Barwert vs. Zukünftiger Wert in Renten

Barwert und Zukunftswert sind Begriffe, die häufig in Rentenverträgen verwendet werden. Der Barwert einer Annuität ist die Summe, die jetzt investiert werden muss, um eine gewünschte Zahlung in der Zukunft zu gewährleisten, während ihr zukünftiger Wert die Summe ist, die im Laufe der Zeit erreicht wird.

Was ist eine Rente?

Eine Annuität ist eine Geldanlage, die für einen bestimmten Zeitraum regelmäßige Zahlungen generiert. In der heutigen Zeit wird eine Rente meistens über eine Versicherungsgesellschaft oder ein Finanzdienstleistungsunternehmen gekauft.

Diese Art der Investition wird häufig von Personen verwendet, die sich auf den Ruhestand oder eine geplante Arbeitslosigkeit vorbereiten. Je nach Wahl des Anlegers kann eine Annuität entweder feste oder variable Renditen erwirtschaften.

Wenn Sie eine Rente kaufen, nimmt die Versicherungsgesellschaft einen Pauschalbetrag im Voraus und legt ihn abzüglich der Gebühren an, die sie berechnet. Im Gegenzug erhält der Anleger über einen bestimmten Zeitraum hinweg in regelmäßigen Abständen einen vereinbarten Geldbetrag.

Verschiedene Optionen

Es gibt eine Vielzahl von Arrangements, die getroffen werden können. Die Zahlungen können sofort beginnen oder auf einen späteren Zeitpunkt verschoben werden, an dem der Anleger bereit ist, in Rente zu gehen.

Einige zahlen bis zum Tod des Begünstigten und verlagern damit das Langlebigkeitsrisiko vom Begünstigten auf die Versicherungsgesellschaft. Paare vereinbaren häufig, dass die Zahlungen während der gesamten Lebenszeit des überlebenden Partners fortgeführt werden.

Alle diese Entscheidungen wirken sich auf den genauen Betrag aus, den der Begünstigte in der monatlichen Rentenzahlung erhält.

Die Berechnung von beiden Geschenk und zukünftiger Wert geht von einem regelmäßigen Rente mit fester Wachstumsrate. Viele Online-Rechner bestimmen sowohl den gegenwärtigen als auch den zukünftigen Wert einer Annuität anhand des Zinssatzes, der Auszahlungshöhe und der Laufzeit.

Barwert einer Annuität

Der Barwert einer Annuität ist der aktuelle Wert aller Erträge, die in Zukunft durch diese Investition erwirtschaftet werden. Praktischer ausgedrückt ist es der Geldbetrag, der heute investiert werden müsste, um später ein bestimmtes Einkommen zu erzielen.

Anhand des Zinssatzes, des gewünschten Zahlungsbetrags und der Anzahl der Zahlungen erfolgt die Barwertberechnung Rabatte den Wert zukünftiger Zahlungen, um den Beitrag zu bestimmen, der erforderlich ist, um feste Zahlungen für einen bestimmten Zeitraum zu erreichen und aufrechtzuerhalten.

Beispielsweise würde die Barwertformel verwendet, um zu bestimmen, wie viel Sie jetzt investieren müssen, wenn Sie 10 Jahre lang monatliche Zahlungen von 1.000 US-Dollar garantieren möchten. Um eine Annuitätenzahlung von 1.000 US-Dollar für 10 Jahre mit Zinssätzen von 8% zu erzielen, müssten Sie heute 6.710,08 US-Dollar investieren.

Zukünftiger Wert einer Annuität

Der zukünftige Wert einer Annuität stellt den Gesamtbetrag dar, der durch beständige Investitionen über einen bestimmten Zeitraum angesammelt wird, mit Zinseszins.

Anstatt für die Zukunft einen garantierten Einkommensbetrag zu planen, indem berechnet wird, wie viel jetzt investiert werden muss, schätzt diese Formel das Wachstum von Ersparnisse, bei einem festgelegten Investitionssatz für einen bestimmten Zeitraum.

Die Berechnung des zukünftigen Werts würde verwendet, um den Saldo eines Anlagekontos einschließlich des Zinswachstums zu schätzen, nachdem 10 Jahre lang monatliche Beiträge in Höhe von 1.000 USD geleistet wurden. Nehmen Sie in diesem Fall an, dass die Zinssätze 8% betragen (was auch die Wachstumsrate ist), nach 10 Jahren beträgt der zukünftige Wert 19.990,05 USD.