8 Mögliche Risiken ungesicherter Privatkredite

Das Leben kann eine Menge auf Sie werfen und es kann einige Male im Leben geben, in denen Sie sich Geld leihen müssen, um bestimmte Dinge zu bezahlen, die Ihr derzeitiger Bargeldbestand einfach nicht decken wird. Dies kann die Finanzierung eines großen Postens, die Deckung von Krankheitskosten, die Konsolidierung von Schulden usw. umfassen. In diesen Zeiten ist es sinnvoll, sich Geld zu leihen und es gibt viele Kredite zur Auswahl, wenn Sie eine Finanzierung benötigen. Am einfachsten ist ein Privatkredit, manchmal auch als ungesichertes Darlehen.

Sie können dieses unbefristete Darlehen für so ziemlich jeden Zweck verwenden, den Sie möchten. Sie können eine hochverzinste Kreditkarte abbezahlen, eine Adoption finanzieren oder andere Ausgaben bezahlen, für die Sie nicht über die erforderlichen Mittel verfügen.

Bevor Sie den Vertrag unterzeichnen, sollten Sie jedoch die Risiken bedenken, die bestimmte Aspekte dieser Kredite mit sich bringen. Im Folgenden sind die acht häufigsten Risiken aufgeführt.

1. Der Zinssatz

Nur weil Sie sich für einen Privatkredit qualifizieren, heißt das nicht, dass Sie ihn aufnehmen sollten. Einige Privatkredite kommen mit Zinsen deutlich unter 10 %, während andere drei- oder viermal so hoch sein können. Die Zinssätze für diese Kredite hängen von Ihrem Kreditwürdigkeit, aber Kreditgeber können verlangen, was sie wollen, vorausgesetzt, der Zinssatz fällt unter bestimmte Gesetze.

Seien Sie auch vorsichtig beim Vergleichen Jahresprozentsätze (APR). Der effektive Jahreszins kann manipuliert werden. Sehen Sie sich stattdessen den Gesamtbetrag an, den Sie für das Darlehen zahlen, einschließlich Zinsen, Gebühren und Kapital während der Laufzeit des Darlehens. Das ist ein besseres Maß für die endgültigen Kosten des Darlehens.

2. Strafen bei vorzeitiger Auszahlung

Darf man den Kredit vorzeitig abbezahlen oder gibt es dafür eine Strafe oder Gebühr? Je nachdem, welche Art von Privatkredit Sie erhalten – von einer Bank, über Peer-to-Peer-Kredite, oder auf andere Weise – einige Kreditgeber sind einer vorzeitigen Rückzahlung des Darlehens gegenüber günstiger als andere. Wenn Ihnen eine vorzeitige Auszahlung wichtig ist (und dies auch sein sollte), lesen Sie das Kleingedruckte genau durch, um sicherzustellen, dass keine Strafe im Spiel ist.

3. Hohe Gebühren im Voraus

Wie viel kostet es Sie, das Darlehensgeld auf Ihr Bankkonto zu überweisen? Wie bei einer Hypothek im Voraus Entstehungsgebühren für das Darlehen kann stark variieren. Sie möchten sicherstellen, dass alle Vorabgebühren, die Sie zahlen, fair und marktgerecht sind. Es gibt viele Anbieter mit unterschiedlichen Konditionen, sodass Sie nicht das Gefühl haben, den ersten Kredit aufnehmen zu müssen, für den Sie eine Zulassung erhalten.

4. Datenschutzbedenken

Bank und Kreditgenossenschaft Kredite werden mit strengen Datenschutzbestimmungen einhergehen, andere Optionen können jedoch erheblich weniger formell sein. Obwohl alle Kreditgeber Datenschutzgesetze ähnlich denen für Banken einhalten sollten, können einige dies nicht tun.

5. Der Versicherungs-Pitch

Einige Privatkredite werden mit einem Verkaufsgespräch für eine zusätzliche Versicherung geliefert, um das Darlehen zu schützen, falls „unerwartete Ereignisse des Lebens“ Ihre Rückzahlungsfähigkeit beeinträchtigen. Wenn Sie zu diesem Zweck eine Versicherung wünschen, rufen Sie einen Makler Ihres Vertrauens an und fordern Sie ein allgemeines Angebot an Invalidenversicherung. Es ist wahrscheinlich billiger und hat eine bessere Abdeckung.

6. Vorberechnete Zinsen

Grundsätzlich verwendet die vorberechnete Verzinsung den ursprünglichen Zahlungsplan, um Ihre Zinsen zu berechnen, unabhängig davon, wie viel Sie tatsächlich für das Darlehen gezahlt haben. Einfaches Interesse schaut sich an, was Sie heute schulden, und berechnet Ihre Zinsen auf dieser Zahl. Stellen Sie sicher, dass Sie den Kreditgeber fragen, wie die Zinsen berechnet werden. Wenn Sie hoffen, den Kredit vorzeitig abzubezahlen, möchten Sie einfache Zinsen.

7. Zahltagdarlehen

Zahltagdarlehen sind eine Form von kurzfristigen Privatkrediten, von denen Finanzgurus und Regierungsbehörden Verbrauchern raten, sie zu vermeiden. Die Zinsen sind sehr hoch und die Konditionen zwingen die Leute oft dazu, den Kredit für zusätzliche Laufzeiten zu verlängern.

8. Unnötige Komplikationen

Ein Kredit ist ein einfaches Produkt. Jemand gibt dir Geld und du zahlst es mit Zinsen zurück. Wenn ein Unternehmen Ihnen Zahlungsferien anbietet, Cashback Angebote oder andere Verlockungen verstehen, dass das Unternehmen durch das Geschäft kein Geld verlieren wird. Der einzig mögliche Verlierer bist du. Ein Privatkredit sollte einfach zu verstehen sein. Wenn nicht, ist das eine rote Flagge.

Die Quintessenz

Weil die meisten Verbraucher nicht in der Lage sind, Arbitrage, Kredite werden fast immer zugunsten des Kreditgebers und nicht des Kreditnehmers gestapelt. Wenn Sie einen Kredit aus einem Bedürfnis und nicht aus einer Notwendigkeit heraus suchen, sollten Sie für den Kauf sparen. Wenn Sie sich für einen Privatkredit entscheiden, sollten Sie die damit verbundenen Risiken kennen. Zusätzlich mit a Privatkredit Rechner Wenn Sie die monatliche Zahlung, die Kreditlaufzeit und den Zinssatz finden, mit denen Sie zufrieden sind, können Sie sicherstellen, dass Sie genau wissen, wonach Sie fragen müssen.