Kreditkarten entdecken: Vorteile & Nachteile

Wenn Sie an Kreditkarten denken, sind die ersten Namen wahrscheinlich die drei großen Emittenten: Visa, Mastercard und American Express. Aber so viele verschiedene Finanzunternehmen bieten an Kreditkarte Dienstleistungen, dass die Verbraucher nicht mehr nur auf diese drei beschränkt sind. Während Kreditkarte entdecken ist vielleicht nicht so bekannt wie andere, bietet Karteninhabern jedoch einige der gleichen Vergünstigungen und Vorteile wie seine Gegenstücke – plus einige eigene.

Geschichte der Discover Card

Dekan Witter

Finanzdienstleistungen Group Inc., a Tochtergesellschaft von Sears, Roebuck und Co., entwickelte Anfang der 1980er Jahre die Discover-Karte. Die Tests für die Karte begannen 1985 – der allererste Kauf wurde von einem Sears-Mitarbeiter aus Chicago in einem Sears-Geschäft in Atlanta getätigt – und es gab auch Testmarketing in Atlanta und San Diego. Ein Jahr später, 1986, wurde die Discover-Karte offiziell eingeführt, die in einer nationalen Werbekampagne während des Super Bowl XX eingeführt wurde.

Das Kreditkarte Der Markt brodelte zu dieser Zeit, und die Karten kamen mit atemberaubender Geschwindigkeit heraus, aber Discover versuchte, sich in mehrfacher Hinsicht abzuheben. Es wurde keine Jahresgebühr erhoben, was zu dieser Zeit eine Seltenheit war (zumindest für Allzweck-Kreditkarten). Ein weiterer Vorteil, der zu dieser Zeit ebenfalls eine große Innovation war, war seine Cashback Belohnungen: die Rückgabe eines kleinen Prozentsatzes des Kaufbetrags in bar auf das Konto des Benutzers.

Obwohl die Cashback-Funktion für die Verbraucher attraktiv war, setzte sich Discover bei den Händlern langsam durch. zunächst akzeptierten es nur große Fluggesellschaften und Mietwagenfirmen – und natürlich große Einzelhändler wie Sears. Aber es gewann allmählich an Popularität. Mitte der 2000er Jahre haben Vereinbarungen mit ausländischen Zahlungsnetzwerken wie Japans JCB und Chinas UnionPay die Nutzung im Ausland stark erhöht. Ab 2021 ist Discover mit über 57 Millionen Karteninhabern der siebtgrößte Kreditkartenherausgeber der Welt.

Im Gegensatz zu Visa und Mastercards, die von Banken ausgestellt werden, ist Discover ein eigener Aussteller und ein eigenes Netzwerk (ähnlich wie American Express). Die Karte wird von Discover Bank, einer Tochtergesellschaft von Discover Financial Services, ausgestellt. Discover Bank wurde nach einer Reihe von Übernahmen gegründet und Umstrukturierungen. Zusammen mit seiner Kreditkarte Angeboten funktioniert Discover Bank jetzt wie eine Online-Bank, die viele traditionelle Finanzdienstleistungen anbietet, darunter Schecks und Sparkonten, Einlagenzertifikate, Rechnung bezahlen und mehr. Es bietet Verbrauchern auch Zugang zu Bargeld an 60.000 gebührenfreien Geldautomaten in den USA.

Was bietet Discover Card?

Die Discover „it“-Karte, wie die Karte des Unternehmens im Jahr 2013 gebrandmarkt wurde, gibt es in acht Grundvarianten, darunter:

• Die Flaggschiff-Cash-Back-Karte
• Chrome für Studenten
• Studenten-Cashback
• Reisen
• Gesichert
• Gas & Restaurants
• Geschäft
• NHL

Ihren Wurzeln treu geblieben, kostet die Karte nach wie vor keine Jahresgebühr und berechnet ihren Kunden auch keine Gebühren Auslandseinsatzgebühr. Discover berechnet auch keine Verzugsgebühr für die erste verpasste oder verspätete Zahlung. Jede Ihrer Monatsabrechnungen enthält außerdem ein kostenloses FICO-Ergebnis. Wie bei allen Kreditkarten sind Sie nicht für betrügerische Transaktionen verantwortlich.

Die Funktionen variieren je nach Karte. Die Flaggschiff-Discover Cash Back-Karte bietet 5% Cashback auf bestimmte Kategorien, die sich im Laufe des Jahres ändern. Discover verspricht außerdem, den gesamten Cashback am Ende des Jahres für das erste Jahr zu verdoppeln. Flaggschiff-Cash-Back-, Gas & Restaurants- und NHL-Karten haben eine Einführung von 0% effektiver Jahreszins (APR) für Käufe und Saldoüberweisungen für die ersten 14 Monate. Der einleitende 0% effektive Jahreszins für Studentenausweise gilt für sechs Monate und gilt nur für Käufe.

