So bauen Sie als College-Student oder junger Erwachsener Kredit auf

Egal, ob Sie im Herbst aufs College gehen oder kürzlich Ihren Abschluss gemacht haben und in die Arbeitswelt eingestiegen sind, es ist nicht zu früh, um eine solide Kredithistorie aufzubauen. Ihre Kreditwürdigkeit, die auf dieser Geschichte basiert, hat viel Gewicht, wenn es um einige Lebenssituationen geht größten Meilensteine ​​und wenn Sie jetzt beginnen, können Sie sicherstellen, dass Sie zum richtigen Zeitpunkt auf der richtigen Seite der Gleichung stehen kommt. Hier sind einige Möglichkeiten, wie Sie eine hohe Kreditwürdigkeit verdienen und behalten können.

Was ist ein Kredit-Score?

Finanzinstitute wie Banken und Kreditkartenunternehmen sind von Natur aus risikoscheu. Unabhängig davon, ob Sie sich Geld leihen, um ein Haus zu kaufen oder einen Leasingvertrag mit einem Autohändler abschließen, möchten Kreditgeber wissen, dass sie darauf vertrauen können, dass Sie Ihre Zahlungen pünktlich leisten. Ursprünglich im Jahr 1989 von der konzipiert Fair Isaac Corporation (FICO), ein Kreditwürdigkeit versucht dies zu tun, indem Sie Ihrer Gesamtbonität eine einstellige, dreistellige Zahl zuordnen.

Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf Informationen, die von Kreditgebern an die wichtigsten Kreditauskunfteien geliefert und in Ihren Kreditauskünften zusammengestellt werden. Die Werte reichen normalerweise von 300 bis 850, und je höher, desto besser.

Mehrere Faktoren spielen bei Ihrer Kreditwürdigkeit eine Rolle, darunter wie viele Schulden Sie haben, wie viele Kredite und Kreditkarten Sie noch offen haben und wie viel von Ihrem Kreditlimit Sie gerade verwenden. Einige Arten von Informationen, z. B. wie viele verspätete Zahlungen Sie geleistet haben, sind wichtiger als andere. Obwohl Kreditauskunfteien in der Kategorisierung der Bewertungen leicht variieren, sagt Experian, einer der drei größten, dass eine gute Kreditwürdigkeit bei 670 beginnt.

Wenn Sie eine hohe Kreditwürdigkeit aufbauen und aufrechterhalten können, genießen Sie zahlreiche finanzielle Vorteile, darunter im Allgemeinen niedrigere Zinsen wenn Sie Geld leihen, Zugang zu einer größeren Auswahl an Kreditkarten, bessere Chancen, für verschiedene Kredite zugelassen zu werden, und höhere Kreditlimits. Ihre Kreditwürdigkeit kann sich auch auf den Preis, den Sie für die Versicherung zahlen, auswirken, ob ein Vermieter Ihnen eine Wohnung vermietet und sogar ob ein Arbeitgeber Ihnen einen Job anbietet.

Schritte zum Aufbau Ihrer Kreditwürdigkeit

Als College-Student oder junger Erwachsener ist es nicht schwierig, Ihre Kreditwürdigkeit aufzubauen. Dies sind einige der Schritte, die Sie auf den richtigen Weg bringen können.

