Zahlen Sie im Ruhestand Steuern?

Vielleicht wissen Sie, wie viel Sie für den Ruhestand gespart haben individuelles Alterskonto (IRA) oder 401(k)-Plan und ob Sie Geld von der Sozialversicherung oder einer Rente erhalten. Aber wissen Sie, wie dieses Geld besteuert wird? Ihr Anmeldestatus, die Quellen Ihres Ruhestandseinkommens und der Gesamtbetrag des Einkommens, das Sie jedes Jahr erhalten, bestimmen Ihre Steuern im Ruhestand. Und Ihre Steuern beeinflussen, wie viel Geld Sie wirklich zum Leben haben.

Es ist wichtig zu verstehen, wie Ihr Renteneinkommen besteuert wird. Wenn Sie noch nicht im Ruhestand sind und noch arbeiten, können Sie anhand dieser Informationen herausfinden, wie viel Sie nach Steuern haben werden. Wenn Ihr Einkommen nach Steuern unzureichend erscheint, können Sie abschätzen, wie viel mehr Sie sparen müssen, bevor Sie in Rente gehen können. Wenn Sie bereits im Ruhestand sind, erfahren Sie, ob Sie zusätzliche Planungen vornehmen müssen, um zu vermeiden, dass das Geld ausgeht. Wenn Sie wissen, wie sich Steuern auf Ihr Ruhestandseinkommen auswirken, können Sie überlegen, wie Sie Ihre Steuerbelastung minimieren und Ihr Ruhestandseinkommen maximieren können.

Wie wird die Sozialversicherung im Ruhestand besteuert?

Wenn die Sozialversicherung Ihre einzige Einkommensquelle ist, werden Sie wahrscheinlich keine Steuern darauf schulden: Ihr Einkommen wird zu gering sein, um steuerpflichtig zu sein. Wenn Sie jedoch über andere Einkommensquellen verfügen, einschließlich anderweitig steuerfreier Zinserträge, kann ein Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen steuerpflichtig sein.

Mehr als die Hälfte der Sozialversicherungsempfänger zahlen Steuern auf ihre Leistungen. Der Prozentsatz der Familien, die Sozialversicherungsleistungen beziehen und dafür Einkommenssteuern zahlen müssen, betrug weniger als 10 % in 1984, mehr als 50 % bis 2015 und wahrscheinlich zwischen 2015 und 2050 auf 56 % steigen, so die Sozialversicherung Verwaltung.

Die Höhe Ihrer steuerpflichtigen Sozialversicherungsleistungen hängt von Ihrem kombinierten Einkommen ab, d. h. der Summe von (1) 50 % Ihrer gesamten Sozialversicherung Jahresrenten, (2) das bereinigte Bruttoeinkommen (AGI) und (3) steuerfreie Zinserträge, wie z Fesseln.

Ihr AGI ist Ihr Brutto-(Gesamt-)Einkommen abzüglich der Anpassungen dieses Einkommens, wie Abzüge und Ausschlüsse. Zu den üblichen Quellen des Bruttoeinkommens gehören Löhne, Gehälter, Trinkgelder, Zinsen, Dividenden, IRA/401(k)-Ausschüttungen, Renten und Renten.

Zu den üblichen Anpassungen des Bruttoeinkommens gehören Gesundheitssparkonto (HSA) Beiträge, Abzüge für IRA-Beiträge, Zinsabzüge für Studentendarlehen und Beiträge zu Altersvorsorgeplänen für Selbständige.

