Wie wirkt sich ein Geschäftskredit auf die persönliche Kreditwürdigkeit aus?
Ob sich ein Geschäftskredit auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt, hängt von mehreren Faktoren ab, darunter auch von der Art der Finanzierung, die Sie beantragen
Häufig fragt man sich, ob sich ein Geschäftskredit auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt, insbesondere für diejenigen, die ihr Geschäft, ihre persönlichen Finanzen und ihre Kreditwürdigkeit getrennt halten möchten. Leider ist die Antwort auf die Frage, ob sich Geschäftskredite auf die Kreditwürdigkeit von Privatpersonen auswirken, nicht eindeutig.
Während sich Geschäftskredite in vielen Fällen definitiv auf Ihre persönliche Kreditwürdigkeit auswirken können, kommt es wirklich darauf an die Art der Unternehmensfinanzierung, die Sie beantragen, sowie die Art und Weise, wie Sie den Kredit überhaupt erhalten haben.
Die zentralen Thesen
- Bei einigen Geschäftskrediten müssen Unternehmer persönlich für die Schulden bürgen. In diesem Fall sind sie rechtlich für die Rückzahlung verantwortlich.
- Für bestimmte Unternehmensfinanzierungsprodukte ist keine persönliche Garantie erforderlich, darunter Rechnungs-Factoring und Firmenkreditkarten.
- Auch die Art und Weise, wie ein Unternehmen strukturiert ist, kann darüber entscheiden, ob die persönliche Bonität einen Einfluss hat.
Wenn Geschäftskredite die persönliche Kreditwürdigkeit beeinträchtigen
Im Allgemeinen wirkt sich ein Geschäftskredit auf Ihre Kreditwürdigkeit aus, wenn a persönliche Garantie ist erforderlich. Nach Angaben der USA Small Business Administration (SBA), es ist üblich für Geschäftskredite und Geschäft Kreditlinien eine persönliche Garantie zu verlangen, wenn die Finanzierung nicht durch irgendeine Art von Garantie gesichert ist Sicherheit.
In der Welt der Unternehmensfinanzierung bedeutet der Begriff „persönliche Bürgschaft“, dass für den Kredit eine Bürgschaft erforderlich ist Der Geschäftsinhaber muss seine eigene Kreditwürdigkeit nutzen, um eine Genehmigung zu erhalten, und er stimmt der rechtlichen Verantwortung zu für Rückzahlung der Darlehensmittel. Geschäftskredite, für die eine persönliche Bürgschaft erforderlich ist, können ebenfalls schwierig zu erhalten sein, wenn der Geschäftsinhaber über eine geringe persönliche Sicherheit verfügt Kreditwürdigkeit.
Zusätzlich zu Geschäftskrediten und Geschäftskreditlinien greifen einige Geschäftsinhaber möglicherweise auf alternative Finanzierungsquellen für ihre Geschäftstätigkeit zurück. Sie könnten beispielsweise eine Verbraucherkreditkarte verwenden, um Ausrüstung oder Gehaltsabrechnungen zu bezahlen, oder sie könnten eine Kreditkarte abschließen ein Home-Equity-Darlehen oder eine Home-Equity-Kreditlinie (HELOC) um an das Geld zu kommen, das sie brauchen. Dies sind weitere Szenarien, in denen die persönliche Kreditwürdigkeit eines Geschäftsinhabers auf dem Spiel steht.
Wenn Geschäftskredite keinen Einfluss auf die persönliche Kreditwürdigkeit haben
Für einige Arten der Unternehmensfinanzierung ist keine persönliche Bürgschaft erforderlich. Dies sind Szenarien, in denen sich der Kredit nicht auf die persönliche Bonität des Geschäftsinhabers auswirkt. Zum Beispiel Geschäftskredite, für die lediglich ein Arbeitgeber-Identifikationsnummer (EIN) und nicht ein Sozialversicherungsnummer (SSN) Bei der Antragstellung handelt es sich um solche, die weder eine persönliche Bonitätsprüfung noch eine persönliche Bürgschaft erfordern.
Rechnungs-Factoring ist eine weitere Form der Unternehmensfinanzierung, die keine persönliche Bonitätsprüfung erfordert. Mit dieser Finanzierungsart können Unternehmer unbezahlte Geschäftsrechnungen nutzen Sicherheit für einen Kredit; Daher ist keine persönliche Bürgschaft erforderlich.
Geschäftsinhaber können möglicherweise auch eine erhalten Firmenkreditkarte ohne persönliche Garantie, obwohl Unternehmen, die Firmenkarten anbieten, in der Regel strenge Anforderungen an die Anzahl der Mitarbeiter und den jährlichen Geschäftsumsatz haben, die Antragsteller haben müssen. Die Brex 30 Card ist ein Beispiel für eine Firmenkreditkarte, die Geschäftsinhaber erhalten können, ohne ihr persönliches Guthaben aufs Spiel zu setzen, aber es gibt auch andere.
