Definition des Risikos nach der Pensionierung

Was ist das Risiko nach der Pensionierung?

Der Begriff Altersvorsorgerisiko bezieht sich auf alle möglichen Risiken finanzielle Sicherheit, die eine Person nach der Pensionierung erfahren kann. Risiken nach der Pensionierung führen zu unerwarteten Kosten oder geringeren Erträgen, die selbst die besten Altersvorsorgepläne gefährden können.

Zu den häufigsten Risiken nach der Pensionierung gehören der Tod des Ehepartners, eine unerwartete Krankheit, wirtschaftliche Faktoren und sogar Änderungen der öffentlichen Ordnung.

Das Risiko nach der Pensionierung verstehen

Die meisten Menschen denken oft darüber nach, ihren Ruhestand zu planen und ihre Ziele zu erreichen. Dies beinhaltet in der Regel die Entscheidung, wann Sie in den Ruhestand gehen, ob Sie nach der Pensionierung in Teilzeit weiterarbeiten möchten, wie viel Einkommen erforderlich ist und welche Art von Vermögen erforderlich ist, um diese Ziele zu erreichen.

Manche Menschen nutzen die Dienste eines Finanzberaters oder Finanzplaners, um ihren Ruhestand zu planen. Aber nur wenige Menschen bedenken oder diskutieren die Risiken, denen sie nach der Pensionierung ausgesetzt sein könnten.

Viele dieser Risiken sind während der Arbeitszeit und nach der Pensionierung gleich. Aufgrund des begrenzten Einkommens, das Sie nach der Pensionierung verdienen können, ist es jedoch eine gute Idee, zu prüfen und zu überprüfen, wie Ihre Pensionierung Ersparnisse von diesen Risiken betroffen sein könnten.

Schließlich lässt sich nicht sagen, wie lange jemand leben wird, aber heutzutage kann man davon ausgehen, dass die meisten Menschen 20 bis 30 Jahre im Ruhestand verbringen werden. Und da die Menschen länger leben und mehr Menschen früher in Rente gehen, besteht eine gute Chance, dass viele von uns mehr Zeit im Ruhestand verbringen als im Erwerbsleben.

Die Berücksichtigung von Risiken nach der Pensionierung kann dazu beitragen, dass Menschen besser auf ein angenehmes Leben nach Beendigung der Erwerbstätigkeit vorbereitet sind. Ohne die richtige Planung der Risiken kann dieser Notgroschen schrumpfen.

Das Gesellschaft der Aktuare verfügt über eine umfassende Liste der Risiken nach der Pensionierung und führt regelmäßig Umfragen zu den Risiken durch, denen sich Menschen bei der Pensionierung ausgesetzt sehen. Das letzte Umfrage, durchgeführt im Jahr 2019, mit Personen zwischen 45 und 80 Jahren. Es bewertete die Bedenken der Menschen hinsichtlich des Ruhestands und ihrer Vorsorge, zusammen mit anderen Faktoren wie ihrer finanziellen Gesundheit, ihren Wohnplänen und Meinungen zur Langzeitpflege. In dieser Umfrage blieben die drei größten Risikobedenken die gleichen wie in den Vorjahren: Sie umfassten Sorgen um Ersparnisse, nicht Schritt halten mit der Inflation und die Fähigkeit, sich Gesundheit und Langzeitpflege leisten zu können Kosten.

Arten von Risiken nach der Pensionierung

Im Folgenden finden Sie eine Liste einiger der von der Society of Actuaries anerkannten Risiken nach der Pensionierung, die in vier verschiedene Kategorien eingeteilt: persönlich und Familie, Gesundheitsfürsorge und Wohnen, Finanzen und öffentlich Politik.

Persönliche und familiäre Risiken

Diese Risiken wirken sich in der Regel auf das Privatleben der Rentner aus. Einige der häufigsten Risiken, die in diese Kategorie fallen, sind:

• Tod: Der Verlust eines Ehepartners kann die Rentenleistungen reduzieren oder die finanzielle Belastung des Rentners erhöhen, insbesondere wenn Arztrechnungen oder andere Schulden zu begleichen sind.
• Risiken im Zusammenhang mit der Langlebigkeit oder dem Überleben Ihres Vermögens: Je länger die Menschen leben, desto mehr Geld brauchen sie. Das Renteneinkommen kann nur eine bestimmte Zeit dauern. Je länger Sie also leben, desto weniger Geld haben Sie in Ihrem Notgroschen.
• Veränderung des Familienstandes: Trennung oder Scheidung können Ihr Renteneinkommen erheblich reduzieren, da die Wahrscheinlichkeit groß ist, dass Sie Ihren Pot aufteilen müssen.
• Finanzielle Unterstützung für Familienmitglieder: Es kann vorkommen, dass Ihre Kinder oder andere unterhaltsberechtigte Personen finanzielle Hilfe benötigen und sich an Sie wenden. Wenn Sie sich entscheiden, ihnen zu helfen, können Sie mit einem Rückgang Ihrer Finanzen rechnen.

Gesundheitsversorgung und Wohnen

Diese Risiken können entweder für den Rentner, seinen Ehepartner oder seine Familienmitglieder gelten.

• Unerwartete Gesundheitskosten: Laut der Fidelity Retiree Health Care Cost Estimate werden die medizinischen Kosten im Ruhestand für ein Paar im Alter von 65 Jahren, das im Jahr 2020 in den Ruhestand geht, im Durchschnitt 295.000 USD betragen.Prämien belasten das Einkommen durchschnittlicher amerikanischer Senioren erheblich. Zum Beispiel betragen die Prämien für Medicare Teil B für 2021 148,50 USD, wobei sich der jährliche Selbstbehalt auf 203 USD beläuft.
• Veränderungen im Gehäuse: Es kann sein, dass Rentner ihre derzeitige Wohnsituation aufgeben und sich verkleinern müssen oder bei gesundheitlichen Problemen in einer Pflegeeinrichtung leben müssen. Je nach Situation kann sich dies auf die Altersvorsorge auswirken.

Finanzielle Risiken

Finanzielle Risiken nach der Pensionierung umfassen im Allgemeinen Themen wie:

• Inflation
• Zinsen: Das Wachstum des Rentenfonds einer Person hängt teilweise von der Entwicklung der Zinssätze ab. Während Niedrigzinsumgebungen für diejenigen, die Kredite aufnehmen möchten, großartig sein können, sind sie nicht so gut für Menschen, die sparen möchten. Banken und andere Finanzinstitute zahlen in der Regel niedrige Renditen für Investitionen, wenn die Zinsen niedrig sind.
• Börsenrisiken: Aktienmarkt Performance kann sich drastisch auf Ihr Altersportfolio auswirken. Obwohl Aktien andere Anlagen tendenziell übertreffen, können Verluste den Anlagewert mindern.

Öffentliche Ordnung

Es besteht immer die Möglichkeit, dass Steuern, Sozialversicherungen, Medicare-Leistungen, Medicare-Prämien und andere Leistungen geändert werden. Da die meisten gegenwärtigen und zukünftigen Rentner auf diese Leistungen angewiesen sind, um ihren Ruhestand zu sichern, das Risiko von Änderungen dieser Programme ist groß, da die Änderungen sich nachteilig auf den Ruhestand auswirken können Sicherheit.