Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung

Was ist ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung?

Ein Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung ermöglicht es dem Kreditnehmer, alle umgekehrte Hypothek als ein großer Geldbetrag, wenn das Darlehen endet. Das bedeutet, dass später keine monatlichen Auszahlungen oder sonstige zusätzliche Einnahmen anfallen. Der Einmalzahlungs-Kapitalzahlungsplan hat einen einzigen festen Zinssatz.

Die Höhe der Pauschale und der finanzierten Abschlusskosten wird verzinst. Zu den Kosten zählen ggf. auch die Hypothekenversicherung im Voraus (UFMI) Prämie und die laufende monatliche Hypothekenversicherung Prämien. Alle diese Kosten zusammen bilden den Betrag, den der Kreditnehmer schuldet, wenn die umgekehrte Hypothek fällig wird.

Grundlegendes zu Pauschalzahlungsplänen mit einmaliger Auszahlung

Der Einmalzahlungs-Kapitalzahlungsplan hat einen höheren Zinssatz als Pläne mit einstellbare Raten. Dieses Szenario ähnelt der ersten Hypothek eines Kreditnehmers. Wenn der Kreditnehmer einen variablen Zinssatz wählt, ist der anfängliche Zinssatz niedriger. Der Betrag, den sie schulden, ist jedoch ungewiss. Wenn der Kreditnehmer a. wählt fester Zinssatz Hypothek, der anfängliche Zinssatz ist höher, aber der Kreditnehmer kennt seine gesamten Kreditkosten im Voraus.

Der Plan mit einmaliger Auszahlung kann eine gute Option für Kreditnehmer sein, die große Ausgaben bezahlen müssen und nicht erwarten, später mehr Geld zu benötigen. Mittel können verwendet werden, um einen hohen Saldo einer ersten Hypothek abzubezahlen. Hausbesitzer, die regelmäßige monatliche Zahlungen erhalten möchten (oder die Möglichkeit haben, bei Bedarf Kredite aufzunehmen), sollten eine andere Option wählen. Sie könnten mit Ratenzahlungen, Tenure Payments usw. besser dran sein Kreditlinie, oder eine Kombination aus Laufzeit- oder Festgeldzahlungen mit einer Kreditlinie.

Kreditnehmer, die nicht bewiesen haben, dass sie eine große Summe vernünftig verwalten können, sind ebenfalls schlechte Kandidaten für den Plan mit einmaliger Auszahlung. Darüber hinaus haben einige Kriminelle, die Senioren betrügen wollten, den Einmalzahlungsplan genutzt, um große Summen in einer einzigen Transaktion zu stehlen.

Ein weiterer Nachteil der Einmalzahlungs-Pauschale ergibt sich aus einer 2013 eingeführten Verordnung. Der Eigenheimbesitzer kann im ersten Jahr des Darlehens nur 60 % der anfänglichen Kapitalgrenze leihen. Das bedeutet, dass der maximal verfügbare Betrag bei einem Pauschalzahlungsplan mit einmaliger Auszahlung niedriger ist als bei vielen anderen Plänen.

Natürlich könnte der Kreditnehmer möglicherweise Zahlungspläne ändern, um mehr zu leihen. Wenn die Zinsen seit Beginn des Kredits deutlich gestiegen sind, erhält der Kreditnehmer möglicherweise weniger Geld als erwartet Zahlungsplan wechseln.

Vorteile von Pauschalzahlungsplänen mit einmaliger Auszahlung

Der größte Vorteil eines Pauschalzahlungsplans mit einmaliger Auszahlung ist die Möglichkeit, eine große Summe auf einmal zu erhalten. In einigen Fällen benötigen Menschen Geld für medizinische Ausgaben oder andere Notfälle. Es könnte jedoch besser sein, ein Einzweck-Umkehrhypothek wenn Kreditnehmer Mittel für die Immobilie selbst benötigen. Umfangreiche Reparaturen oder Umbauten für das Haus liegen im Interesse des Kreditgebers, so dass möglicherweise bessere Preise und Bedingungen verfügbar sind.

Der andere Vorteil eines Pauschalzahlungsplans mit einmaliger Auszahlung ist die Festlegung eines festen Zinssatzes. Wenn die Zinsen wie im Jahr 2020 niedrig sind, ist es oft sinnvoll, nach Möglichkeit auf einen Festzins zu setzen. In der Regel bewegen sich die Zinsen über lange Zyklen recht langsam.

Die Raten in den Vereinigten Staaten gingen zwischen 1920 und 1940 größtenteils zurück, bevor sie zwischen 1940 und 1980 allgemein stiegen. Nach 1980 fielen die Zinsen in der Regel, erreichten dann aber einen so tiefen Punkt, dass künftige Zinserhöhungen wahrscheinlicher erschienen.

Kritik an Einmalzahlungspauschalen

Der vielleicht größte Nachteil von Einmalzahlungen ist, dass so viel Geld zu Verschwendung, Betrug und Missbrauch führen kann. Das gilt insbesondere dann, wenn die Menschen noch nie zuvor so viel Bargeld hatten. Stellen Sie sich ein Paar vor, das den größten Teil seiner Ersparnisse in ein Haus investiert, das jetzt 300.000 US-Dollar wert ist. Bei einer einmaligen Pauschalzahlung von 60 % hätten sie 180.000 US-Dollar in bar (abzüglich Abschluss- und sonstiger Kosten). Das kann viel mehr sein, als sie es gewohnt sind.

Die Versuchung, Geld zu verschwenden, ist vielleicht das geringste Problem bei Einmalzahlungen. Rentner können ihre Ersparnisse für Urlaub und anderen Luxus aufbrauchen. Auf der anderen Seite möchten die Leute vielleicht einfach nur ihr Geld genießen, solange sie es noch können. EIN Ratenzahlungsplan könnte besser für Menschen sein, die befürchten, im Alter kein Geld mehr zu haben.

Umgekehrter Hypothekenbetrug und andere Formen des Betrugs können viel schwerwiegender sein. Zahlungspläne mit Laufzeit sind weniger anfällig für Betrug, da sie Zahlungen verteilen. Das gibt den Opfern mehr Zeit, um sich zurechtzufinden, und es entsteht weniger Schaden.

Schließlich eröffnen einmalige Einmalzahlungen den Senioren die Möglichkeit, ihre Großzügigkeit durch Freunde und Verwandte zu missbrauchen. Die Nachfrage nach Krediten und sogar die Erwartung von Geschenken werden wahrscheinlich zunehmen, wenn das verfügbare Bargeld dramatisch ansteigt.