Wie lange dauert es, ein SBA-Darlehen zu erhalten?

Wenn Sie sich für ein U.S.-Studium bewerben Darlehen der Small Business Administration (SBA)., können Sie davon ausgehen, dass der gesamte Prozess von der Antragstellung bis zur Finanzierung etwa 30 bis 90 Tage dauern wird.

Das SBA-Darlehensantragsverfahren nimmt zum Teil Zeit in Anspruch, da umfangreiche Unterlagen erforderlich sind. Wenn ein Kleinunternehmer innerhalb eines engen Zeitrahmens Mittel benötigt, kann es sein, dass andere Kreditoptionen schneller verfügbar sind.

Was ist ein SBA-Darlehen?

SBA-Darlehen bieten kleinen Unternehmen Finanzierungen in Höhe von 500 bis 5,5 Millionen US-Dollar. Diese Darlehen werden von der Bundesregierung abgesichert und finanziert durch Von der SBA zugelassene KreditgeberDazu können Banken, Kreditgenossenschaften und andere spezialisierte Kreditgeber gehören.

Die gängigsten Kredite der SBA werden über ihre angeboten 7(a) Darlehensprogramm. Die SBA bietet darüber hinaus auch Kredite an 504 Und Mikrokredit Programme.

Der SBA-Kreditprozess

Was können Sie während des SBA-Darlehensprozesses erwarten?

1. Der Lender Match der SBA wird Sie innerhalb von zwei Tagen mit potenziellen von der SBA unterstützten Kreditgebern verbinden.
2. Sobald Sie mit dem Potenzial übereinstimmen Kreditgeberkönnen Sie Kreditzinsen, Konditionen und Gebühren vergleichen.
3. Sammeln Sie alle notwendigen Unterlagen, die Sie für die Beantragung eines SBA-Darlehens benötigen. Die Anforderungen an die Dokumentation variieren je nach Kreditgeber, in der Regel benötigen Sie jedoch Artikel wie Ihren Geschäftsplan, Finanzprognosen und Informationen zu Ihrer Branchenerfahrung.
4. Wählen Sie den Kreditgeber aus, mit dem Sie zusammenarbeiten möchten, und reichen Sie einen Kreditantrag ein.
5. Der Kreditgeber wird Ihre Unterlagen berücksichtigen, Ihre Kredit Geschichte, und die Höhe der von Ihnen angeforderten Mittel. Der Kreditgeber kann auch ein Gutachten erstellen Sicherheit, wenn es für den Kredit erforderlich ist. Dieser Schritt im Prozess wird als bezeichnet Underwriting.
6. Der Kreditgeber wird sich mit einer Entscheidung an Sie wenden.
7. Wenn Sie genehmigt werden, sendet Ihnen der Kreditgeber die Kreditvertragsunterlagen zu und Sie durchlaufen den Abschlussprozess.
8. Sobald das Darlehen abgeschlossen ist, erhalten Sie die Finanzierung für Ihr Kleinunternehmen.

Faktoren, die die Finanzierungszeit des SBA-Darlehens beeinflussen

Wie lange dauert es, bis ein Geschäftskredit genehmigt wird? Die Dauer hängt von mehreren Faktoren ab, unter anderem vom einzelnen Kreditgeber und der Art des Kredits.

Darlehensgeber

Die SBA hat spezifische Kriterien für die Eignung von Kreditnehmern, aber abhängig von der Art des Kredits, den Sie beantragen, können einzelne Kreditgeber auch spezifische Anforderungen haben. Von der SBA unterstützte Kreditgeber können auch unterschiedliche Antragsverfahren haben.

Art des SBA-Darlehens

Die Finanzierungsdauer für verschiedene Arten von SBA-Darlehen kann variieren. Schauen wir uns genauer an, wie bestimmte SBA-Darlehen finanziert werden.

