Beste 1-Jahres-CD-Preise im August 2021

Was ist eine 1-Jahres-CD und wie funktioniert sie?

Einlagenzertifikate oder CDs sind im Wesentlichen Vereinbarungen zwischen Sparern und Finanzinstituten, die Verbraucher einen erhöhten Zinssatz für ihre Ersparnisse im Gegenzug dafür, dass sie die Gelder für einen festen Betrag von. als Einlage halten Zeit. Aus diesem Grund werden CDs auch als Termineinlagen.

Wie ein Ersparnisse oder Geldmarktkonto, CDs bieten die Möglichkeit, Ihr Bargeld zu verstauen und eine Rendite zu erzielen. Sie sind einfach eine andere Art von Konto, die Sie bei einer Bank oder Kreditgenossenschaft eröffnen können. Aber im Gegensatz zu diesen einfacheren Sparkonten gibt es CDs in vielen Variationen und enthalten die Bedingung, dass Sie nicht auf das Geld zugreifen können, bis die CD erreicht ist die Reife. Eine vorzeitige Auszahlung ist nicht unmöglich, wird aber mit einer Geldstrafe verbunden.

Der Kompromiss besteht natürlich darin, dass Banken bereit sind, mehr Zinsen für Gelder zu zahlen, auf die sie sich verlassen können einen festen Zeitraum, anstatt Fonds, die unvorhersehbar auf einem Spar- oder Geldmarkt kommen und gehen können Konto.

Banken und Kreditgenossenschaften bieten in der Regel CDs in verschiedenen Formaten an Bedingungen, von einem Monat bis zu 10 Jahren, sodass Sie wählen können, wie lange Sie Ihr Geld sperren möchten. Die gängigsten CD-Laufzeiten reichen jedoch von sechs Monaten bis zu fünf Jahren, wobei 1-Jahres-Zertifikate am weitesten verbreitet sind.

Im Allgemeinen bringen längere Laufzeiten eine höhere Rendite als kürzere Laufzeiten, aber wie wir später besprechen werden, gilt dies nicht immer. Auf jeden Fall variieren die Gebühren, die Banken und Kreditgenossenschaften für CDs zahlen, stark, wobei die Spitzensätze im Land vier- bis fünfmal höher sind als der Landesdurchschnitt. Intelligente Sparer recherchieren also nach den besten verfügbaren CD-Preisen – und beschränken sich nicht auf CDs von ihrer bestehenden Bank – um sicherzustellen, dass sie ihre Rendite maximieren.

Wie viel Sie im Zertifikat stecken können, hat auch Einfluss darauf, welche CD für Sie am besten geeignet ist, da jede Institution ihre eigene festlegen kann Mindesteinzahlung Bedarf. Sie sollten sich auch im Voraus erkundigen, was die Bank für eine Strafe berechnet, wenn Sie feststellen, dass Sie vorzeitig auszahlen müssen.

Wann ist eine 1-Jahres-CD eine gute Wahl?

Das Öffnen einer 1-Jahres-CD kann in vielen Situationen ein attraktiver Schritt sein. In erster Linie müssen Ihre persönlichen Ziele und Ihre finanzielle Situation zum Tragen kommen. Sind Sie sich ziemlich sicher, dass Sie dieses Geld in den nächsten 12 Monaten nicht brauchen werden, sich aber nicht wohl fühlen, länger als ein Jahr zu sperren?

Es ist auch wichtig zu berücksichtigen, wie viel Sie derzeit mit einem bestbezahlten 1-Jahres-Zertifikat im Vergleich zu einem Zertifikat verdienen können. ein top-bezahlter hochverzinsliches Sparkonto. Wenn Sie auf einem Spar- oder Geldmarktkonto genauso viel oder mehr verdienen können, sollten Sie diese flexiblere Option wählen.

Auf der anderen Seite kann der Zeitaufwand einer CD eine nützliche Einschränkung für Sparer sein, die wollen um ihre Versuchung zu minimieren, für alles außer den wichtigsten unerwarteten Ersparnissen zu sparen Aufwand. Wenn Sie also beim einfachen Zugriff auf Ihre Gelder auf einem Spar- oder Geldmarktkonto Bedenken haben, dass die Gelder nicht an Ort und Stelle bleiben, kann eine 1-Jahres-CD als guter Sparmotivator und als Abschreckung für Ausgaben dienen.

