Was ist eine Rentenleiter?

Was ist eine Rentenleiter?

Eine Rentenleiter ist eine Anlagestrategie, die den Kauf von sofortige Renten über einen Zeitraum von Jahren, um garantierte Erträge zu erzielen und gleichzeitig das Zinsrisiko zu minimieren. Rentenleitern ermöglichen es Rentnern, einen Teil ihrer Investitionen in Aktien und Anleihen zu halten, während sie regelmäßig einen Teil zum Kauf von Renten verwenden. Der Kauf von Renten bei verschiedenen Versicherungsgesellschaften minimiert das Verlustpotenzial, wenn ein Versicherer untergeht.

Wie eine Rentenleiter funktioniert

Ein Rente ist ein Finanzprodukt, das einen festen Zahlungsstrom an eine Person auszahlt und hauptsächlich als Einkommensquelle für Rentner verwendet wird. Annuitäten werden von Finanzinstituten geschaffen und verkauft, die Gelder von Einzelpersonen annehmen und investieren und dann nach der Annuität zu einem späteren Zeitpunkt einen Zahlungsstrom ausgeben. Der Zeitraum, in dem eine Annuität finanziert wird und bevor die Auszahlung beginnt, wird als Akkumulationsphase. Mit Beginn der Zahlungen ist der Vertrag in der Rentenphase.

Wenn die Zinsen niedrig sind, ist es nicht sinnvoll, diesen Zinssatz für längere Zeit zu fixieren. Da niemand vorhersagen kann, wohin sich die Zinssätze entwickeln werden, ermöglicht der Kauf von Renten über einen Zeitraum von Jahren einem Anleger, das Risiko niedriger Renditen zu minimieren. Eine Rentenleiter kann auch steuerfreies Einkommen erzielen, indem a Roth IRA-Umwandlung Strategie.

Bei Renten, die von dem sie ausgebenden Versicherer garantiert werden, könnten die Renditen für ein Jahr beispielsweise zwischen 2 und 3 % jährlich für zwei bis fünf Jahre liegen. Eine mehrjährige garantierte Rentenleiter könnte durch den Kauf einer 2-, 3- und 5-jährigen Rente aufgebaut werden. Die Auszahlung kann jedoch je nach Versicherungsgesellschaft, die die Rente anbietet, variieren.

Nachteile einer Rentenleiter

Wie alle Renten, Strafen können vor Ablauf der Garantie Abhebungen beantragt werden und die Einkommensteuer kann bis zur Geldabhebung gestundet werden. Abhebungen vor dem Alter von 59-1/2 Jahren können zusätzlich zur normalen Einkommensteuer eine Strafe von 10 % nach sich ziehen. Denken Sie daran, dass dies keine CDs sind und keine haben FDIC Schutz.

Der Zugang zu Ihrem Bargeld ist begrenzt, und wenn Sie bei Inkrafttreten des Vertrages sterben, verlieren Sie Ihr Kapital und die Zahlungen werden eingestellt, es sei denn, die Rente beinhaltet eine gemeinsames und überlebendes Auszahlung. Dies ist wichtig, da Ihr Ehepartner oder Ihre Erben von dem bereits eingezahlten Geld profitieren können.

Variable Renten kann auch auf einer Leiter verwendet werden. Während variable Annuitäten ein gewisses Marktrisiko bergen und das Potenzial haben, Kapital zu verlieren, Reiter und Funktionen können Rentenverträgen hinzugefügt werden (in der Regel gegen zusätzliche Kosten), die es ihnen ermöglichen, als hybride fest-variable Rentenverträge zu fungieren. Vertragsinhaber können von Wertsteigerungspotenzialen des Portfolios profitieren und gleichzeitig den Schutz einer lebenslangen Mindestbezugsleistung bei Wertverlust des Portfolios genießen.

Rentenleiter-Strategien

Es gibt eine Vielzahl von Möglichkeiten, wie eine Person eine Rentenleiter aufbauen kann. Eine Methode besteht darin, Ihr Prinzipal über einige Jahre zu verteilen. Wenn Sie beispielsweise 500.000 US-Dollar für den Kauf von Renten zur Verfügung haben, können Sie fünf Jahre lang 100.000 US-Dollar pro Jahr ausgeben, anstatt die gesamten 500.000 US-Dollar in einem Jahr auszugeben. Dadurch werden die Laufzeiten gestaffelt und möglicherweise jedes Jahr unterschiedliche Zinssätze genutzt; einige, die mehr als ein weiteres Jahr auszahlen könnten.

Eine andere Strategie besteht darin, verschiedene Arten von Renten zu kaufen. Ein Teil Ihres Anlagekapitals kann für eine feste Rente verwendet werden, während ein anderer Teil für indexiert oder variable Renten. Sie können Ihre Auszahlungsdaten auch stufenweise festlegen; das Alter, ab dem Sie Ihre Rentenzahlungen erhalten.