Es ist auch möglich, dass sich ein Geschäftskredit nicht auf die persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt, wenn das Unternehmen als eingetragenes Unternehmen geführt wird Gesellschaft mit beschränkter Haftung (LLC), A C-Corporation, oder ein S Corporation, Zum Beispiel. In diesem Szenario trägt die Gründung eines Unternehmens dazu bei, den Geschäftsinhaber vor dem Verlust seines Vermögens zu schützen, wenn das Unternehmen Insolvenz anmeldet oder mit einem Rechtsstreit konfrontiert wird. Wenn jedoch jemand sein Unternehmen als Einzelunternehmen, dann verfügen sie nicht über den rechtlichen Schutz, der mit der Gründung einhergeht.
Wie sich Geschäftskredite auf die persönliche Kreditwürdigkeit auswirken können
Letztendlich hängt es von mehreren Faktoren ab, ob sich ein Geschäftskredit oder eine Geschäftskreditlinie auf die persönliche Kreditwürdigkeit auswirkt. Diese beinhalten:
- Geschäftsstruktur
- Art des Geschäftskredits
- Persönliche Garantiepflicht
Geschäftsstruktur
Wie bereits erwähnt, bringt die Gründung eines Unternehmens umfangreiche rechtliche und finanzielle Schutzmaßnahmen mit sich, darunter auch den Schutz bestimmter persönlicher Vermögenswerte. Wenn ein Unternehmen als LLC, C-Corporation oder S-Corporation tätig ist und einen Antrag stellt Konkurs, dann sind persönliche Vermögenswerte wie ein Haus und ein Auto in gewissem Maße geschützt.
Das heißt, Unternehmen, die als Einzelunternehmen tätig sind, und einige Partnerschaften haben nicht den gleichen finanziellen Schutz. Als Beispiel weist die SBA darauf hin Kommanditgesellschaften einen Geschäftspartner mit unbeschränkter Haftung und weitere Gesellschafter mit beschränkter Haftung haben. In diesem Szenario könnte die persönlich haftende Gesellschafterin mit unbeschränkter Haftung ihr persönliches Vermögen aufs Spiel setzen, wenn ihr Geschäft scheitert.
Art des Geschäftskredits
Wir haben auch festgestellt, dass für einige Geschäftskredite keine persönliche Bonitätsprüfung erforderlich ist und dass diese Kredite keinerlei Auswirkungen auf die persönliche Kreditwürdigkeit haben. Unternehmen, die eine Finanzierung über Rechnungs-Factoring erhalten, fallen in diese Kategorie, ebenso wie Unternehmen, die sich für Firmenkreditkarten qualifizieren.
Persönliche Garantiepflicht
Wenn der Eigentümer bei einem Geschäftskredit eine persönliche Bürgschaft für die Schulden stellen muss, bedeutet dies, dass er in jedem Fall rechtlich für die Rückzahlung verantwortlich ist. Die SBA weist darauf hin, dass für ungesicherte Geschäftskredite und ungesicherte Geschäftskreditlinien häufig eine persönliche Garantie erforderlich ist.
Wie sich Geschäftskredite auf die Unternehmenskredite auswirken
Während Einzelpersonen über persönliche Bonitätsauskünfte und einen persönlichen Kredit-Score verfügen, gilt das Gleiche auch für Unternehmen. Tatsächlich sind Dun & Bradstreet, Equifax und Experian die drei Unternehmen Kreditauskunfteien die Geschäftskreditdaten sammeln und Geschäftskredit-Scores zuweisen.
Wenn ein Unternehmen keine Zahlungen mit einer Geschäftskreditkarte leistet oder Standardwerte Wenn Sie einen Geschäftskredit aufnehmen, wirkt sich dies negativ auf die Kreditwürdigkeit Ihres Unternehmens aus. Wie bei Privatkrediten bedeutet dies, dass das Unternehmen in Zukunft möglicherweise Schwierigkeiten hat, eine Genehmigung für weitere Finanzierungen zu erhalten, oder dass es höhere Zahlungen leisten muss Zinsen und höhere Darlehensgebühren, wenn es genehmigt wird.
Tipps für den Erhalt eines Geschäftskredits
Wenn Sie ein Unternehmer sind, der Geld leihen muss, um sein Unternehmen am Leben zu halten, können Sie verschiedene Schritte unternehmen, um die benötigte Finanzierung zu erhalten. Die folgenden Tipps können Ihnen dabei helfen, das Richtige zu finden Business-Darlehen für Ihre Bedürfnisse.
