Wie sich der Bankensektor auf unsere Wirtschaft auswirkt

Der Bankensektor ist eine Branche und ein Teil der Wirtschaft, die sich dem Halten von Finanzanlagen für andere und deren Anlage als Hebel zur Schaffung von mehr Wohlstand widmet. Der Sektor umfasst auch die Regulierung von Bankgeschäften durch Regierungsbehörden, Versicherungen, Hypotheken, Anlegerdienstleistungen und Kreditkarten.

Vermögenswerte

Das Halten von Finanzanlagen ist der Kern des Bankwesens und dort, wo es begann – obwohl es weit über die Tage hinausgeht, in denen Goldmünzen im Austausch gegen Schuldscheine gehalten wurden. Eine Bank hält Vermögenswerte (Einlagen) für seine Kunden kann das Geld mit einem Versprechen abgehoben werden, wenn die Person oder das Unternehmen diese Vermögenswerte zurück benötigt. Verheerendes vermeiden Bank läuft die den Sektor als Ganzes zerstören könnten, deshalb müssen Banken mindestens 8 % ihrer Buchwerte als tatsächliches Geld halten.

Assets als Hebel nutzen

Traditionell Banken Hebelkraft das Geld in ihren Tresoren als Darlehen und verdienen Geld mit den Zinssätzen für diese Darlehen. Der große Widerspruch zum Bankgeschäft besteht darin, dass sich fast das gesamte Geld einer Bank nicht in der Nähe ihrer Tresore befindet, was bedeutet, dass ihr wahrer Wert nur Papier ist, aber dieser Papierwert ist es, was die Wirtschaft ankurbelt.

Der Bankensektor hat immer versucht, seine Risiken zu diversifizieren, indem er so breit wie möglich investiert hat; dies verhindert einen unerwarteten Kredit Ursprünglich die ganze Bank zu versenken. Dies kann jedoch andere Probleme verursachen.

Hätte eine Bank in den Aluminiumterminmarkt investiert und hätte ein Eigeninteresse bei der Wertsteigerung könnte es einfach verhindern, dass das Aluminium an die Industrie verkauft wird, und diesen Wert in die Höhe treiben. Dies könnte einen Rückschlag auf die Industrie haben und die Wirtschaft stören, was der Bankensektor um jeden Preis vermeiden sollte.

Dies ist kein zufälliges Beispiel. Goldman Sachs hat von 2010 bis 2013 genau das getan und eine Regulierung vermieden, um diese Art von Marktmanipulation zu verhindern, indem das Aluminium innerhalb der regulatorischen Grenzen von Lager zu Lager transportiert wurde. Es besaß auch die Lagerhäuser in Chicago.

Regulierung von Bankgeschäften

Da Banken das Fundament einer modernen Wirtschaft sind, verfügen die Regierungen natürlich über Gesetze, die Banken daran hindern, gefährliche Aktivitäten zu unternehmen, die die Wirtschaft bedrohen könnten.

Diese Gesetze werden oft nach harten finanziellen Lektionen erlassen, wie z Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) 1933 nach den Bankenpaniken der letzten 50 Jahre. Allerdings werden solche Gesetze von Banken bekämpft und manchmal aufgehoben, was dazu geführt hat, dass sich die Geschichte wiederholt.

Das Finanzkrise 2007-2008 wurde zum Teil von mehreren US-Banken geschaffen, die zu viel in Subprime-Hypotheken investierten. Vor 2000 gab es Gesetze, die die Anzahl der Subprime-Hypotheken verfügbar, aber Deregulierungsbemühungen beseitigten diese Einschränkung und ließen die Krise zu. Fragwürdige Hypotheken waren nicht die einzige Ursache, aber es war der Wendepunkt, der das weltweite Vertrauen in den Bankensektor zerstörte.

Der Kern des Bankensektors ist Vertrauen. Ohne sie würde niemand Geld einzahlen, und die Banken könnten dieses Geld nicht verwenden, um Kredite zu vergeben, zu investieren und zu fahren Wirtschaftswachstum. Regulierung ist unerlässlich, um dieses Vertrauen zu schaffen.

Beliebte Unternehmen im Bankensektor

Wells Fargo (WFC) ist eine der größten US-Finanzdienstleistungs- und Bankholding-Gesellschaften von Marktkapitalisierung. Es ist in mehr als 30 Ländern weltweit tätig und gehört zu den 100 größten Unternehmen in den Vereinigten Staaten. Das Unternehmen bietet Verbraucher- und Gewerbefinanzierungen sowie Bank-, Versicherungs- und Anlagedienstleistungen an.

JPMorgan Chase & Co. (JPM) ist wie Wells Fargo ein echtes amerikanisches Bankinstitut und eines der größten Investmentbanken in der Welt. Neben dem regulären Privatkunden- und Geschäftskundengeschäft bietet die Bank eine Vielzahl von Investmentbanking-Dienstleistungen an, darunter Kapital in Anleihen- und Aktienmärkten, Beratung zu Unternehmensstrategien, Market Making in Derivaten, Brokerage und Investment Research Dienstleistungen.

HSBC Holdings (HSBC) mit Hauptsitz in Großbritannien ist ein weltweit tätiges Bank- und Finanzdienstleistungsunternehmen. Das Unternehmen ist in vier Geschäftsbereiche unterteilt, über die es eine breite Palette von Verbraucher- und Gewerbekunden anbietet Bankdienstleistungen – Privatkundengeschäft und Vermögensverwaltung, globales Bankgeschäft und Märkte, Geschäftsbanken und Privatkunden Bankgeschäfte.