Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer oder HASP

Was ist der Eigenheimbesitzer-Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan (HASP)?

Der Homeowner Affordability and Stability Plan (HASP) war ein Programm, das 2009 ins Leben gerufen wurde, um die US-Wirtschaft während der Die Weltwirtschaftskrise. Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer bestand aus drei Teilen: Refinanzierungsmöglichkeiten für stabile Eigenheimbesitzer, finanzielle Hilfe für schwer säumige Eigenheimbesitzer und Unterstützung für Fannie Mae und Freddie Mac. Die HASP wurde entwickelt, um mehreren Millionen amerikanischen Familien zu helfen.

Den Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer verstehen

Das HASP war ein Programm, das durch die Verhinderung von Zwangsvollstreckungen verhindern sollte, dass sich die Wohnwerte in ganzen Stadtteilen verschlechtern. Während der Großen Rezession litten der Wohnungsmarkt und die Wirtschaft stark. Millionen Menschen verloren ihre Arbeit und konnten es sich nicht mehr leisten, ihre Arbeit zu machen Hypothek Zahlungen.

Das HASP zielte darauf ab, Hausbesitzern zu helfen, in ihren Häusern zu bleiben und zu verhindern, dass sie ihr Haus aufgrund von Zwangsvollstreckung. Eine Zwangsvollstreckung liegt vor, wenn die Bank eine Immobilie wegen Nichtzahlung beschlagnahmt oder Ursprünglich der Hypothekenzahlungen.

Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer enthielt drei wichtige Bestimmungen, die im Folgenden beschrieben werden.

Refinanzierungsprogramm

Das Refinanzierungsprogramm sollte fast fünf Millionen Hausbesitzern helfen, ihre Hypothek zu refinanzieren es konnte zu einem niedrigeren Zinssatz umgebucht werden, da die Hypothekenzinsen zu diesem Zeitpunkt historisch niedrig waren Ebenen. In der Regel können Familien, die mehr als 80% des Wertes ihres Eigenheims schulden, keine Hypothekenrefinanzierung erhalten. Die HASP nahm Änderungen vor, damit verantwortungsbewusste Hausbesitzer sich refinanzieren und einen niedrigeren Zinssatz erhalten konnten, was ihre monatliche Hypothekenzahlung senkte.

Eigenheim-Stabilitätsinitiative

Diese Initiative stellte 75 Milliarden US-Dollar beiseite, um Hausbesitzern zu helfen, die aufgrund der Großen Rezession Schwierigkeiten hatten, ihre Hypothekenzahlungen zu bezahlen. Diese Hausbesitzer konnten ihre Häuser oft nicht verkaufen, weil die Preise so stark gefallen waren. Da die Menschen ihren Job verloren oder schlechter bezahlte Jobs annehmen mussten, um durchzukommen, stellten sie fest, dass ihre monatlichen Hypothekenzahlungen im Wesentlichen 50% ihres monatlichen Einkommens ausmachten. Der Eigenheimbesitzer-Stabilitätsfonds wurde verwendet, um den Menschen zu helfen, ihre monatlichen Hypothekenzahlungen zu leisten und in ihren Häusern zu bleiben.

Die Rückstellung stellte auch Mietern, die durch Zwangsvollstreckungen vertrieben wurden, Hilfe in Höhe von 1,5 Milliarden US-Dollar zur Verfügung. Darlehensmodifikationen wurden auch erlaubt, um Hausbesitzern zu helfen, so viel sie konnten, zu zahlen und zu verhindern, dass sie ihre Häuser durch Zwangsvollstreckung verlieren.

Fannie Mae und Freddie Mac Relief

Fannie Mae und Freddie Mac sind staatlich unterstützte Hypothekenbanken, die Hypotheken garantieren, damit die Banken nicht dem Verlustrisiko ausgesetzt sind, wenn ein Kreditnehmer ausfällt. Dadurch können Banken mehr Geld verleihen, was den Eigenheimbesitz stark erhöht. Die Entlastung durch die Finanzabteilung während der Großen Rezession wurde als Rückhalt für Fannie Mae und Freddie Mac konzipiert, um dem Immobilienmarkt die dringend benötigte Stabilität zu verleihen.

Der Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan für Eigenheimbesitzer und die Große Rezession

Die HASP ist einer von vielen Schritten, die die US-Regierung unternommen hat, um den Auswirkungen von a. entgegenzuwirken oder sie zu begrenzen weltweiter Wirtschaftsabschwung das begann im Dezember 2007. Während der Großen Rezession verloren Millionen von Menschen ihre Arbeit und ihr Zuhause, als der Wohnungsmarkt einbrach. Wird oft als das Platzen der Immobilienblase, die Kombination aus steigenden Eigenheimpreisen, lockeren Kreditvergabepraktiken und einer Zunahme von Subprime-Hypotheken führte zu einer wirtschaftlich nicht nachhaltigen Situation.

EIN Subprime-Hypothek ist ein Darlehen für Kunden mit geringer Bonität, die normalerweise keine Genehmigung für eine herkömmliche Hypothek erhalten würden. Mit dem Aufschwung der Wirtschaft und des Immobilienmarktes boomte die Subprime-Kreditvergabe.

Das Gehäuse Blase brach 2007 ein, als zahlreiche Zwangsvollstreckungen und Zahlungsausfälle den Wohnungsmarkt zum Einsturz brachten. Dies sehr abgeschrieben der Wert von absichtlich verschleierten Finanztiteln, die direkt an Subprime-Hypotheken gebunden waren, einschließlich hypothekenbesicherte Wertpapiere.

Mortgage-Backed Securities (MBS) sind Investitionen, die den Anlegern eine Zinszahlung zahlen, die aus einem Bündel von Wohnungsbaudarlehen abgeleitet wird. Die Investitionen waren nur so gut wie die Kredite, die dahinter standen.

Leider waren die Kredite nicht von hoher Qualität, und als die Rezession die Wirtschaft traf, begannen die Kredite auszufallen und die Investitionen verloren erheblich an Wert. Diese Ereignisse verursachten einen Welleneffekt im gesamten globalen Finanzsystem, als Banken in den USA und auf der ganzen Welt zu scheitern begannen oder sich dem Punkt des Zusammenbruchs näherten. Die US-Bundesregierung griff ein, um den Schaden zu begrenzen.

Der Zusammenbruch der Subprime-Hypotheken führte zu einer wirtschaftlichen Stagnation und dazu, dass viele Menschen ihr Zuhause verloren. Die Amerikaner sahen sich einer finanziellen Katastrophe gegenüber, da der Wert ihrer Häuser deutlich unter den Betrag fiel, den sie sich geliehen hatten, und die Subprime-Zahlen Zinsen aufgestockt. Die monatlichen Hypothekenzahlungen haben sich in einigen Teilen des Landes fast verdoppelt. In den meisten Fällen war es für Kreditnehmer sogar besser, mit ihren Hypothekendarlehen in Verzug zu geraten, als mehr für ein Haus zu zahlen, das stark an Wert verloren hatte.

Andere Maßnahmen des Bundes während der Wohnungskrise

Zusammen mit dem Hausbesitzer-Erschwinglichkeits- und Stabilitätsplan von 2009 hat die Bundesregierung mehrere Schritte unternommen, um den US-Wohnungsmarkt zu sichern. Eine weitere dieser Maßnahmen war die Gesetz zur Verhinderung von Zwangsvollstreckungen von 2008. Das Wohnungsgesetz wurde entwickelt, um Familien, die von einer Zwangsversteigerung bedroht waren, zu helfen, ihre Häuser zu behalten und den gesamten Wohnungsmarkt zu stabilisieren.