Warum Finanzberater Lebensversicherungen verkaufen

Einige Kunden sehen Finanzberater die mit einem gewissen Verdacht Lebensversicherungen verkaufen. Schließlich soll ein Finanzberater der unantastbare Treuhänder sein, der ausschließlich im Auftrag des Kunden arbeitet. Für manche mag es unvereinbar erscheinen, einen Berater zu haben, der auch Lebensversicherungen verkauft. Die Wahrheit ist jedoch, dass die meisten Finanzberater mehrere Hüte tragen, und a Lebensversicherung Politik spielt in fast jedem ernsthaften Finanzplan eine Rolle.

Es gibt viele Gründe, warum Finanzberater den Verkauf von Lebensversicherungen als Teil der Dienstleistungen erwägen, die sie ihren Kunden anbieten. Dazu gehört die Fähigkeit, die Bedürfnisse ihrer Kunden besser zu erfüllen, indem sie umfassendere Vermögensplanungsdienste und die Möglichkeit, Provisionen zu verdienen. Zu den Schattenseiten zählen die Herausforderungen, die manche Berater haben, das Thema Lebensversicherung mit ihren Kunden anzusprechen, und die Notwendigkeit, Experte auf einem neuen Gebiet zu werden.

Warum es für Finanzberater sinnvoll ist, Lebensversicherungen zu verkaufen

Die meisten Menschen haben ein berechtigtes Bedürfnis nach einer Lebensversicherung, aber welche Art genau hängt von der Familiensituation ab. Finanzberater, die bereits eine vertrauensvolle Beziehung zu ihren Kunden aufgebaut haben, sind in der einzigartigen Position, diese Fragen im Rahmen des Vermögensschutzes des Kunden zu beantworten und Nachlassplanung Prozess.

Ein typischer Grund für eine Lebensversicherung ist, wenn ein Partner mehr Geld verdient als der andere und dem anderen einen unveränderten Lebensstandard sichern möchte. Das könnte bedeuten, dass Sie genügend Versicherungen haben, um die ausstehenden Hypotheken und die zukünftigen College-Kosten für die Kinder zu decken. Es könnte auch bedeuten, eine einkommensschaffender Notgroschen um den kleineren Gehaltsscheck des Partners bis zur Pensionierung und darüber hinaus aufzubessern. Die Zukunftssicherung erwachsener Kinder mit Behinderungen ist ein weiterer Fall, in dem eine Lebensversicherung den Tag retten kann.

Einfach ausgedrückt, sollten Menschen eine Lebensversicherung in Betracht ziehen, wenn ihr plötzlicher Verlust des Lebens eine Härte für ihre Angehörigen bedeuten würde. Was nützt ein kluger 401(k) Portfoliostrategie, wenn der Hauptbeitragszahler verstirbt und der Witwer oder die Witwe das Haus verlassen muss?

Ein Nachteil beim Verkauf von Lebensversicherungen

Die Schwierigkeit, das Thema Lebensversicherung anzusprechen, lässt manche Finanzberater zögern, sich in diesen Bereich zu wagen. Klienten reagieren möglicherweise mit Misstrauen oder schrecken sogar zurück, wenn sie über ihren möglichen Tod sprechen. Ein Kunde, der zustimmt, eine Lebensversicherung abzuschließen, aber am Ende wegen etwas Unschmeichelhaftes wie Übergewicht abgelehnt wird, kann beleidigt werden und sich ganz woanders hinwenden.

Es kann für einen Finanzberater einfacher sein, sich auf Aktien, Investmentfonds und Design zu konzentrieren Anlagestrategien, wobei der Versicherungsteil zurückgelassen wird. Viele Finanzberater stellen sich jedoch der Situation und beziehen die Lebensversicherung in ihre Gesamtstrategie ein. Dies kann durch Pflicht, Gewinn oder eine Kombination aus beidem motiviert sein.

Geld verdienen durch den Verkauf von Versicherungsprodukten

Ein Finanzberater, der seinen Lebensunterhalt verdient Provisionen hat einen starken finanziellen Anreiz, Lebensversicherungen aufzunehmen, da einige Versicherungsunternehmen für den Verkauf ihrer Produkte ziemlich gut bezahlen. Die anfängliche Provision kann bis zu 70 % der Prämie des ersten Jahres betragen, gefolgt von 3 bis 5 % Provision pro Jahr, solange die Police in Kraft bleibt.

Die Aufnahme von „Versicherungsvertreter“ in die Liste der Qualifikationen sollte für einen derzeitigen Finanzberater relativ einfach sein, da die Eintrittsbarriere in diesem Bereich relativ niedrig ist. Dennoch kann es sich lohnen, zusätzliche Zeit und Mühe zu haben, um formale Qualifikationen zu erwerben, wie z Chartered Life Underwriter (CLU), Zertifizierter Versicherungsberater, oder ein Fellow bei Institut für Lebensmanagement. Es stellt sicher, dass die Berater mit jedem Aspekt des von ihnen verkauften Produkts vertraut sind, was peinliche Momente vermeiden kann, in denen Kunden unerwartete Fragen haben. Die richtigen Referenzen zu haben, demonstriert auch anspruchsvolleren Kunden Seriosität.

Zusammenarbeit mit Versicherungsfachleuten

Ein anderer Ansatz besteht darin, dass der Finanzberater die Fackel an einen Versicherungsfachmann weitergibt, sobald die Vermögensplanung abgeschlossen ist. Dies hat mehrere Vorteile.

Erstens vermeidet es die unangenehmen Gefühle und den möglichen Rückschlag eines abgelehnten Versicherungsantrags. Zweitens gibt es dem Berater Zeit, sich auf sein Investment-Know-how zu konzentrieren, während die Versicherungsplanung in die Hände eines anderen engagierten Experten gelegt wird.

Schließlich kann eine Zusammenarbeit mit einem Versicherungsexperten zu großen Synergien führen. Zum Beispiel a nur kostenpflichtiger Finanzberater Wer sich dafür entscheidet, den Qualifizierungsprozess für den Verkauf von Versicherungen nicht zu durchlaufen, kann einen Versicherungsvertreter sehr glücklich machen, indem er wertvolle Hinweise liefert. Da der Versicherungsvertreter viele eigene Kunden hat, ist es eine gute Wette, dass viele von ihnen eine Finanzberatung benötigen. Somit können beide Parteien von gegenseitigen Leads profitieren und sich gegenseitig helfen, laufende Geschäfte zu generieren.