Katastrophenüberschuss-Rückversicherungsdefinition
Was ist eine Katastrophenrückversicherung?
Die Katastrophenrückversicherung schützt Katastrophenversicherer vor dem finanziellen Ruin im Falle einer Naturkatastrophe großen Ausmaßes.
Wenn beispielsweise ein regionaler Versicherer 60 % der Immobilien entlang einer von einer Sturmflut betroffenen Küste abdeckt, kann plötzlich von mehreren Forderungen betroffen sein, die gleichzeitig ausbezahlt werden müssen, was sonst in Konkurs gehen könnte Versicherer.
Die zentralen Thesen
- Die Katastrophenrückversicherung ist eine Rückversicherungsart, bei der der Rückversicherer die Zedenten für Schäden entschädigt oder entschädigt, die aus mehreren gleichzeitig auftretenden Schadenfällen resultieren.
- So können beispielsweise Naturkatastrophen eine Vielzahl von versicherten Objekten im Bestand eines Versicherers auf einmal beschädigen.
- Versicherer kaufen Katastrophenrückversicherungen, damit sie alle geschuldeten Ansprüche begleichen und in einem solchen Fall den Betrieb fortsetzen können.
Katastrophenrückversicherung verstehen
Die Katastrophenrückversicherung schützt Versicherungsunternehmen vor den finanziellen Risiken von Großkatastrophen. Das Ausmaß und die Unvorhersehbarkeit von Katastrophen zwingen die Versicherer, ein enormes Risiko einzugehen. Obwohl katastrophale Ereignisse selten auftreten, erfassen sie, wenn sie eintreten, in der Regel weite geografische Gebiete und verursachen große Schäden. Wenn ein Versicherer mit einer großen Anzahl von Schadensfällen gleichzeitig konfrontiert wird, können die Verluste möglicherweise dazu führen um das Neugeschäft einzuschränken oder die Verlängerung bestehender Policen zu verweigern, wodurch seine Fähigkeit eingeschränkt wird, Wiederherstellung.
Versicherungsunternehmen nutzen Rückversicherung gegen einen Teil der Prämien, die der Versicherer erhält, einen Teil seines Risikos auf einen Dritten zu übertragen. Rückversicherungspolicen gibt es in verschiedenen Formen. Schadenexzedenten-Rückversicherung, zum Beispiel, legt eine Grenze für den Betrag fest, den der Versicherer nach einer Katastrophe zahlt, ähnlich einem Selbstbehalt in einer regulären Versicherungspolice. Sofern keine Katastrophen eintreten, die dazu führen, dass ein Versicherer während der Vertragslaufzeit seine Grenze überschreitet, trägt der Rückversicherer die Prämien einfach ein.
Soweit die Rückversicherung eine finanzielle Absicherung für potenzielle Verluste eines Versicherers bietet, ermöglicht ihre Präsenz den Versicherern selbst, unterschreiben mehr Policen, wodurch der Versicherungsschutz breiter und erschwinglicher wird.
Beispiel für eine Katastrophen-Exzedenten-Rückversicherung
Unternehmen, die Rückversicherungspolicen kaufen abtreten ihre Prämien an den Rückversicherer. Bei der Katastrophenrückversicherung tauscht der Versicherer Prämien gegen die Deckung eines bestimmten Prozentsatzes der Schäden über einem definierten Schwellenwert ein. Beispielsweise könnte eine Versicherungsgesellschaft einen Schwellenwert von 1 Million US-Dollar für eine Naturkatastrophe wie einen Hurrikan oder ein Erdbeben festlegen. Angenommen, bei einer Katastrophe sind 2 Millionen US-Dollar an Schadenersatzforderungen entstanden. Ein Rückversicherungsvertrag, der alle Schäden abdeckt, die den Schwellenwert überschreiten, würde 1 Million US-Dollar auszahlen. Ein Rückversicherungsvertrag für 50 Prozent der Schäden über dem Schwellenwert würde 1,5 Millionen US-Dollar zahlen. Die Rückversicherung kann zwar einen Prozentsatz der Schäden abdecken, die einen Schwellenwert überschreiten, sie ist jedoch nicht proportional Versicherungsschutz, der von den Rückversicherern verlangt, einen Prozentsatz der Schäden im Austausch für den Anteil der abgetretenen Prämien zu zahlen zu ihnen. Um auf unser Beispiel zurückzukommen: Eine Katastrophe, bei der ein Schaden in Höhe von 800.000 USD verursacht wurde, würde den Rückversicherer nichts kosten.
Beachten Sie, dass im Gegensatz zu anderen Rückversicherungsarten bei Katastrophenrückversicherungspolicen möglicherweise keine feste Obergrenze für den Betrag der Rückversicherung festgelegt ist Das Unternehmen muss Überschussforderungen auszahlen und kann daher für ein Rückversicherungsunternehmen ein höheres Verlustrisiko darstellen als andere Arten von Vereinbarungen.