Hypothekendefinition ohne Bewertung
Was ist eine Hypothek ohne Bewertung?
Der Begriff Hypothek ohne Bewertung bezieht sich auf eine Art von Wohnungsbaudarlehen, für die keine Würdigung. Dies bedeutet eine unabhängige Meinung über den aktuellen Zustand der Immobilie fairer Marktwert (FMV) ist nicht erforderlich. Die Mehrheit der Kreditgeber bietet Hypotheken ohne Bewertung für Refinanzierung Zwecke, während andere sie für erstmalige Kredite anbieten. Hypothekenkonto ohne Bewertung für Kreditnehmer Kredithistorie und wie viel jeder von seinen bestehenden Hypotheken schuldet. Diese Art von Hypothek berücksichtigt nicht den aktuellen Preis für ähnliche Häuser in der Umgebung.
Die zentralen Thesen
- Eine Hypothek ohne Bewertung ist ein Wohnungsbaudarlehen, für das keine Bewertung erforderlich ist.
- Die Mehrheit der Kreditgeber bietet Hypotheken ohne Bewertung zu Refinanzierungszwecken an, während andere sie für erstmalige Kredite anbieten.
- Der Schwellenwert für Hypothekendarlehen ohne Bewertung liegt bei 400.000 US-Dollar.
- Viele dieser Kredite helfen notleidenden Kreditnehmern, in ihren Häusern zu bleiben, indem sie ihre monatlichen Zahlungen senken.
- Kredite ohne Bewertung werden von einer Reihe von Regierungsbehörden angeboten, darunter die Federal Housing Administration.
Grundlegendes zu Hypotheken ohne Bewertung
Ein Gutachten bestimmt die Summe Wert einer Immobilie basierend auf dem Wert des Grundstücks, dem Alter und dem Zustand der Struktur sowie den Merkmalen der Immobilie. Die Bewertung ist ein sehr wichtiger Teil des Immobilienkaufprozesses und ist erforderlich, bevor ein Darlehensgeber stimmt zu, a. vorzurücken Hypothek. Ein Gutachten ist unabhängig davon erforderlich, ob ein Kreditnehmer eine neue Hypothek wünscht oder sich nur refinanzieren möchte.Das liegt daran, dass Kreditgeber Schätzungen verwenden, um den Kreditwert zu berechnen.
Einige Hypothekenprodukte machen eine Bewertung überflüssig. Diese werden als No-Appraisal-Hypotheken bezeichnet oder Kredite ohne Bewertung. Ab Oktober 2019 sind Schätzungen für Immobilientransaktionen unter 400.000 US-Dollar gemäß einer neuen Regel der Amt des Rechnungsprüfers (OCC), die Federal Reserve, und das Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC).Der Schritt, der die Schwelle von 250.000 US-Dollar erhöhte, war eine Reaktion auf die Preissteigerung auf dem Immobilienmarkt.
Sie sind nicht automatisch von einer Bewertung ausgenommen, nur weil Ihr Eigentum unter 400.000 US-Dollar geschätzt wird, da dies letztendlich beim Kreditgeber liegt.
Viele Hypotheken ohne Bewertung helfen Hausbesitzern in Schwierigkeiten, indem sie ihren monatlichen Betrag senken Hypothekenzahlungen und halten sie in ihren Häusern. Da kein Gutachten erforderlich ist, helfen diese Produkte dem Kreditnehmer auch, die damit verbundene Gebühr zu sparen.
Hypothekenprogramme ohne Bewertung sind in der gesamten Markt. Sie werden Eigenheimbesitzern angeboten, die sich nicht für eine konventionelle Refinanzierung bei Banken oder direkt qualifizieren Hypothekengeber von verschiedenen Agenturen. Die Mehrheit dieser Kreditnehmer befindet sich unter Wasser, was bedeutet, dass sie mehr schulden, als ihre Häuser wert sind, da ihre Immobilien seit dem ursprünglichen Kaufdatum an Wert verloren haben.
Besondere Überlegungen
In manchen Fällen, Einkommen und Beschäftigungsstatus sind keine Kriterien. Dies ermöglicht arbeitslosen Hausbesitzern oder Personen mit reduzierten Löhnen eine Refinanzierung. Diese Art von Darlehen ist äußerst hilfreich für Hausbesitzer mit erheblichen Eigenkapital in ihren Häusern, die einen Teil dieses Wertes in einer Zeit finanzieller Not anzapfen müssen.
Grundsätzlich ist es jedoch umstritten, Einzelpersonen, die sich ansonsten nicht qualifizieren könnten, Kredite ohne Bewertung anzubieten. Niedrige Kreditvergabestandards trugen wohl zu einem Anstieg der Immobilienpreise vor die große Rezession, und auch zum anschließenden Absturz. Ein Teil der Regierungslösung für die Große Rezession beinhaltete die Schaffung der Startseite Erschwingliches Refinanzierungsprogramm (HARP), die Kredite an Einzelpersonen vergab, die sie sich sonst nicht leisten könnten.
Beispiele für Hypotheken ohne Bewertung
Wie oben erwähnt, können Kreditnehmer sich bei ihren Kreditgebern erkundigen, ob sie sich für eine Hypothek ohne Bewertung für Immobilien unter 400.000 US-Dollar qualifizieren. Qualifizierte Kreditnehmer können in der gesamten Finanzbranche auch Programme ohne Bewertung finden. Bei den meisten handelt es sich um Refinanzierungsdarlehen, die einkommensschwächeren oder in Not geratenen Hausbesitzern helfen, wie sie von der Bundeswohnungsverwaltung (FHA). Diese Agentur bietet eine optimierte Refinanzierung ohne Bewertung, sofern Kreditnehmer ein bestehendes FHA-Darlehen haben.
HARP bot auch Hypotheken ohne Bewertung an. Dieses Programm, das zwischen dem 1. April 2009 und dem Dezember lief. 31, 2018, Kredite an Kreditnehmer vergeben, die Schwierigkeiten hatten, die monatlichen Zahlungen auf ihren konventionelle Hypotheken unterstützt von Fannie Mae und Freddie Mac.
Das US-Landwirtschaftsministerium (USDA), das sich an Hausbesitzer in ländlichen Gebieten mit niedrigem oder sehr niedrigem Einkommen richtet, bietet auch optimierte Hypotheken ohne Bewertung an. Diese Kredite sind manchmal mit niedrigen Zinsen plus einer Prämie für die Hypothekenversicherung ausgestattet, obwohl sie strenge Einkommensgrenzen haben.
Schließlich die Veteranenverwaltung (VA), bietet rationelle, bewertungsfreie Refinanzierungsdarlehen. Diese Hypotheken heißen VA Zinssenkungskredite refinanzieren (IRRRL) und sind für qualifizierende Dienstmitglieder des US-Militärs gedacht. IRRRLs werden denjenigen angeboten, die ein bestehendes VA-Darlehen refinanzieren, genau wie die von der FHA angebotenen.