Was ist ein Schuldenvalidierungsschreiben?
Fast 70 Millionen Amerikaner hatten im Jahr 2019 Schulden in ihren Kreditauskünften. Aber obwohl es relativ häufig vorkommt, dass Schulden an eine Inkassounternehmen hat auch schwerwiegende Folgen, einschließlich einer möglichen Beschädigung Ihres Kredits. Inkassobüros können aggressiv sein und versuchen, Schulden einzutreiben, die Sie nie oder nicht mehr schulden. Bevor Sie einer Zahlung zustimmen oder sogar anerkennen, dass die Schuld Ihnen gehört, sollten Sie sich vergewissern, dass Sie bestimmte Informationen erhalten und diese überprüft haben. So funktioniert dieser Prozess.
Die zentralen Thesen
- Innerhalb von fünf Tagen nach der ersten Kontaktaufnahme müssen die Inkassounternehmen Ihnen einen Schuldenbereinigungsbrief zusenden, sofern sie die Informationen nicht bereits mündlich übermittelt haben.
- Ein Schuldenvalidierungsschreiben sollte den Namen Ihres Gläubigers enthalten, wie viel Sie angeblich schulden und Informationen darüber, wie die Schuld bestritten werden kann.
- Nach Erhalt eines Schuldenvalidierungsschreibens haben Sie 30 Tage Zeit, um die Forderung anzufechten und einen schriftlichen Nachweis darüber vom Inkassounternehmen zu verlangen.
Was ist ein Schuldenvalidierungsschreiben?
Wenn Inkassounternehmen Sie wegen Geldforderungen kontaktieren, sind sie gesetzlich verpflichtet, Ihnen bestimmte Informationen zur Verfügung zu stellen:
- Der Name des Gläubigers, dem Sie angeblich Geld schulden.
- Der Betrag, den Sie schulden.
- Dass Sie das Recht haben, die Schuld anzufechten, aber wenn Sie sie nicht innerhalb von 30 Tagen nach Kontaktaufnahme bestreiten, kann der Inkassobeauftragte davon ausgehen, dass sie gültig ist.
- Wenn Sie die Forderung schriftlich bestreiten, muss der Inkassobeauftragte die Forderung schriftlich nachweisen.
Wenn Inkassounternehmen Sie zuerst telefonisch kontaktieren, bestehen Sie darauf, dass sie sich stattdessen schriftlich bei Ihnen melden. Sie müssen Ihnen dann innerhalb von fünf Tagen ein Schuldenvalidierungsschreiben zusenden, das alle diese Informationen enthält.
Inkasso und Ihre Rechte
Wenn Sie der Meinung sind, dass Sie die im Schuldenbeglaubigungsschreiben beschriebene Schuld nicht schulden, weil sie Ihnen nicht gehört oder die Verjährung abgelaufen ist, haben Sie 30 Tage Zeit, ab dem Datum, an dem Sie die erforderlichen Informationen vom Inkassounternehmen erhalten haben, Widerspruch einzulegen.
Wenn Sie dies schriftlich bestreiten, dürfen Inkassounternehmen Sie nicht anrufen oder kontaktieren oder versuchen, Zahlungen einzuziehen, bis sie eine schriftliche Bestätigung gesendet haben, dass Sie die Schuld schulden.
Wenn Sie eine Forderung anfechten, achten Sie darauf, dass Sie Ihr Schreiben datieren und per Einschreiben senden, damit Sie protokollieren können, wann der Inkassodienst ihn erhalten hat.
Wenn Sie zusätzliche Informationen anfordern, sollten Sie in Ihrem Schreiben nach den Gründen fragen, warum der Inkassobeauftragte glaubt, dass Sie für die Schuld verantwortlich sind, wie alt die Schuld ist und ob die Agentur zum Inkasso zugelassen ist es.
Sie können auch verlangen, dass der Inkassobevollmächtigte mit Ihnen nur über Ihren Anwalt kommuniziert oder angeben, welche Kontaktwege zulässig sind.
Wenn ein Inkasso Sie weiterhin kontaktiert oder belästigt, reichen Sie eine Beschwerde bei folgenden Stellen ein:
- Verbraucherschutzbüro
- Bundeshandelskommission
- Ihre Staatsanwaltschaft
Musterbrief zur Anfechtung einer Schuld
Wenn Sie sich nicht sicher sind, was in Ihrem Schreiben enthalten sein soll, können Sie das untenstehende als Vorlage verwenden. In diesem Beispiel schuldet die Person, die den Brief schreibt, das Geld wegen betrügerischer Aktivitäten nicht und hat bereits den Gläubiger und die Kreditauskunfteien sich dieser Tatsache bewusst.
[Dein Name]
[Ihre Rücksendeadresse]
[Datum]
[Name des Schuldners]
[Adresse des Inkassounternehmens]
Betreff: [einschließlich Schuldenkontonummer, falls vorhanden]
Sehr geehrter [Schuldeneintreiber],
Ich wurde von [Name des Inkassovertreters] per [Telefon oder Brief] am [Datum] kontaktiert. Der Vertreter sagte, ich schulde [Name des Gläubigers] [Dollarbetrag]. Diese Schulden schulde ich jedoch nicht. Meine Informationen wurden [als] gestohlen, und ich habe dieses Konto bei [Name des Gläubigers] und den großen Kreditauskunfteien angefochten.
Wenn Sie der Meinung sind, dass ich für diese Schuld noch verantwortlich bin, senden Sie mir bitte alle Unterlagen zu, die belegen, dass ich sie schulde. Bitte stellen Sie bis dahin jegliche Kommunikation mit mir ein und vermerken Sie in Ihren Unterlagen, dass ich jegliche Verantwortung für diese Schuld bestreite.
Wenn Sie diese Informationen einer Kreditauskunftei melden oder bereits gemeldet haben, melden Sie, dass ich diese Schuld bestreite.
Danke,
[Dein Name]
Das Consumer Financial Protection Bureau hat andere Musterbriefe auf seiner Website, die Sie anpassen können, um Inkassounternehmen zu antworten.
Wichtig
Wenn Sie in Ihrer Kreditauskunft Schulden entdecken, die Sie nicht schulden, oder Konten, die Sie nie eröffnet haben, können Sie diese bei der Kreditauskunftei anfechten. Alle drei großen Kreditauskunfteien – Equifax, Experian und TransUnion – bieten Anweisungen auf ihren Websites.
Nächste Schritte
Nachdem Sie Ihre Anfrage abgeschickt haben, sollten Ihnen die Inkassounternehmen alle Unterlagen zusenden, die ihnen vorliegen, dass Sie die Schuld schulden. Oder sie können alle Inkassobemühungen einstellen, wenn sie nicht über genügend Informationen verfügen, um zu beweisen, dass Sie sie schulden. Wenn sie Unterlagen senden, überprüfen Sie diese sorgfältig und vergleichen Sie sie mit Ihren eigenen Aufzeichnungen.
Stellt sich heraus, dass Sie das Geld schulden, wie vom Inkassounternehmen behauptet, können Sie möglicherweise mit dem Inkassounternehmen verhandeln und eine Teilzahlung leisten oder einen Zahlungsplan aufstellen. Wenn Sie sich nicht sicher sind, was als nächstes zu tun ist und der Betrag groß genug ist, kann ein Anwalt für Inkasso helfen.