Auch einjährige CDs können interessant sein, wenn in den kommenden Jahren mit steigenden Zinsen zu rechnen ist. Obwohl die Zinssätze nicht vorhersehbar sind, bevorzugen einige Sparer kurzfristige CDs, wenn es wahrscheinlich ist, dass die Federal Reserve wird die Preise im kommenden Jahr erhöhen. Durch nur eine kurze Laufzeit von einem Jahr oder weniger stehen die Gelder eines Sparers früher zur Verfügung, um potenziell von zukünftigen höheren Zinssätzen zu profitieren.

Schließlich ist eine 1-Jahres-CD eine kritische Komponente für a CD-Leiter. Die Laddering-Strategie ermöglicht es Sparern, von den höheren Zinssätzen langfristiger Zertifikate (in der Regel 5 Jahre) zu profitieren, während sie alle 12 Monate einen Teil ihres CD-Fonds zugänglich halten. Um eine 5-Jahres-CD-Leiter zu absolvieren, benötigen Sie mindestens ein 1-Jahres-Zertifikat.

Typische Preise, Mindestbeträge und Strafen für 1-Jahres-CDs

Die meisten Einzelhandelsbanken und Kreditgenossenschaften bieten eine Auswahl an CDs an, obwohl die Angebote an verschiedenen Fronten variieren. Einige bieten eine vollständige Palette verschiedener CD-Laufzeiten an, von Kurz- bis zu Langzeitzertifikaten, während andere nur eine oder zwei CD-Optionen anbieten. Auch die Mindesteinzahlungsanforderungen sind von Institut zu Institut unterschiedlich, ebenso wie die Strafen, wenn Sie vor Fälligkeit auf das Geld zugreifen müssen.

Obwohl die FDIC verfolgt die nationalen Durchschnittszinsen für Spar- und CD-Konten bei mehr als 4.000 Banken, der Sparer, der dies tut ihre Hausaufgaben zu den besten verfügbaren CD-Preisen werden leicht sehen, wie viel mehr sie zahlen als die nationalen Durchschnitt. Für 1-Jahres-CDs erreicht unsere Liste der landesweit besten verfügbaren Tarife 0,80 % APY. Im Vergleich zum nationalen Durchschnitt von 0,15% APY zahlen erstklassige CDs etwa fünfmal so viel wie normale CDs.

Wenn Sie daran interessiert sind, eine CD zu öffnen, aber keine große Summe zu verpflichten haben, machen Sie sich keine Sorgen, dass Zertifikate außer Reichweite sind. Tatsächlich haben viele der besten CDs eine Mindesteinzahlung von nur $500 oder $1.000. Es stimmt, manchmal erfordert die Top-CD eine Einzahlung von 5.000, 10.000 oder sogar 25.000 US-Dollar. Aber wenn Sie die Rangliste ein wenig nach unten scrollen, werden Sie mit ziemlicher Sicherheit eine mit einer erreichbaren Mindesteinzahlung finden.

Vorfälligkeitsentschädigungen, oder EWPs, unterscheiden sich auch stark zwischen Banken und Kreditgenossenschaften. Bei einer Laufzeit von 1 Jahr ist der gängigste EWP drei oder sechs Monate verzinst. Das bedeutet, wenn Sie Ihre CD vor dem Fälligkeitsdatum einlösen, werden die an Sie zurückerstatteten Gelder um den Zinsbetrag gekürzt, den die CD in drei oder sechs Monaten verdient hätte.

Aber gehen Sie nicht davon aus, dass alle EWPs ähnlich oder sogar vernünftig sind. Sie können einen finden, der Zinsen für ein ganzes Jahr berechnet, während ein anderer milde 30-Tage-Zinsen berechnet. Wieder andere haben kompliziertere oder belastendere Richtlinien, die sogar ins Gewicht fallen können Rektor. Aus diesem Grund ist eine sorgfältige Prüfung vor der Finanzierung einer CD von entscheidender Bedeutung. Sie möchten sicher sein, dass Sie verstehen, wofür Sie sich anmelden.