Die Höhe Ihres kombinierten Einkommens bestimmt den steuerpflichtigen Teil Ihrer Sozialversicherungsleistungen. Die folgende Tabelle zeigt den Prozentsatz Ihrer Sozialversicherungsleistungen, der auf verschiedenen Ebenen des kombinierten Einkommens besteuert wird:

KOMBINIERTES EINKOMMEN	STEUERBARE TEIL DER SOZIALEN SICHERHEIT
Individuelle Rückgabe
0 $ bis 24.999 $	Keine Steuer
25.000 bis 34.000 US-Dollar	Bis zu 50 % der SS können steuerpflichtig sein
Mehr als 34.000 $	Bis zu 85 % der SS können steuerpflichtig sein
Verheiratet, gemeinsame Rückkehr
0 $ bis 31.999 $	Keine Steuer
$32.000 bis $44.000	Bis zu 50 % der SS können steuerpflichtig sein
Mehr als 44.000 $	Bis zu 85 % der SS können steuerpflichtig sein
Verheiratet, getrennte Rückkehr
0 $ und mehr	Bis zu 85 % der SS können steuerpflichtig sein

Wie viel Einkommen kann ein Rentner erhalten, ohne Steuern zu zahlen?

Es hängt von den Quellen und der Summe Ihres Einkommens ab. Diese Einkommensquellen können Rentenkontoausschüttungen von 401(k) s und IRAs, Sozialversicherungsleistungen, Rentenzahlungen und Renteneinkommen umfassen. Einige Personen können auch weiterhin ein gewisses Einkommen aus Arbeit, als Angestellter oder durch selbstständige Erwerbstätigkeit erzielen, auch wenn sie aus ihrer regulären oder langfristigen Beschäftigung ausgeschieden sind.

Verdientes Einkommen

Arbeitnehmer, die kurz vor dem Ruhestand stehen, fragen oft: „Wie viel Einkommen kann ein Rentner erhalten, ohne Steuern zu zahlen?“ Es hängt von Ihren Einkommensquellen und der Gesamtsumme ab. Der Internal Revenue Service (IRS) unterscheidet zwischen Einkommensarten, die er als verdient und unverdient klassifiziert.

Einkünfte aus unselbständiger und selbständiger Tätigkeit unterliegen der Sozialversicherung, der Krankenversicherung und der Einkommenssteuer. Nicht verdientes Einkommen – zum Beispiel Einkünfte aus Renten, IRAs, Renten und anderen Investitionen – unterliegt der Einkommensteuer nach Regeln, die je nach Einkommensquelle variieren.

Wenn Sie Sozialversicherungsleistungen beziehen und weiterhin arbeiten und Einkommen erzielen, müssen Sie auf dieses Arbeitseinkommen Sozialversicherungs- und Krankenversicherungssteuern zahlen. Wenn jedoch die Summe aus Erwerbseinkommen, Nichterwerbseinkommen und Sozialversicherungsleistungen niedrig genug ist, schulden Sie darauf keine Bundeseinkommensteuer. Wenn Ihr AGI gleich oder niedriger als der Standardabzug für Ihren Anmeldestatus ist, ist Ihre Bundeseinkommensteuerschuld wahrscheinlich null. (Siehe untenstehende Standardabzüge für Rentner für 2020 und 2021.)

Einnahmen aus IRAs, Renten, 401(k) s und anderen Plänen

Einige Arten von Einkünften sind „unverdient“, aber das bedeutet nicht, dass sie nicht der Einkommensteuer unterliegen. Einkünfte aus unterschiedlichen Quellen können unterschiedlichen Steuervorschriften unterliegen. Letztlich hängt die Steuerpflicht eines Rentners von der Steuerklasse ab, die für sein gesamtes zu versteuerndes Einkommen gilt.

Wenn Sie Steuerabzüge für Ihre Beiträge zu einer traditionellen IRA beantragt haben, können die Ausschüttungen dieser IRA abhängig von der Gesamtsumme Ihres gesamten Einkommens steuerpflichtig sein. Ebenso sind Ausschüttungen von einem 401(k)-Konto oder einem anderen qualifizierten Ruhestandskonto, das mit Vorsteuerbeiträgen finanziert wird, steuerpflichtig. Wenn Ihr Arbeitgeber Ihre Altersvorsorge finanziert hat, sind Ihre Renteneinkünfte steuerpflichtig. Sowohl Ihr Einkommen aus diesen Altersvorsorgeplänen als auch Ihr Arbeitseinkommen werden als ordentliches Einkommen mit Sätzen von 10–37 % besteuert.

