Hier erfahren Sie, welche Ratschläge Finanzprofis zu CDs haben

Einlagenzertifikate, die vor der jüngsten Zinserhöhungskampagne der Federal Reserve zur Eindämmung der Inflation von vielen Sparern lange ignoriert wurde wieder an Aufmerksamkeit gewonnen – Finanzberater schlagen Sparern jedoch vor, ihre Prioritäten und Bedürfnisse gründlich abzuwägen, bevor sie Bargeld anlegen CDs.

Die landesweiten durchschnittlichen Jahreserträge für ein- bis fünfjährige Laufzeiten

CDs liegen derzeit zwischen 1,30 % und 1,59 %, wobei die drei- und sechsmonatigen CDs durchschnittlich 0,62 % bzw. 1,19 % betragen. Allerdings können Sparer weitaus höhere Tarife finden: Die bundesweite Spitzentarife für CDs mit einer Laufzeit von drei Monaten bis fünf Jahren liegen zwischen 4,77 % und 5,65 %.

Das ist weit entfernt von den CD-Zinsen, die vor den Zinserhöhungen der Fed über weite Strecken des Jahrzehnts nahe 0,20 % lagen. Trotz ihrer neu entdeckten Attraktivität sollten CDs jedoch je nach Risikobereitschaft und Bargeldbedarf sorgfältig in Betracht gezogen werden.

Nicht alles in einem Korb

Wes Battle, Finanzberater bei Raymond James in Odenton, Maryland, arbeitet hauptsächlich mit Bundesangestellten. Battle sagte, dass sie tendenziell über größere Barreserven verfügen als die meisten anderen.

Diese Präferenz würde bedeuten, dass sie vermeiden sollten, zu viel in CDs zu stecken, bei denen Vorfälligkeitsentschädigungen anfallen.

„Wir schlagen vor, NICHT das gesamte Geld in CDs zu stecken“, sagte Battle.

Abgesehen davon, dass Sparer im Falle eines Bargeldnotstands Vorfälligkeitsentschädigungen zahlen müssen, müssen Sparer laut Battle auch mit Zinsen rechnen Risiko bei CDs. Wenn die Fed die Zinsen weiter anhebt, könnten ihr in Zukunft attraktivere CD-Renditemöglichkeiten entgehen.

Der „Mythos“ vom frühen Entzug?

Kassi Fetters, Beraterin bei Artica Financial Services in Anchorage, sagte, Sparer sollten beachten, dass die Strafen für vorzeitige Abhebungen je nach Institut, das eine CD ausstellt, variieren können.

„Es ist ein Mythos, dass, wenn man sein Geld auf eine CD legt, es ‚eingesperrt‘ ist“, sagte Fetter. „Dieser Mythos hat viele Familien daran gehindert, CDs und die derzeit günstigen Tarife zu nutzen.“

Fetters sagte, örtliche Kreditgenossenschaften hätten in der Regel bessere Konditionen, wenn Sparer Geld von einer CD abheben müssten. Darüber hinaus garantieren die meisten die Rückerstattung des gesamten Kapitalbetrags, selbst wenn der gesamte Restbetrag von einer gerade geöffneten CD abgehoben wird.

Zinsrisiko und Bargeldbedarf

Joey Loss, ein Berater bei Flow Financial in Jacksonville, Florida, sagte Hochverzinsliche Sparkonten Die Zahlung von Zinssätzen in der Nähe von 5 % pro Jahr kann für Sparer, die möglicherweise relativ schnell Bargeld benötigen, eine attraktive Alternative zu CDs darstellen.

„Ich ermutige Kunden, die aktuellen hochverzinslichen Angebote auf Banksparkonten für kurzfristige Ersparnisse zu nutzen“, sagte Loss.

Diese Konten werden jedoch weniger abwerfen, wenn die Zinsen sinken. Mit einer Festpreis-CD wird das nicht passieren.

„Wenn Kunden Angst vor sinkenden Zinssätzen haben und diese höheren Zinssätze länger beibehalten möchten, dann sind wir das.“ „Ich wähle längerfristige Treasury Bills oder CDs“, sagte Crystal Cox, Beraterin bei Wealthspire in Madison. Wisc. „Wenn ein Kunde Wert darauf legt, die höchste Rendite zu erzielen, dann finde ich das Instrument, das sich aktuell auszahlt.“ das Höchste, und solange es aus zeitlicher Sicht sinnvoll ist, werde ich es tun mit."