Revolvierender Kredit vs. Ratenkredit

Revolvierender Kredit vs. Ratenkredit: Ein Überblick

Es gibt zwei grundlegende Arten von Kreditrückzahlungen: revolvierender Kredit und Ratenkredit. Revolvierende Kredite ermöglichen es Kreditnehmern, das geliehene Geld auszugeben, zurückzuzahlen und wieder auszugeben. Der Kreditgeber zahlt ihnen einen Satz vor Kreditlimit die auf einmal oder teilweise verwendet werden können.

Im Gegensatz dazu tilgen Kreditnehmer Ratenkredite mit planmäßigen, periodischen Zahlungen. Diese Kreditart beinhaltet die schrittweise Reduzierung des Kapitals und schließlich die vollständige Rückzahlung, wodurch die Kreditzyklus.

Sowohl revolvierende Kredite als auch Ratenkredite kommen gesichert und ungesichert Formulare, aber es ist häufiger, besicherte Ratenkredite zu sehen.

Was ist ein revolvierender Kredit?

Eine Kreditkarte und a Kreditlinie (LOC) sind zwei gängige Formen von revolvierenden Krediten. Ihr Kreditlimit ändert sich nicht, wenn Sie Zahlungen auf Ihrem revolvierenden Kreditkonto vornehmen. Sie können auf Ihr Konto zurückkehren, um so oft Sie möchten, mehr Geld zu leihen, solange Sie Ihr Limit nicht überschreiten.

Da Sie bei der Kontoeröffnung keinen Pauschalbetrag leihen, gibt es kein Set Zahlungs Plan mit revolvierendem Kredit. Sie haben die Möglichkeit, Kredite bis zu einem bestimmten Betrag aufzunehmen. Diese Flexibilität führt jedoch häufig zu geringeren Kreditbeträgen und höheren Zinsen. Kreditnehmer schulden Zinsen auf den von ihnen gezogenen Betrag, nicht auf den gesamten Kreditrahmen.

Was ist ein Ratenkredit?

Die auffälligsten Merkmale eines Ratenkreditkontos sind die vorgegebene Länge und das Enddatum, oft auch als Kreditlaufzeit bezeichnet. Der Kreditvertrag beinhaltet in der Regel eine Amortisation zeitplan, bei dem der Kapitalbetrag durch Ratenzahlungen über mehrere Jahre hinweg schrittweise reduziert wird.

Zu den gängigen Ratenkrediten gehören Hypotheken, Autokredite, Studienkredite und Privatkredite. Mit jedem davon wissen Sie, wie hoch Ihre monatliche Zahlung ist und wie lange Sie Zahlungen leisten werden. Ein zusätzliches Kreditantrag muss sich mehr Geld leihen.

Revolvierender Kredit vs. Ratenkredit
Revolvierender Kredit	Ratenkredit
Der ausgeliehene Betrag kann jederzeit verwendet, zurückgezahlt und bei Bedarf wieder ausgeliehen werden	Kreditnehmer haben Zugriff auf den geliehenen Betrag in einer Pauschale
Hat höhere Zinsen	Kann schwieriger sein, sich zu qualifizieren
Kreditnehmer schulden nur Zinsen auf den von ihnen gezogenen Betrag	Feste Anzahl von Zahlungen, einschließlich Zinsen, über einen festgelegten Zeitraum

Vor- und Nachteile von Ratenkrediten

Der Ratenkredit hat Vor- und Nachteile, die es zu beachten gilt. Hier ist, wie es im Vergleich zu revolvierenden Krediten abschneidet.

Vorhersehbare Zahlungen

Der größte Vorteil des Ratenkredits zur Tilgung revolvierender Schulden ist die Anpassung der monatlichen Rückzahlungserwartungen. Bei Kreditkarten und anderen revolvierenden Schulden wird von Ihnen erwartet, dass Sie einen Mindestbetrag auf den ausstehenden Betrag zahlen. Dies kann zu zahlreichen erforderlichen Zahlungen mit einer Vielzahl von Rückzahlungsbeträgen führen, was die Budgetierung erschwert.

Beim Ratenkredit wird Ihnen für einen festgelegten Zeitraum ein fester monatlicher Rückzahlungsbetrag zur Verfügung gestellt, was die Budgetierung erleichtert. Ratenkredite können auch im Laufe der Zeit verlängert werden – eine 30-jährige Hypothek ist ein Beispiel –, was niedrigere monatliche Zahlungen ermöglicht, die sich möglicherweise besser an Ihren monatlichen Cashflow-Bedarf ausrichten.

Geringere Kreditkosten

Für qualifizierte Kreditnehmer kann ein Ratenkredit in Bezug auf die Zinssätze günstiger sein als ein revolvierender Kredit. Kreditkartenunternehmen verlangen Zinssätze diese Verbindung jeden Monat wenn Guthaben nicht vollständig bezahlt sind. Je höher der Zinssatz, desto teurer kann es sein, revolvierende Schulden auf Dauer zu tragen.

Generell bieten Ratenkreditgeber niedrigere Zinsen für Kreditnehmer mit guter Bonität. Manche Leute nehmen sogar mit Ratenkredite um ihren revolvierenden Kredit abzubezahlen. Es gibt Vorteile und Nachteile zu dieser Strategie. Außerdem können revolvierende Schulden mit überhöhten Gebühren für verspätete Zahlungen oder Überschreitung von Kreditlimits verbunden sein.

Nachteile des Ratenkredits

Obwohl die Verwendung von Ratenkrediten zur Tilgung teurer revolvierender Schulden einige Vorteile bietet, gibt es einige Nachteile. Erstens erlauben einige Kreditgeber keine Vorauszahlung des Kreditsaldos. Dies bedeutet, dass Sie nicht jeden Monat mehr als den erforderlichen Betrag zahlen dürfen (oder die Schulden sogar vollständig begleichen), ohne dass eine Bewertung vorgenommen wird Vorfälligkeitsentschädigung. Dies ist normalerweise kein Problem bei der Rückzahlung von Kreditkartenschulden.

Ratenkreditgeber haben strengere Qualifikationen in Bezug auf Einkommen, sonstige ausstehende Schulden und Kredit Geschichte. Die meisten Kreditkartenunternehmen sind bei ihren Kreditvergabepraktiken nachsichtiger, insbesondere für Kreditnehmer mit höherem Risiko.

Ratenkredite mögen ein Allheilmittel für revolvierende Schulden mit hohen Zinsen sein, aber diese Strategie ist nur von Vorteil, wenn Sie sich verpflichtet haben, viel weniger mit Kreditkarten einzukaufen, sobald Sie die Zahlung bezahlt haben balanciert. Aufladen neuer Kreditkartensalden, zusätzlich zu den monatlichen Zahlungen, die von einem Ratenkredit, kann Ihr Budget jeden Monat unglaublich belasten.