• 7(a) Darlehen: SBA 7(a)-Darlehen können kleinen Unternehmen die Finanzierung von Betriebskapital, Immobilien, Refinanzierung von Schulden, Maschinen und anderen Lieferungen ermöglichen. Der maximale Kreditbetrag beträgt 5 Millionen US-Dollar. 7(a)-Darlehen werden in der Regel innerhalb von 60 bis 90 Tagen genehmigt.
• 504-Darlehen: SBA 504-Darlehen sind eine Art langfristige Finanzierung mit festem Zinssatz, die typischerweise für Anlagevermögen wie Grundstücke oder Maschinen verwendet wird. Kredite können bis zu 5,5 Millionen US-Dollar betragen. Es kann bis zu sechs Monate dauern, bis die Förderung erfolgt.
• SBA Express-Darlehen: SBA Express-Darlehen sind Teil des 7(a)-Darlehensprogramms. Der maximale Kreditbetrag beträgt 500.000 US-Dollar. Express-Darlehen sind zwar schneller als einige andere SBA-Darlehen, können aber dennoch einige Zeit in Anspruch nehmen. Sie können das Geld innerhalb von 20 Tagen erhalten.
• Mikrokredit: Mikrokredite sind kleine SBA-Darlehen von bis zu 50.000 US-Dollar. Diese Kredite werden von lokalen Kreditgebern in der Gemeinde verteilt. Die durchschnittliche Höhe eines Mikrokredits beträgt 13.000 US-Dollar. Die Zeit bis zur Finanzierung ist ähnlich wie bei 7(a)-Darlehen.
• Katastrophenkredit: Die SBA bietet zinsgünstige Darlehen an, um Unternehmen und gemeinnützigen Organisationen nach einer Katastrophe bei der Erholung zu helfen. Diese Darlehen können eine Finanzierung von bis zu 2 Millionen US-Dollar ermöglichen. Die Genehmigung kann 14 bis 21 Tage dauern, die genaue Dauer variiert jedoch. Die erste Kreditauszahlung erfolgt innerhalb von fünf Tagen nach Abschluss.
  

So beschleunigen Sie die Bearbeitungszeit für SBA-Darlehen

Der SBA-Kreditprozess erfordert Geduld, aber Sie können einige Schritte unternehmen, um den Prozess möglicherweise zu beschleunigen.

• Sei vorbereitet: Die Dokumentation ist für den Underwriting-Prozess unerlässlich. Recherchieren Sie, welche Unterlagen Sie für den konkreten Kredit benötigen, den Sie wünschen. Stellen Sie sicher, dass diese Dokumente, wie Ihre Steuerrückzahlungen und andere Finanzdaten sind auf dem neuesten Stand. Je vollständiger und aktueller Ihre Unterlagen sind, desto unwahrscheinlicher ist es, dass der Kreditgeber Ihnen Fragen stellen muss, was den Prozess während des Underwritings verlangsamen kann.
• Wählen Sie einen von der SBA bevorzugten Kreditgeber aus: Von der SBA bevorzugte Kreditgeber erhalten die Befugnis, endgültige Entscheidungen über SBA-Darlehen zu treffen. Die Zeit bis zur Finanzierung kann kürzer sein, da diese Art von Kreditgeber nicht auf die Genehmigung der SBA warten muss.

Was passiert, nachdem ein SBA-Darlehen genehmigt wurde? Sie erhalten Ihr Geld und können beginnen Rückzahlung wie von Ihnen diktiert Darlehensbedingungen.

Alternativen zu SBA-Darlehen

SBA-Darlehen sind nicht die einzigen Finanzierungsmöglichkeiten für kleine Unternehmen. Zu den Alternativen gehören:

• Konventionelle Kredite: Viele Banken und Kreditgenossenschaften bieten an Kredite für kleine Unternehmen außerhalb des SBA-Darlehensprogramms. Sie können diese Optionen erkunden, aber bedenken Sie, dass Kreditgeber, die traditionelle Finanzierungen anbieten, dennoch eine gute Erfolgsbilanz Ihres Unternehmens und gute Ergebnisse sehen möchten Kredit-Scores.
• Kreditlinien: Wenn Sie keinen Kredit aufnehmen möchten, können Sie sich möglicherweise einen sichern Geschäftskreditlinie. Sie können den Kredit nach Bedarf nutzen, anstatt einen Pauschalbetrag aus einem Kredit aufzunehmen.
• Eigenkapitalfinanzierung: Einige kleine Unternehmen, darunter auch Start-ups, finden dies möglicherweise Eigenkapitalfinanzierung reizvoll. Investoren wie Freunde, Familienangehörige oder Berufstätige kaufen Eigentumsanteile, wodurch das Unternehmen Geld für sein Wachstum erhält.

Das Fazit

SBA-Darlehen können kleinen Unternehmen helfen die Finanzierung erhalten, die sie für ihr Wachstum benötigen, aber der Prozess von der Beantragung bis zum Erhalt der Förderung kann Monate dauern. Wenn Sie früher auf Mittel zugreifen müssen, können Sie herkömmliche Kreditoptionen prüfen.