahlungsbeträge schwanken, was sich auf den Monat auswirkt Cashflow mit kleiner Vorwarnung.

Erforderliche Einziehungskonten verringern auch den Betrag, den Kreditnehmer in ein Notfallfonds. Der Kreditgeber behält ein kleines Extra auf Ihrem Pfandkonto, um das benötigte zusätzliche Polster zu gewährleisten um weiterhin Versicherungs- und Steuerzahlungen zu leisten, wenn Sie Ihre monatlichen Hypothekenzahlungen einstellen. Dieses Polster wird bei der Kreditaufnahme eingezogen. So können die mit Pfandkonten verbundenen Anlaufkosten den Betrag erhöhen, den Bargeldkäufer benötigen, um überhaupt eine Wohnung zu kaufen.

Käufer müssen jedoch nicht für immer ein Pfandkonto führen. Einmal ausreichend Eigenkapital (oft 20%) in der Residenz erreicht wird, können Kreditgeber oft davon überzeugt werden, das Pfandkonto aufzugeben.

Die Quintessenz

Für viele Hausbesitzer sind Hypothekenpfändungen ein notwendiges Übel. Ohne sie sind Kreditgeber möglicherweise nicht bereit, Hypotheken an Kreditnehmer zu vergeben, die sich nur geringe Beträge leisten können Anzahlungen an. Der beste Weg, mit beschlagnahmten Konten umzugehen, besteht darin, zu verstehen, wie sie funktionieren, sie sorgfältig zu überwachen – und sie loszuwerden, wenn Sie können.