Einige Personen leisten Beiträge „nach Steuern“, d. h. Beiträge, für die sie keine Steuern geltend machen Abzüge, an ihre IRAs. Gelegentlich werden auch andere Arten von Altersvorsorgeplänen nach Steuern finanziert Beiträge. Die Ausschüttungen aus solchen Plänen werden insoweit nicht besteuert, als die Ausschüttungen die Rückgabe zuvor versteuerter Beiträge darstellen. Die Informationserklärung, Formular 1099-R, die an einen Steuerzahler gesendet wird, der Beiträge zu Plänen nach Steuern geleistet hat, enthält sowohl den ausgeschütteten Bruttobetrag als auch den steuerpflichtigen Betrag.

IRAs, 401(k) s und ähnliche Pläne sind erforderlich, um jährliche erforderliche Mindestausschüttungen (RMDs) an die Begünstigten zu leisten, beginnend mit dem Jahr, in dem sie 72 Jahre alt werden. Die RMD-Anforderung wurde für das Steuerjahr 2020 in einem als Reaktion auf die Pandemie erlassenen Gesetz ausgesetzt, wird aber 2021 gelten.

Erträge wie Dividenden, Mieten und steuerpflichtige Zinsen aus Anlagen, die außerhalb von IRAs, 401(k) s und ähnlichen Plänen gehalten werden, unterliegen der Besteuerung mit ordentlichen Einkommenssätzen von bis zu 37%. Für realisierte Gewinne aus dem Verkauf von Anlagen gelten die Kapitalgewinnsätze. Langfristige Kapitalgewinne werden zu niedrigen Steuersätzen besteuert, die von einem Nullsatz bis zu einem Satz von 20 % für Steuerzahler mit sehr hohem steuerpflichtigen Einkommen reichen.

Da ältere Menschen oft mehrere Arten von steuerpflichtigem Einkommen haben, sowohl Erwerbs- als auch Nichterwerbseinkommen, hängen ihr Steuersatz und ihre Steuerpflicht von der Steuerklasse ab, die ihrem gesamten steuerpflichtigen Einkommen entspricht. Sie bestimmen Ihre Steuerklasse im Ruhestand genauso wie während Ihrer Erwerbstätigkeit. Addieren Sie Ihre steuerpflichtigen Einkommensquellen, subtrahieren Sie Ihre Standard- oder Einzelabzüge, wenden Sie alle Steuergutschriften an, die Ihnen zustehen für, und überprüfen Sie die Steuertabellen in den Anweisungen für Formular 1040 und 1040 SR – oder, wahrscheinlicher, tragen Sie alle diese Informationen in eine Steuersoftwareprogramm oder geben Sie es Ihrem Buchhalter.

Standardabzüge für Rentner

Für das Jahr 2020 betragen die Standardabzugsbeträge 12.400 US-Dollar für alleinstehende und getrennte Rückführungen von verheirateten Personen, 24.800 US-Dollar für gemeinsame Rückführungen und 18.650 US-Dollar für Erklärungen des Haushaltsvorstands. Die Standardabzüge für 2020 werden für Steuererklärungen verwendet, die 2021 für das vorangegangene Steuerjahr eingereicht werden. Der Standardabzug für 2021 beträgt 12.550 US-Dollar für alleinstehende und verheiratete Steuerpflichtige, die getrennt einreichen, 25.100 US-Dollar für verheiratete Steuerpflichtige, die gemeinsam einreichen, und 18.800 US-Dollar für Haushaltsvorstände. Die Standardabzüge für 2021 werden für die im Jahr 2022 eingereichten Steuererklärungen verwendet.