Kundendienst ist auch eine Stärke für das Unternehmen. J.D. Power belegte in seiner US-Kreditkartenzufriedenheitsstudie 2020 hinter American Express den zweiten Platz bei der Gesamtkundenzufriedenheit von Discover, gefolgt von Bank of America, Chase und Capital One. Discover wirbt damit, dass seine Kundendienstmitarbeiter alle in den USA ansässig sind.

Entdecken Sie Kartenprämien

Belohnungen für Kreditkarten entdecken variieren je nach Karte. Sie können beispielsweise mit der Cash Back-Karte 5 % Cashback für vierteljährlich wechselnde Kategorien wie Benzin, Lebensmittelgeschäfte und Amazon.com verdienen. Bei allen anderen Einkäufen erhalten Sie außerdem 1% Cashback. Cashback verfällt nicht und kann auf Ihr Bankkonto eingelöst, als Guthaben für Ihr Discover-Kartenguthaben oder an der Kasse bei Amazon.com oder Paypal verwendet werden.

Die Student Cash Back- und Student Chrome-Karten bieten 5 % bzw. 2 % Cashback sowie eine Gutschrift in Höhe von 20 $ für das Erreichen eines GPA von 3,0 oder höher für bis zu fünf Jahre im Jahr. Discover passt auch die Cashback-Prämien an, die Sie in den ersten 12 Monaten erhalten, in denen Sie Ihre Karte auf der Cash Back-, Student- und Student-Chrome- und Secured-Karte haben.

Im Fall der Travel Card sammeln Sie 1,5 Meilen für jeden ausgegebenen Dollar, und alle Ihre Meilen im ersten Jahr des Kartenbesitzes werden Meile für Meile gutgeschrieben. Die Visitenkarte bietet 1,5 % Cashback auf alle Einkäufe, ohne dass der Betrag, den Sie ausgeben, begrenzt ist. Mit der NHL-Karte sparen Sie zusätzlich zum Cashback 10% beim Einkaufen auf NHLShop.com und erhalten außerdem einen Rabatt auf ein NHLTV-Abonnement, wenn Sie es mit Ihrer Karte bezahlen.

Discover Card APR

Wie bei allen Kreditkarten hängt die Attraktivität der Bedingungen der Discover Card von Ihrem Kreditwürdigkeit. Bei Nicht-Studenten-Karten könnten diejenigen mit Grenzkredit einen effektiven Jahreszins von 22,99 % erzielen, aber Kunden mit herausragenden Kreditwerten wird möglicherweise ein Satz von 11,99 % angeboten. Die Studentenausweise haben für die ersten sechs Monate einen anfänglichen effektiven Jahreszins von 0% beim Kauf, dann reichen sie von 12,99% bis 21,99%. Der effektive Jahreszins für Bargeldbezüge beträgt 24,99 % für alle Karten; Sie zahlen 10 USD oder 5 % des Betrags, je nachdem, welcher Betrag höher ist, als Gebühr.

Guthaben überweisen kann mit einem Einführungspreis von 0 % effektiver Jahreszins kommen, aber Sie zahlen eine Gebühr von 3 % für jede Überweisung, eine Standardgebühr bei den meisten Kreditkarten.

Obwohl andere Karten auf den Cashback-Zug aufgesprungen sind, bleibt die 5%ige Cashback-Prämie der Discover it-Karte eine der großzügigsten, ebenso wie die Politik des Unternehmens, sich auf das Matching einzulassen. Im Gegensatz zu einigen anderen Karten müssen Sie jedoch die in Frage kommenden Kategorien für jedes Quartal im Auge behalten. Es gibt auch eine Obergrenze für den Betrag, den Sie ausgeben können, während Sie noch Belohnungen verdienen – derzeit 1.500 USD pro Quartal. Alle anderen Einkäufe bringen dir 1%.

Die Quintessenz

Discover kam 1986 als kundenfreundlichere Karte auf den Markt. Heute behalten die Karten diese Eigenschaften bei, aber die Vorteile, die die Marke vor Jahren auszeichneten, sind heute in der Branche ziemlich Standard. Lesen Sie die Bedingungen auf jeder Karte sorgfältig durch, bevor Sie sich bewerben. Zwei Karten können ähnlich aussehen, haben aber deutlich unterschiedliche Begriffe. Zum Beispiel gibt es 1,5% bis 2% Cashback-Karten (Business, Gas & Restaurants, Secured, Student Chrome), neben denen, die 5% bieten. Wenn Sie ein Angebot per E-Mail erhalten, vergleichen Sie es mit dem, was auf der Discover-Website aufgeführt ist.

Schließlich, wenn Sie regelmäßig ein Guthaben halten, kann es sein, dass die Prämien die Zinszahlungen nicht ausgleichen, insbesondere wenn Sie am Ende einen der höheren Zinssätze haben.