Ist die Kreditreparatur illegal?

Was ist Kreditreparatur?

Kreditreparatur ist ein Prozess zur Wiederherstellung Ihrer Kreditwürdigkeit und Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit, nachdem sie durch schlechte Kreditgewohnheiten, finanzielle Rückschläge, Identitätsdiebstahl oder Kreditauskunftsfehler beschädigt wurden. Während gefälschte Kreditreparaturangebote ein beliebter Trick von Betrügern sind, ist der Prozess selbst legal. Es gibt seriöse Kreditreparaturfirmen, die Ihnen helfen können, und Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihren Kredit selbst zu reparieren. Dieser Artikel erklärt, wie.

Die zentralen Thesen

Kreditreparatur ist der Prozess zum Wiederherstellen einer beschädigten Kredithistorie, der im Laufe der Zeit zu einer höheren Kreditwürdigkeit führen sollte.
Sie können einfache Schritte unternehmen, um Ihr eigenes Guthaben zu reparieren, oder ein Unternehmen beauftragen, dies für Sie zu erledigen. Aber Vorsicht vor Betrügern.
Es gibt nichts, was Sie oder jemand anderes tun können, um negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft zu entfernen, wenn sie korrekt sind. Sie können jedoch unrichtige Informationen anfechten und entfernen lassen.
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So funktioniert die Kreditreparatur

Der erste Schritt bei der Reparatur Ihres Kredits besteht darin, herauszufinden, was ihn beschädigt hat und wie stark der Schaden ist. Sie können dies tun, indem Sie Kopien Ihrer Kreditauskünfte von den drei großen nationalen Kreditauskunfteien Equifax, Experian und TransUnion anfordern. Sie haben alle 12 Monate Anspruch auf eine kostenlose Bonitätsauskunft von jedem der Büros. Sie haben auch Anspruch auf eine kostenlose Kreditauskunft, wenn ein Unternehmen „nachteilige Maßnahmen“ gegen Sie ergreift, z. Sie können zu diesem Zweck Ihre kostenlosen Kreditauskünfte über die offizielle Website anfordern. AnnualCreditReport.com.

Sobald Sie Ihre Kreditauskünfte erhalten haben (und diese können von Büro zu Büro unterschiedlich sein), gehen Sie sie auf alle Informationen durch, die zu Ihrem Nachteil wirken. Dass negative Informationen könnte Dinge wie verspätete Zahlungen, überfällige Konten, Konten, die an gesendet wurden, umfassen Sammlung, Insolvenzen und Zwangsvollstreckungen.

Was Sie als nächstes tun sollten, hängt davon ab, ob die negativen Informationen richtig sind oder nicht.

Wenn die negativen Informationen korrekt sind

Wenn die negativen Informationen in Ihren Kreditauskünften korrekt sind, können Sie – oder jemand anderes – nicht viel dagegen tun, außer darauf zu warten, dass sie alt genug sind, um herunterzufallen. Laut der Federal Trade Commission (FTC) können die meisten negativen Informationen sieben Jahre lang in Ihrer Kreditauskunft verbleiben, mit Ausnahme von Insolvenzen, die 10 Jahre lang verbleiben können. Die FTC fügt hinzu, dass es keine Frist für „Informationen über strafrechtliche Verurteilungen; Informationen, die als Antwort auf Ihre Bewerbung auf eine Stelle mit mehr als 75.000 US-Dollar pro Jahr gemeldet wurden; und Informationen, die gemeldet wurden, weil Sie eine Kredit- oder Lebensversicherung im Wert von mehr als 150.000 US-Dollar beantragt haben."

Wenn Sie negative, aber korrekte Informationen dieser Art in Ihren Kreditauskünften finden, ist das Beste, was Sie tun können, in Zukunft gute Kreditgewohnheiten zu praktizieren. Das bedeutet zum Beispiel, Ihre Rechnungen pünktlich zu bezahlen und einen relativ niedrigen Kreditausnutzungsgrad. Sie sollten auch Ihre zukünftigen Kreditauskünfte im Auge behalten, um sicherzustellen, dass Ihre guten Gewohnheiten richtig widergespiegelt werden. Eine Möglichkeit, dies zu tun, besteht darin, Ihre kostenlosen Kreditauskunftsanfragen zu staffeln, sodass Sie alle paar Monate eine neue von einem der drei Büros erhalten.

Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden

Wenn Sie negative Informationen in Ihrer Kreditauskunft sehen, die Sie für falsch halten, können Sie diese anfechten. Die FTC schlägt vor, die Kreditauskunftei zu schreiben, anzugeben, welche Informationen Sie bestreiten und Fotokopien aller relevanten Dokumente beizufügen.

Die Schufa ist gesetzlich verpflichtet, innerhalb von 30 Tagen Nachforschungen anzustellen, es sei denn, sie hält Ihre Forderung für unseriös. Das Büro muss Ihren Brief und Ihre Dokumente auch an den Gläubiger (z. B. einen Kreditkartenaussteller) weiterleiten, der die von Ihnen beanstandeten Informationen bereitgestellt hat. Auch dieses Unternehmen ist gesetzlich verpflichtet, den Sachverhalt zu untersuchen und bei der Schufa zurückzumelden.

Wenn die Untersuchung ergibt, dass Sie Recht haben, muss der ursprüngliche Gläubiger alle Kreditauskunfteien benachrichtigen, denen er die fehlerhaften Informationen gemeldet hat, damit sie Ihre Kreditauskünfte korrigieren können.

In jedem Fall muss Ihnen die Kreditauskunftei nach Abschluss der Untersuchung die Ergebnisse schriftlich mitteilen und eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft ausstellen, wenn der Streit zu einer Korrektur geführt hat.

Wenn die Streitigkeit nicht zu Ihren Gunsten beigelegt wird, haben Sie das Recht, eine Erklärung zu Ihrer Seite der Streitigkeit zu Ihren zukünftigen Kreditauskünften hinzuzufügen. Sie können sich auch direkt an einzelne Gläubiger wenden, um Ihren Fall zu bearbeiten.

Für weitere Details erläutern alle drei großen Kreditauskunfteien ihre Streitbeilegungsverfahren auf ihren Websites und fügen Online-Formulare hinzu, mit denen Sie den Prozess in Gang setzen können.

Gefälschte Kreditreparaturfirmen verlangen oft eine Vorauszahlung. Das ist illegal – und ein Warnzeichen dafür, dass Sie es mit einem Betrug zu tun haben.

So erkennen Sie einen Kreditreparatur-Betrug

Wenn Sie der Meinung sind, dass der oben beschriebene Do-it-yourself-Prozess nicht für Sie geeignet ist, sollten Sie ein professionelles Kreditreparaturunternehmen beauftragen. Investopedia hat diese Liste von. veröffentlicht Die 6 besten Kreditreparaturfirmen des Jahres 2020.

Aber hüten Sie sich vor Betrügern, die Ihr Geld nehmen, wenig oder nichts tun, um Ihnen zu helfen, und möglicherweise Ihren Kredit in noch schlechterem Zustand hinterlassen als zuvor. Das Federal Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) hat eine Liste von Warnzeichen, auf die Sie achten müssen.Sie umfassen:

Druck, Geld im Voraus zu zahlen. Das ist nicht nur ein Warnzeichen – es ist gemäß der bundesstaatlichen Telemarketing Sales Rule und dem Federal Credit Repair Organizations Act illegal, sagt die CFPB.
Behauptet, dass sie negative Informationen aus Ihrer Kreditauskunft erhalten können, selbst wenn diese korrekt ist. Wie wir besprochen haben, ist dies unmöglich.

Die CFPB stellt auch fest, dass "Sie das Recht haben, Ihren Vertrag mit jeder Kreditreparaturorganisation aus beliebigem Grund innerhalb von drei Werktagen kostenlos zu kündigen."

Die Quintessenz

Ihre Kreditwürdigkeit ist wichtig, daher lohnt es sich, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig zu überprüfen, um sicherzustellen, dass die darin enthaltenen Informationen korrekt sind. Wenn Sie ungenaue Informationen entdecken, die Sie in einem schlechten Licht erscheinen lassen, haben Sie einen Rechtsanspruch darauf, und die Kreditauskunfteien müssen Nachforschungen anstellen. Während Sie eine professionelle Firma beauftragen können, Ihren Kredit zu reparieren, kann sie nichts für Sie tun, was Sie nicht für sich selbst tun können.