Darüber hinaus haben Steuerpflichtige, die 65 Jahre oder älter sind – unabhängig davon, ob sie im Ruhestand sind oder nicht – Anspruch auf einen zusätzlichen Standardabzug von 1.650 US-Dollar für 2020 und 1.700 US-Dollar für 2021, wenn sie alleinstehend oder ein Haushaltsvorstand sind (und nicht verheiratet oder ein überlebender Ehepartner) und zusätzlich 1.300 US-Dollar für 2020 und 1.350 US-Dollar für 2021 pro älteren Ehegatten, wenn sie gemeinsam verheiratet sind, getrennt verheiratet sind oder eine qualifizierte Witwe (er). Einzelheiten finden Sie in den unten stehenden Diagrammen.

Standardabzüge für Steuerpflichtige ab 65 Jahren, Steuerjahr 2020
Anmeldestatus	Standardabzug	Seniorenbonus	Gesamtabzug
Einzel	$12,400	$1,650*	$14,050
Gemeinsame Verheiratung oder qualifizierte Witwe (er)	$24,800	1.300 USD pro älteren Ehepartner	26.100 $ oder 27.400 $
Verheiratet Einreichung getrennt	$12,400	$1,300	$13,700
Haushaltsvorstand	$18,650	$1,650*	$20,300

Standardabzüge für Steuerpflichtige ab 65 Jahren, Steuerjahr 2021
Anmeldestatus	Standardabzug	Seniorenbonus	Gesamtabzug
Einzel	$12,550	$1,700*	$14,250
Gemeinsame Verheiratung oder qualifizierte Witwe (er)	$25,100	1.350 USD pro älteren Ehepartner	26.450 $ oder 27.800 $
Verheiratet Einreichung getrennt	$12,550	$1,350	$13,900
Haushaltsvorstand	$18,800	$1,700*	$20,500

* Wenn unverheiratet und kein überlebender Ehepartner, ansonsten 1.300 USD im Jahr 2020 und 1.350 USD im Jahr 2021.

Liegt Ihr zu versteuerndes Gesamteinkommen unter diesen Beträgen, schulden Sie keine Steuern. Normalerweise müssen Sie nicht einmal eine Steuererklärung einreichen (es sei denn, Sie sind getrennt verheiratet), obwohl Sie dies vielleicht trotzdem möchten. Wenn Sie eine Erklärung einreichen, können Sie alle Anrechnungen in Anspruch nehmen, für die Sie möglicherweise Anspruch haben, wie z. Wenn Sie eine Rücksendung einreichen, wird auch sichergestellt, dass Sie eine Rückerstattung erhalten, die Ihnen möglicherweise geschuldet wird.

Steuerpflichtige, die Abzüge aufschlüsseln, können den Standardabzug und die Bonusbeträge nicht geltend machen. Es sei darauf hingewiesen, dass die jüngsten Anhebungen der Pauschalabzüge bedeuten, dass der Schwellenwert, ab dem ältere Steuerpflichtige mehr von der Aufschlüsselung als von der Anwendung des Pauschalabzugs profitieren, höher ist. Diese höheren Standardabzugsbeträge können Ihre Entscheidungen darüber beeinflussen, wann Sie wohltätige Spenden leisten oder andere abzugsfähige Ausgaben bezahlen. Möglicherweise können Sie in einigen Jahren von der Aufschlüsselung profitieren, wenn Sie große ausweisbare Ausgaben so zusammenfassen können, dass sie in ein einziges Steuerjahr fallen.

Für 2020 steht Nicht-Eintragenden ein Sondervorteil für bestimmte gemeinnützige Beiträge zur Verfügung. Steuerzahler, die den Standardabzug in ihrer Steuererklärung geltend machen, können bis zu 300 US-Dollar an Spenden für wohltätige Zwecke in bar abziehen über der Linie– das heißt bei der Berechnung ihres AGI. Bestimmte Arten von Beiträgen sind nicht für den Abzug von 300 USD berechtigt, einschließlich (1) Sachspenden, wie z. B. Schenkungen von Wertpapieren; (2) Beiträge an private, nicht operativ tätige Stiftungen; (3) Spenden an unterstützende Organisationen und neue oder bestehende von Spendern empfohlene Fonds; (4) Beiträge an Veteranenorganisationen, Bruderschaften und bestimmte Friedhofs- und Bestattungsunternehmen; und (5) Beitragsvorträge aus früheren Jahren.