• Überprüfen Sie Ihre Kredithistorie. Wenn Sie noch nie einen Kredit hatten, haben die Kreditauskunfteien möglicherweise nur wenige oder keine Informationen über Sie. Trotzdem sollten Sie a Kreditbericht von jedem der drei großen Kreditauskunfteien (Equifax, Experian und TransUnion). Es ist möglich, dass jemand Ihre Identität gestohlen und Konten in Ihrem Namen eröffnet hat. Laut der Child Identity Fraud Study 2018 von Javelin Strategy & Research waren 2017 mehr als eine Million Kinder von Identitätsbetrug betroffen. Indem Sie zu Beginn Ihre Bonitätsauskunft prüfen, können Sie sich vergewissern, dass Sie einen sauberen Schiefer haben, und wenn nicht, können Sie festgestellte Unstimmigkeiten bestreiten. Sie können zu diesem Zweck kostenlose Kopien Ihrer Kreditauskünfte auf der offiziellen Website erhalten. AnnualCreditReport.com.
• Öffnen Sie eine Studentenkreditkarte. Es gibt unzählige Kreditkarten auf dem Markt, aber einige Banken geben aus Kreditkarten für Studenten. Obwohl sie mit einem niedrigen Kreditlimit und höher kommen effektiver Jahreszins (APR) als Ihre typische Kreditkarte, erfordern sie nicht, dass Sie über eine etablierte Kredithistorie verfügen. Darüber hinaus bieten einige studentenbezogene Vergünstigungen an.
• Oder beantragen Sie eine gesicherte Kreditkarte. Wenn eine Studentenkreditkarte nicht ausreicht oder Sie sich aus dem einen oder anderen Grund nicht qualifizieren, können Sie möglicherweise eine gesicherte Kreditkarte. Diese Karten stellen für den Kreditgeber ein geringes Risiko dar, da Sie Geld als Sicherheit hinterlegen müssen. Wenn Sie Ihre gesicherte Karte verwenden, werden Ihre Zahlungen an die Kreditauskunfteien gemeldet, sodass Sie einen Nachweis über die pünktliche Zahlung führen können. Nach einer gewissen Zeit sollten Sie zu einer herkömmlichen, ungesicherten Kreditkarte wechseln können.
• Machen Sie Ihre Zahlungen pünktlich. Wie zuverlässig Sie bei der Zahlung Ihrer Rechnungen sind – einschließlich Kreditkarten, Studiendarlehen und anderer Schulden – ist einer der wichtigsten Faktoren bei der Bestimmung Ihrer Kreditwürdigkeit. Sobald Sie mit der Verwendung von Guthaben beginnen, sollten Sie sicherstellen, dass Sie keine Zahlung verpassen, da dies – insbesondere wiederholt – Ihre Punktzahl beeinträchtigen kann. Umgekehrt kann die pünktliche Ausführung aller Zahlungen Ihre Punktzahl steigern. Wenn Sie gerne vergessen, sollten Sie in Erwägung ziehen, automatische Zahlungen über Ihr Bankkonto einzurichten. Das macht es fast unmöglich, eine Zahlung zu verpassen.
• Halten Sie Ihren Kreditverbrauch niedrig. Es kann eine gute Sache sein, zu einem bestimmten Zeitpunkt viel Kredit zur Verfügung zu haben. Es zeigt Ihre Kaufkraft sowie Ihre Fähigkeit, Guthaben niedrig zu halten oder vollständig auszuzahlen – beides großartige Zeichen für jeden Kreditgeber. Ein Schlüsselfaktor für Ihre Kreditwürdigkeit ist Ihr Kreditausnutzungsgrad, das ist das Guthaben, das Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden, verglichen mit dem Ihnen zur Verfügung stehenden Guthaben. Je niedriger Ihre Auslastung, desto besser.

Häufige Fehler, die Sie vermeiden sollten

Für manche Menschen macht es der Zugang zu Krediten allzu einfach, zu viel Geld auszugeben und in finanzielle Schwierigkeiten zu geraten. Hier sind einige der Fallstricke, auf die Sie achten sollten:

• Über Bord gehen. Selbst wenn Sie sich für mehrere Kreditkarten qualifizieren, kann es Ihr finanzielles Leben zu viel verkomplizieren, wenn Sie zu viele davon haben. Darüber hinaus führt der Kreditgeber jedes Mal, wenn Sie eine Karte beantragen, eine harte anfrage in Ihre Kredithistorie ein, was sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirkt.
• Deinen Kredit maximieren. Indem Sie darauf verzichten, die gesamte Kreditlimit auf Ihrer Kreditkarte (oder Karten) tragen Sie dazu bei, die Kreditauslastung niedrig zu halten.
• Eine Zahlung fehlt. Verpasste und verspätete Zahlungen sind ein schwarzer Fleck in Ihrer Kredithistorie und können Ihre Kreditwürdigkeit jahrelang schädigen. Sie können auch Strafgebühren nach sich ziehen.
• Konten vorzeitig schließen. Wenn Sie eine bestimmte Kreditkarte nicht mehr verwenden, möchten Sie dieses Konto möglicherweise trotzdem geöffnet lassen. Zum einen wird die Schließung des Kontos nichts dazu beitragen, das Auflaufen von Zinsen zu verhindern oder den ausstehenden Saldo verschwinden zu lassen; das Kreditkartenunternehmen erwartet weiterhin eine Rückzahlung; es wird Ihre Zahlungsausfälle den Kreditauskunfteien melden und Ihr Konto schließlich an eine Inkassobüro– all dies wird sich stark auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken. Auch wenn Ihr Guthaben vollständig beglichen ist, empfehlen Experten, das Konto offen zu lassen, um Ihre Kreditauslastung zu erhöhen.