Karriereberatung: Finanzplaner oder Vermögensverwalter

Wenn Sie auf der Suche nach einer lukrativen Karriere sind, sollten Sie in Erwägung ziehen, in die Finanzdienstleistungsbranche. Hier finden Sie eine Vielzahl von Möglichkeiten, die Ihren Fähigkeiten und zukünftigen Zielen entsprechen. Es ist eine sehr lohnende Branche, in der Sie arbeiten können, egal ob Sie eine finanzielle Entschädigung suchen oder einfach nur gerne Menschen helfen.

Zwei Wege, die Sie in Betracht ziehen sollten, sind als Finanzplaner oder als Vermögensverwalter. Beide haben grundlegende Ähnlichkeiten, aber es gibt klare Unterschiede zwischen den beiden. Lesen Sie weiter, um mehr über diese beiden Berufe zu erfahren und herauszufinden, ob einer davon der richtige für Sie ist.

Finanzplaner vs. Vermögensverwalter: Ein Überblick

Die Definition von Finanzberatung ist sehr weit gefasst. Die Art der Beratung sowie die angebotenen Produkte und die Art der betreuten Kunden bestimmen, ob Sie als Finanzberater oder Vermögensverwalter. Finanzplanung und Vermögensverwaltung stellen Teilmengen der Finanzberatung dar.

Finanzplaner helfen in erster Linie bei der Lebensplanung. Dazu gehören Budgetierung, Cashflow planen und fürs Studium und den Ruhestand sparen. Obwohl die Kundenliste eines Finanzplaners die gesamte Einkommensskala umfassen kann, sind die meisten Mittelklasse Menschen, die ein starkes Bedürfnis haben, ihr Geld zu verdienen, gehen so weit wie möglich.

Vermögensverwalter hingegen erbringen Dienstleistungen, die vor allem von vermögende Privatkunden (HNWIs) und Ultra-High-Net-Worth-Individuen (UHNWIs), wie Kapitalgewinnplanung, Nachlassplanung und Risikomanagement.

Ein wesentlicher Unterschied zwischen Finanzplanern und Vermögensverwaltern besteht darin, dass Vermögensverwalter buchstäblich Vermögen verwalten, während Finanzplaner das Vermögen verwalten Finanzen von Alltagskunden, die weiterkommen wollen.

Beide Karrieren ziehen kluge junge Finanzfachleute von Top-Colleges und Universitäten an, und jede Karriere hat Vor- und Nachteile. Zum Beispiel gibt es mehr Jobs in der Finanzplanung, aber Jobs in der Vermögensverwaltung zahlen normalerweise mehr. Finanzplanungsfirmen gehen eher ein Risiko bei einem Absolventen ohne Erfahrung ein, aber Vermögensverwaltungsfirmen bieten in der Regel bessere Arbeitszeiten und weniger Stress.

Bildung

Die meisten erfolgreichen Finanzplaner und Vermögensverwalter verfügen mindestens über einen Bachelor-Abschluss. Aber einen von einer erstklassigen Schule wie der University of Chicago oder einer der Ivy Leagues zu verdienen, bietet einen Vorteil gegenüber der Konkurrenz.

Darüber hinaus stellen einzelne Unternehmen in jeder Branche Bildungsanforderungen für potenzielle Neueinstellungen und nicht staatliche oder bundesstaatliche Zulassungsbehörden. Einige Vermögensverwalter sind zugelassene Anwälte oder vereidigte Wirtschaftsprüfer (CPA), obwohl beide keine Voraussetzungen für den Beruf sind. Weniger Finanzplaner haben diese Bezeichnungen, aber sie schaden nie.

Angehende Finanzplaner wollen ein zertifizierter Finanzplaner (CFP) Bezeichnung. Dafür braucht man Bestehen einer umfassenden Prüfung die Spezialgebiete der Finanzplanung wie Immobilien, Portfolio-Management, und Steuerplanung. Eine CFP-Bezeichnung ist eine große Bereicherung für Ihren Lebenslauf, und wenn Sie sich selbstständig machen, sehen Ihre Kunden sie gerne.

Vermögensverwalter können auch mehrere Bezeichnungen verfolgen, um ihre Lebensläufe aufzupeppen und den Kunden Vertrauen und Fachwissen zu vermitteln. Die vielleicht prestigeträchtigste ist die Chartered Wealth Manager (CWM)-Bezeichnung. Bevor Sie sich für diese Bezeichnung bewerben, müssen Sie über drei Jahre nachweisbare Erfahrung in der Branche verfügen.

Benötigte Fähigkeiten

Obwohl Sie aufgrund Ihrer mathematischen Fähigkeiten oder eines Händchens für die Märkte, ist Ihre Vertriebsfähigkeit viel wichtiger für Ihren Erfolg. Als Neuling ist es zweifelhaft, dass Ihr Arbeitgeber Ihnen Kunden zur Verfügung stellt, mit denen Sie arbeiten können – insbesondere die Art von vermögenden Kunden, die die Menschen in diesen Berufen reich machen. Ihre erste Aufgabe als Finanzplaner oder Vermögensverwalter besteht also darin, auf den Bürgersteig zu klopfen und die Namen in Ihrem Rolodex aufzubauen.