Steuerklassen für 2020

Für das Steuerjahr 2020 beträgt der Höchstsatz 37 % für einzelne alleinstehende Steuerpflichtige mit einem Einkommen von mehr als 518.400 US-Dollar (622.050 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare). Die anderen Preise und Klammern sind wie folgt:^

Steuerklassen, 2020
Preis 2020	Verheiratete gemeinsame Rückkehr	Einzelperson	Haushaltsvorstand	Verheiratet Getrennte Rückkehr
10%	19.750 USD oder weniger	9.875 $ oder weniger	14.100 $ oder weniger	9.875 $ oder weniger
12%	19.751 $ bis 80.250 $	9.876 $ bis 40.125 $	14.101 $ bis 53.700 $	9.876 $ bis 40.125 $
22%	$ 80.251 bis $ 171.050	$40.126 bis $85.525	$53.701 bis $85.500	$40.126 bis $85.525
24%	171.051 $ bis 326.600 $	85.526 $ bis 163.300 $	85.501 $ bis 163.300 $	85.526 $ bis 163.300 $
32%	$326.601 bis $414.700	163.301 $ bis 207.350 $	163.301 $ bis 207.350 $	163.301 $ bis 207.350 $
35%	$414.701 bis $622.050	207.351 $ bis 518.400 $	207.351 $ bis 518.400 $	207.351 $ bis 311.025 $
37%	Über $622.050	Über $518.400	Über $518.400	Über 311.025 $

Steuerklassen für 2021

Für das Steuerjahr 2021 beträgt der Spitzensteuersatz weiterhin 37 % für einzelne alleinstehende Steuerpflichtige mit einem Einkommen von mehr als 523.600 US-Dollar (628.300 US-Dollar für gemeinsam einreichende Ehepaare). Die anderen Preise und Klammern sind wie folgt:

Steuerklassen, 2021
2021 Preis	Verheiratete gemeinsame Rückkehr	Einzelperson	Haushaltsvorstand	Verheiratet Getrennte Rückkehr
10%	19.900 USD oder weniger	9.950 USD oder weniger	14.200 $ oder weniger	9.950 USD oder weniger
12%	19.900 $ bis 81.050 $	9.951 $ bis 40.525 $	14.201 $ bis 54.200 $	9.951 $ bis 40.525 $
22%	$81.051 bis $172.750	$40.526 bis $86.375	54.201 $ bis 86.350 $	$40.526 bis $86.375
24%	172.751 $ bis 329.850 $	$86.376 bis $164.925	86.351 $ bis 164.900 $	$86.376 bis $164.925
32%	329.851 $ bis 418.850 $	$164.926 bis $209.425	164.901 $ bis 209.400 $	$164.926 bis $209.425
35%	$418.851 bis $628.300	$209.426 bis $523.600	$209.401 bis $523.600	$209.426 bis $314.150
37%	Über 628.300 $	Über $523.600	Über $523.600	Über 314.150 $

Die Quintessenz

Zahlen Sie im Ruhestand Steuern? Sofern Ihr zu versteuerndes Einkommen nicht jedes Jahr auf oder unter das Standardabzugsniveau fällt, werden Sie dies wahrscheinlich tun. Wie viel Sie bezahlen, ist eine andere Geschichte. Es gibt viele Möglichkeiten, Rentnern zu helfen, ihre Steuerlast zu minimieren. Zu den Strategien gehören Timing-Verteilungen, Bündelung des Einkommens, Bündelung von Abzügen, die einzeln aufgeführt werden können, und Doing Rentenkontoumwandlungen.