Super-Prime-Kreditdefinition

Was ist Super-Prime-Kredit?

Super-Prime-Kredit ist eine Kreditwürdigkeit, die am höchsten Ende des Score-Bereichs einer Kreditauskunftei liegt. Verbraucher mit Superprime-Krediten gelten als ausgezeichnete Kreditnehmer und bergen das geringste Risiko für Kreditgeber und Gläubiger. Kreditkartenunternehmen und Kreditgeber bieten ihre beste kreditkarten und Kredite mit den niedrigsten Zinssätzen und günstigsten Bedingungen an Verbraucher mit Superprime-Krediten, da sie als Verbraucher mit dem geringsten Risiko gelten.

Super-Prime-Guthaben verstehen

Jedes von den drei große Kreditauskunfteien—Equifax, Experian und TransUnion — hat seine eigenen Kreditwürdigkeit Angebot. Bei Equifax sind es 280 bis 850. Der Bereich von Experian liegt zwischen 330 und 830. TransUnion ist 150 bis 950. Super-Prime-Kredit zu haben bedeutet, einen Score nahe der Spitze dieser Bereiche zu haben.

Erfahrung, beispielsweise betrachtet eine Kreditwürdigkeit von 740 oder höher als Super-Prime. Verbraucher mit etwas niedrigeren Werten im Bereich von 680 bis 739 gelten als erstklassige Kreditnehmer und sind auch sehr gute Konditionen angeboten, obwohl ihre Zinssätze etwas höher sein können als die von Superprime-Kreditnehmern Zahlen.

Super-Prime-Kreditzinssätze

In den meisten Fällen haben Verbraucher mit Superprime-Krediten Zugang zu besseren Kreditkonditionen und niedrigeren Zinssätzen. Wenn beispielsweise ein Superprime-Kreditnehmer einen Autokredit zu einem jährliche Prozentrate (APR) von 2,7 %, könnte ein erstklassiger Kreditnehmer das gleiche Darlehen zu 3,1 % effektivem Jahreszins erhalten. Die meisten neuen Kredite und Kredite, die Banken vergeben, gehen an Superprime- und Prime-Kreditnehmer, weil diese Verbraucher am ehesten ihre Schulden zurückzahlen. In Märkten mit knapper Kreditvergabe behalten Superprime-Kreditnehmer eher Zugang zu Krediten als Subprime-, Near-Prime- und manchmal sogar erstklassige Kreditnehmer.

Kreditwürdigkeit und Klassifizierung eines Verbrauchers als Super-Prime, Prime, Near-Prime oder subprime kann je nach Schufa aus zwei Gründen abweichen. Erstens kann die Kreditakte des Verbrauchers bei jedem Büro etwas unterschiedliche Informationen enthalten, da einige Kreditgeber nur an ein oder zwei der drei Büros berichten. Zweitens, jedes Büro verwendet eine andere Methode für Berechnung von Kredit-Scores. Infolgedessen kann ein Verbraucher, den eine Behörde als Superprime einstuft, von einer anderen Behörde als erstklassiger Verbraucher eingestuft werden.

Merkmale von Personen mit Super-Prime-Guthaben

Im August 2019 veröffentlichte das Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) seinen Zweijahresbericht, "Der Verbraucherkreditkartenmarkt." Der 193-seitige Bericht listet eine Vielzahl von Fakten über Amerikaner auf, die über eine Super-Prime-Kreditbewertung verfügen, die als Kreditwürdigkeit von 720 oder höher definiert wird. Der Bericht enthält Informationen, die für jeden nützlich sein könnten, der in die Elite der Verbraucher mit den höchsten Punktzahlen aufgenommen werden möchte.

Durchschnittliche Schulden

Der CFPB-Bericht zeigte, dass Super-Prime-Karteninhaber ein durchschnittliches Jahresende 2018 auf ihren Mehrzweckkarten von etwa 5.000 US-Dollar hatten. Dies ist deutlich weniger als bei Verbrauchern mit erstklassigen Krediten, die ein durchschnittliches Guthaben von rund 9.000 US-Dollar hatten. Für Eigenmarke oder Kreditkarten von Handelsmarken, Super-Prime-Karteninhaber hatten durchschnittlich etwas mehr als 1.000 US-Dollar Schulden, während Near-Prime-Karteninhaber durchschnittlich etwa 2.000 US-Dollar Schulden hatten.

Verbraucherkartenbesitz

Ungefähr 95 % der Inhaber einer Super-Prime-Karte besitzen mindestens eine Kreditkarte und im Durchschnitt vier offene Kreditkartenkonten. Es überrascht nicht, dass Kreditkartenunternehmen eine Vorliebe für die Vergabe von Krediten an Super-Prime-Verbraucher zeigten, die fast die Hälfte aller neuen Kreditkarten ausstellten.

Obwohl sie Zugang zu steigenden Krediten haben, haben Verbraucher mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit keine ihre Kreditkarten maximieren. Der CFPB-Bericht zeigte, dass der größte Teil des Wachstums des verfügbaren Kredits auf ungenutzte Leitungen auf Konten von Verbrauchern mit Super-Prime-Scores zurückzuführen ist.

Revolvierende Kurse

Der CFPB-Bericht kategorisiert Kreditkartenkonten entweder als "transacting" oder "revolving". Karteninhaber die ihre Konten vollständig abbezahlen, bevor der nächste Kreditzyklus beginnt (und dadurch Anhäufungen vermeiden) Zinskosten) fallen in die Transaktionskategorie. Karteninhaber, die ihre Konten nicht vollständig begleichen und Guthaben übertragen lassen, sind in der drehend Kategorie.

Die Mehrheit der Verbraucher mit ausgezeichneter Kreditwürdigkeit zahlt jeden Monat ihr volles Kreditkartenguthaben. Nur 30 % der Superprime-Kreditnehmer ließen zu, dass ein Guthaben auf den nächsten Monat übertragen wurde, im Vergleich zu fast 70 % der Prime-Konten, 80 % der Near-Prime-Konten und etwa 90 % der Subprime- oder Deep-Subprime-Konten Konten.