Wenn Sie nicht gesellig, eine natürliche Person und ein unersättlicher Netzwerker sind, stehen die Chancen gegen Sie. Der gute Umgang mit Menschen ist für fast jeden unter dem breiten Dach der Finanzberatung die wichtigste Fähigkeit.

Neben Verkaufstalent müssen Sie die Märkte lieben und Freude daran haben, rund um die Uhr mit ihnen Schritt zu halten – egal für welchen Weg Sie sich entscheiden. Das Finanzwesen ist rasanter denn je, und Kunden verlangen nach energiegeladenen Finanzplanern und Vermögensverwaltern, die immer einen Schritt voraus sind.

Wenn Sie sich für Vermögensverwaltung entscheiden, ist ein starker natürlicher Markt für HNWIs zwar keine Notwendigkeit, aber in den ersten Jahren Ihrer Karriere sicherlich einfacher. Es ist schwierig, HNWI-Kunden zu finden – sie dazu zu bringen, Ihnen ihr riesiges Vermögen anzuvertrauen, wenn sie Sie nicht kennen und aufgrund Ihrer mangelnden Erfahrung ist noch schwieriger. Vermögensverwaltung kann mehr beweisen lukrativ als Finanzplanung für Kandidaten mit starken Verbindungen.

Einstiegsgehalt

Das Gehalt ist etwas falsch, da der Großteil des Einkommens aus beiden Karrieren in Form von Provisionen. Firmen bieten in der Regel kleine Grundgehälter an, um Sie in den ersten Monaten des Aufbaus Ihres Geschäfts zu unterstützen. Im Gegenzug wird von Ihnen erwartet, dass Sie Ihre Verkaufsziele erreichen. Wenn Sie dazu nicht in der Lage sind, wird Ihr Arbeitgeber Sie wahrscheinlich nicht dafür bezahlen, dass Sie sich lange einen Platz aufwärmen.

Das durchschnittliche Jahreseinkommen für Vermögensverwalter betrug laut Glassdoor rund 94.000 US-Dollar. Für Finanzplaner liegt der Durchschnitt bei 57.000 US-Dollar. Diese Durchschnittswerte umfassen jedoch eine große Bandbreite an Daten und – je nach Leistung – Ihre Einkommen könnte viel höher oder viel niedriger sein.

Laut Büro für Arbeitsstatistik (BLS) lag das durchschnittliche Jahresgehalt im Bereich Finanzberatung – zu dem auch Finanzplanung und Vermögensverwaltung gehören – im Jahr 2019 bei 87.850 USD. Die besten 10 % in diesem Bereich verdienten mehr als 208.000 US-Dollar, während die Leute in den unteren 10 % weniger als 42.950 US-Dollar verdienten.

Jobaussichten

Im Jahr 2018 gab es laut BLS 271.700 Stellen in der Finanzberatung. Es wird jedoch erwartet, dass diese Zahl im 10-Jahres-Zeitraum zwischen 2018 und 2028 um 7 % steigen wird. Das ist schneller als das für andere Berufe prognostizierte Wachstum. Dieses Wachstum ist in erster Linie auf eine alternde Bevölkerung zurückzuführen, die in den Ruhestand gehen und benötigen Finanz- und Vermögensdienstleistungen.

Die Unterkategorie Finanzplanung orientiert sich tendenziell eng an der Entwicklung der Finanzberatung insgesamt. Die Vermögensverwaltung hingegen wächst explosionsartig, wenn die Wirtschaft boomt, aber es kontrahiert mehr als die Finanzberatung insgesamt in Zeiten nachlassender Volkswirtschaften.

Work-Life-Balance

Sie können mit einigen langen Arbeitszeiten als Finanzplaner oder Vermögensverwalter rechnen. Gerade junge Finanzplaner verbringen in ihren ersten Berufsjahren viel Zeit mit der Kundenakquise. Allein der Verkaufsaspekt des Jobs könnte 40 Stunden pro Woche überschreiten.

Abgesehen davon müssen Sie immer noch Ihre Kunden bedienen und den Markt verfolgen. Vermögensverwalter müssen auch Zeit darauf verwenden, ein Geschäftsbuch aufzubauen. Da sie jedoch so viel Geld pro Kunde verwalten, dauert es weniger Kundenstamm erfolgreich zu werden. Im Durchschnitt genießt ein Vermögensverwalter ein besseres Work-Life-Balance als ein Finanzplaner.

Die Quintessenz

Beide Berufe erfordern die gleichen Fähigkeiten. Denken Sie daran, Sie müssen in der Lage sein zu verkaufen, Sie müssen die Märkte lieben und es hilft, gut mit Zahlen umzugehen. Wenn Sie über einen robusten natürlichen Markt für HNWIs verfügen, sollten Sie sich möglicherweise der Vermögensverwaltung zuwenden, da Sie einen Vorteil haben nur wenige junge Berufstätige haben Spaß, und Wealth Management bietet die beste Gelegenheit, sie zu nutzen und erfolgreich zu werden schnell.

Wenn Ihr natürlicher Markt nicht so robust ist, ist die Finanzplanung ein viel einfacheres Feld, in dem Sie durchbrechen können. Wenn Sie die schwierigen Anfangsjahre durchhalten und ein beachtliches Geschäftsbuch aufbauen, können Sie eine erfolgreiche Karriere genießen.