Regulierungsbehörde drängt nach der Bankenkrise im Frühjahr auf eine Reform der Federal Home Loan Banks
Die zentralen Thesen
- Das Federal Home Loan Bank System ist für Kreditgeber eine wichtige Möglichkeit, bei Bedarf an Bargeld zu gelangen.
- Nach den Turbulenzen im Bankensystem im Frühjahr verlieh das FHLB-System Geld an notleidende Unternehmen wie das Silicon Valley und die First Republic-Banken.
- Dies hat dazu geführt, dass die Federal Housing Finance Agency, die für das System zuständige Regulierungsbehörde, einen Vorschlag unterbreitet Reformen, die das staatliche Unternehmen wieder auf seinen ursprünglichen Zweck konzentrieren würden – die Unterstützung von Hypotheken Kreditvergabe.
Die Regulierungsbehörde, die für einen „Kreditgeber der letzten Instanz“ für Banken zuständig ist, möchte, dass das staatliche Unternehmen zu seinen Wurzeln zurückkehrt, nachdem es in diesem Frühjahr Geld an Banken geliehen hatte, die sich in Turbulenzen befanden.
Der Bundesagentur für Wohnungsbaufinanzierung, die die überwacht Federal Home Loan Bank (FHLB) schlug am Dienstag Reformen vor, die dazu führen würden, dass sich das Unternehmen stärker auf die Finanzierung von Wohnraum konzentriert. Die Reformen würden ihre derzeitige Rolle als Kreditgeber der letzten Instanz für Banken einschränken – eine Rolle, die die FHFA übernimmt Dies wurde durch das Diskontfenster der Federal Reserve angemessener ausgefüllt, das demselben Zweck dient Zweck.
Das System geriet in diesem Frühjahr auf den Prüfstand, nachdem es den Banken Silicon Valley, First Republic, Signature und Silvergate Milliarden geliehen hatte. was letztlich alles scheiterte, was das US-Finanzsystem in Aufruhr versetzte.
In ihrem Bericht sagte die FHFA, sie werde Schritte unternehmen, um sicherzustellen, dass die FHL-Banken mehr zur Unterstützung des Wohnungsbaus tun. Die FHFA sagte, sie würde den Gesetzgeber dazu drängen, die derzeitige Anforderung, dass FHL-Banken mindestens 10 % ihrer Einnahmen für bezahlbare Wohnraumprogramme verwenden müssen, mindestens zu verdoppeln.
Wie seine bekannteren Cousins Fannie Mae und Freddie Mac ist das FHLB-System ein staatlich gefördertes Unternehmen und verfügt über eine stillschweigende Garantie, dass die Bundesregierung das Unternehmen im Bedarfsfall retten würde. Außerdem müssen die meisten staatlichen und bundesstaatlichen Steuern nicht gezahlt werden.
Es wurde vor mehr als 90 Jahren vom Kongress ins Leben gerufen, um Finanzinstituten bei der Vergabe von Wohnungsbaudarlehen inmitten der Weltwirtschaftskrise zu helfen. Seine Mission hat sich im Laufe der Jahre verändert, und heute stellen die 11 Regionalbanken, aus denen das FHLB-System besteht, größtenteils Kredite bereit „Vorschüsse“ an die 6.800 privaten Finanzinstitute, die das System besitzen und finanzieren, sowohl im Rahmen der normalen Geschäftstätigkeit als auch im laufenden Betrieb verzweifelte Zeiten.