- Erwägen Sie eine persönliche Garantie: Wenn Sie über eine gute persönliche Bonität verfügen und bereit sind, eine persönliche Bürgschaft für einen Geschäftskredit zu übernehmen, steht Ihnen eine viel größere Auswahl an Optionen zur Verfügung. Beispielsweise öffnet die Abgabe einer persönlichen Garantie die Tür zu einer größeren Anzahl verfügbarer Geschäfte Kredite sowie Geschäftskreditkarten von großen Emittenten wie American Express, Capital One und Verfolgungsjagd.
- Vergleichen Sie mehrere Unternehmensfinanzierungsprodukte: Entscheiden Sie, ob Sie einen Geschäftskredit wünschen, der Ihnen einen Vorteil verschafft Pauschalbetrag Bargeld im Voraus, oder ob ein Geschäftskredit oder eine Geschäftskreditkarte das sein könnte, was Sie benötigen.
- Vergleichen Sie Zinssätze und Konditionen mehrerer Kreditgeber: Sobald Sie sich für die Art der Unternehmensfinanzierung entschieden haben, sollten Sie mehrere vergleichen Kreditgeber und Kreditgeber, Optionen mit möglichst niedrigen Zinssätzen und laufenden Kosten zu finden.
Beeinflusst eine Geschäftskreditlinie die persönliche Kreditwürdigkeit?
Eine Geschäftskreditlinie kann Auswirkungen auf die einer Person haben Kreditwürdigkeit wenn eine persönliche Bürgschaft erforderlich war und das Unternehmen seinen finanziellen Verpflichtungen nicht nachkommt. In diesem Fall würde sich der Geschäftsinhaber negativ auf seine Kreditwürdigkeit auswirken und wäre letztendlich für die Zahlung verantwortlich Schulden.
Helfen Geschäftskredite beim Kreditaufbau?
Geschäftskredite bauen in der Regel keine persönliche Kreditwürdigkeit auf, da sie die Geschäftsaktivität nicht in den persönlichen Kreditauskünften melden. Dies gilt auch dann, wenn eine persönliche Bürgschaft erforderlich ist. Bei einem Geschäftskredit, für den eine persönliche Bürgschaft erforderlich ist, werden jedoch verspätete Zahlungen und andere negative Aktivitäten den Kreditauskunfteien gemeldet.
Erscheinen Geschäftskredite in einer Kreditauskunft?
Negative Geschäftskreditaktivitäten wie Zahlungsverzug und Zahlungsverzug können in persönlichen Kreditauskünften auftauchen, wenn eine persönliche Garantie erforderlich war.
Zählen LLC-Schulden als Privatschulden?
Nach Angaben der SBA bietet eine LLC den Geschäftsinhabern Schutz für ihr persönliches Vermögen. Darüber hinaus gelten LLC-Schulden nicht als Privatschulden, es sei denn, der Geschäftsinhaber hat persönlich für das Darlehen bürgt.
Kann ich einen Geschäftskredit zur Tilgung persönlicher Schulden nutzen?
Auch wenn es niemanden gibt, der Sie davon abhält, Geschäftsmittel zur Tilgung persönlicher Schulden zu verwenden, ist das ernst Es können rechtliche und steuerliche Konsequenzen zum Tragen kommen wenn Sie tun. Beispielsweise kann ein Konzept namens „Durchstechen des Schleiers“, das entsteht, wenn Unternehmer ihre geschäftlichen und persönlichen Finanzen vermischen, ihr Privatvermögen gefährden.
Das Fazit
Geschäftskredite können sich in verschiedenen Situationen auf die persönliche Kreditwürdigkeit auswirken, ebenso wie eine schlechte persönliche Kreditwürdigkeit es deutlich schwieriger macht, sich für bestimmte Arten der Unternehmensfinanzierung zu qualifizieren. Wie sich Geschäftskredite auf die persönliche Kreditwürdigkeit auswirken, hängt letztendlich von der Struktur des Unternehmens und der Art ab ob eine Unternehmensfinanzierung angestrebt wird und ob der Geschäftsinhaber verpflichtet war, einen persönlichen Antrag zu stellen Garantie.
Wenn Sie ein Unternehmer sind, der eine Finanzierung benötigt, sollten Sie diese Faktoren bei der Suche nach Geschäftskrediten und Geschäftskreditlinien berücksichtigen. Es kann durchaus sein, dass Sie Ihre persönliche Kreditwürdigkeit aufs Spiel setzen, um die Kreditmittel zu erhalten, die Sie benötigen, bei einigen Arten der Unternehmensfinanzierung ist dies jedoch nicht erforderlich.