Kreditdefinition ohne Bewertung
Was ist ein Kredit ohne Bewertung?
Ein unbewerteter Kredit ist ein Hypothek die keine professionelle Schätzung des aktuellen Marktwertes der Sicherheitenimmobilie erfordert, im Immobilienjargon bekannt als ein Würdigung. Unbewertete Kredite sind sehr ungewöhnlich und werden einem Kreditnehmer, der eine Wohnimmobilie zur privaten Nutzung erwirbt, nur selten angeboten. Das Risiko für einen Kreditgeber ist einfach zu groß, wenn der Wert der Immobilie, die der Kreditgeber finanziert, nicht unparteiisch bewertet wird. Wenn die Immobilie weit weniger wert ist als die Hypothek, kann ein Hausbesitzer, der Standardeinstellungen auf der Hypothek lässt den Kreditgeber nicht in der Lage, den vollen Wert des Darlehens durch den Verkauf der Immobilie zurückzuerlangen.
So funktioniert ein Kredit ohne Bewertung
Ein Kredit ohne Bewertung kann alternative Methoden zur Bestimmung des Wertes eines Hauses verwenden, um zu bestimmen, wie viel Geld verliehen werden soll, oder es erfordert möglicherweise keine professionelle Bewertung des aktuellen Marktwertes des Eigenheims, sondern nur Informationen über den Kreditsaldo des Kreditnehmers und Finanzen.
Für Investoren, die die Immobilie so verändern oder bündeln, dass eine aktuelle Bewertung ungültig oder gegenstandslos wird, stehen in der Regel bewertungsfreie Kredite zur Verfügung. Sie können auch Anlegern angeboten werden, die weit mehr als die übliche Anzahlung von 20 % des Kaufpreises der Immobilie leisten. Aber beides sind Sondersituationen, die auf den Durchschnittskäufer nicht zutreffen.
Ein Refinanzierungsdarlehen ohne Bewertung kann als a. bezeichnet werden Hypothek ohne Wertermittlung, aber eine Ersthypothek und eine Hypothekenrefinanzierung funktionieren unterschiedlich, und die Gründe, sie ohne Bewertung anzubieten, sind unterschiedlich.
Für den typischen Eigenheimkäufer ist ein unbewertetes Darlehen bei einer ersten Hypothek sehr ungewöhnlich, aber häufiger, wenn eine Hypothek refinanziert wird.
Kredite ohne Bewertung vs. Refinanzierungen ohne Bewertung
Die meisten ersten Hypotheken erfordern Gutachten, aber eine Hypothek refinanzieren, auch Re-Fi genannt, benötigt möglicherweise keine Bewertung, je nachdem, woher die erste Hypothek stammt. Eine Hypothekenrefinanzierung ist ein Darlehen, das die ursprüngliche Hypothek abbezahlt und an die Stelle der ersten Hypothek tritt. Der Eigenheimbesitzer zahlt für die refinanzierte Hypothek ebenso wie für die ursprüngliche Hypothek monatliche oder zweiwöchentliche Zahlungen.
Hypothekengläubiger streben in der Regel eine Refinanzierung an, um bessere Konditionen für ihre Kredite zu erhalten: niedrigere Zinsen, also geringere monatliche Zahlungen, beispielsweise bei stark gesunkenen Zinsen. Oder vielleicht ist ihr Eigenkapital aufgrund eines Anstiegs der lokalen Immobilienwerte stark gestiegen, wodurch sie für einen niedrigeren Zinssatz qualifiziert sind. Weitere Motive für die Refinanzierung sind der Wunsch, eine andere Partei zur ursprünglichen Hypothek hinzuzufügen oder aus ihr herauszunehmen oder eine variabel verzinsliche Hypothek (ARM) in eine Festhypothek umzuwandeln.
Praxisbeispiele für Refinanzierungen ohne Bewertung
Einige Bundesprogramme bieten Hypotheken ohne Bewertung an. Zum Beispiel die U.S. Department of Veterans Affairs (VA) bietet eine Zinssenkungs-Refinanzierungsdarlehen (IRRRL) an diejenigen, die bereits VA-Darlehen besitzen; Der Verzicht auf die Hausbewertung gehört zu seinen großzügigen Bedingungen.Die Federal Housing Administration (FHA) und das Landwirtschaftsministerium der Vereinigten Staaten (USDA) haben ähnliche gestraffte Programme.
Im Jahr 2017 begannen die staatlich geförderten Kreditgeber Fannie Mae und Freddie Mac, in einigen ausgewählten Fällen sowohl für Refinanzierungsdarlehen als auch für ursprüngliche Wohnungsbaudarlehen eine Bewertungsverzichtserklärung anzubieten.
Bundesrefis tragen dazu bei, dass Hausbesitzer nicht mit der ersten Hypothek in Verzug geraten und in ihren Häusern bleiben können, was der Gemeinschaft und dem lokalen Immobilienmarkt Stabilität verleiht. Aus diesem Grund konzentrieren sich Refinanzierungsmöglichkeiten ohne Bewertung häufig auf bestimmte risikoreiche Kategorien von Eigenheimbesitzern, denen kein ursprünglicher Kredit ohne Bewertung angeboten wurde.
Der Grund für eine Bewertung ist, dass es für Kreditgeber wichtig ist – selbst wenn es sich bei dem Kreditgeber um die US-Regierung handelt –, den richtigen Geldbetrag zu verleihen für eine Immobilie bezahlen, damit der Hausbesitzer nicht in Zahlungsschwierigkeiten gerät und der Kreditgeber den Wert des Darlehens zurückerhalten könnte, wenn die Immobilie verkauft. Da der Zweck einer Neubewertung jedoch nicht darin besteht, die Immobilie korrekt zu bewerten, sondern die Bedingungen und Zahlungen des Hausbesitzers zu erleichtern, spielt der tatsächliche Wert der Immobilie keine so große Rolle. Aus diesem Grund kann eine erneute Überprüfung ohne Bewertung sinnvoll sein.