Warum es wichtig ist, ungerade Begriffe zu berücksichtigen

Einjährige CDs sind ein sehr verbreitetes Produkt und eines der beliebtesten. Aber Sie können manchmal sogar mehr verdienen als die besten 12-Monats-CDs, wenn Sie Ihre Grenzen bei der genauen Laufzeit überschreiten, die Sie akzeptieren.

Dies liegt daran, dass viele Banken und Kreditgenossenschaften ihre besten Zertifikatstarife als spezielle CDs oder zeitlich begrenzt anbieten Promotionen, und oft heben sie diese von ihrem regulären Zertifikatsmenü ab, indem sie die spezielle CD a nicht standardisierter Begriff. So können Sie beispielsweise ein 13- oder 14-monatiges CD-Special sehen. Die Werbeaktionen mit ungerader Laufzeit können auch kürzer als die jährliche Standardlaufzeit sein; Deshalb beinhalten unsere Rankings für 1-Jahres-CDs alle Zertifikate mit einer Laufzeit von 10–14 Monaten. Kurz gesagt, es ist ratsam, sich Ihre Optionen offen zu halten, indem Sie nach der besten CD von ungefähr einem Jahr suchen, anstatt starr nur 12-Monats-Zertifikate in Betracht zu ziehen.

Warum zahlen kürzere CDs manchmal mehr oder längere weniger?

Theoretisch gilt: Je länger Sie bereit sind, Ihr Geld zu binden, desto attraktiver ist Ihre Einlage für die Bank und desto mehr Zinsen wird sie Ihnen zahlen. Und im Allgemeinen spielt sich dies auf dem Markt ab, wobei die höchsten 5-Jahres-CDs mehr bezahlen als die besten 6-Monats-Zertifikate.

Aber es ist nicht immer wahr. Jede Bank bietet ihr spezielles CD-Menü entsprechend ihrem individuellen Bedarf an Einlagen sowie das bestehende Portfolio von Festgeldern. Wenn eine Bank beispielsweise ihre Kreditvergabe schnell ausbaut, arbeitet sie möglicherweise aggressiver daran, Einlagen anzuziehen, und benötigt möglicherweise auch Einlagen mit einer bestimmten Laufzeit.

Alternativ kann eine Bank für einige Zeit ein CD-Special angeboten und die Aktion abgeschlossen haben, wenn sie ihr Ziel für Einlagen dieser Länge erreicht hat. Jetzt möchte es vielleicht seine Bemühungen darauf verlagern, längere oder kürzere Einlagen anzuziehen.

Wahrnehmungen über zukünftige Zinsbewegungen der Federal Reserve auch die Entscheidung einer Bank oder Kreditgenossenschaft, ob sie der Sicherung von kurz-, mittel- oder langfristigen Einlagen Priorität einräumen möchte, einen großen Einfluss. Wenn mit sinkenden Zinsen gerechnet wird, werden die Banken weniger motiviert sein, die Verbraucher an attraktive langfristige Zinssätze zu binden, die sie in den kommenden Jahren einhalten müssen.

Umgekehrt werden die erwarteten Anhebungen der Fed einige Banken dazu veranlassen, längerfristige CDs zu den heutigen Zinssätzen zu forcieren. Ein weiteres Szenario ist, wenn die Zinsen unverändert oder unsicher sind und Banken es vorziehen, einen „abwartenden“ Ansatz zu verfolgen, indem sie sich nur stark auf kurz- und mittelfristige CDs festlegen.

Die Suche nach der besten CD für Ihre eigene Situation hängt jedoch von dem Begriff ab, der Ihren persönlichen Zielen und Ihrer finanziellen Situation am besten entspricht, und nicht von der der Bank. Wenn Sie dann Ihre Hausaufgaben zu den derzeit verfügbaren nationalen Top-Tarifen für diese Laufzeit machen, werden Sie zu den Optionen geführt, die unabhängig von der Tarifumgebung die maximale Rendite bieten.

So öffnen Sie eine 1-Jahres-CD

Die Eröffnung einer CD ist in der Regel nicht schwieriger als die Eröffnung eines Spar- oder Girokontos. Sie müssen personenbezogene Daten angeben und sich identifizieren können, aber fast alle Zertifikate in unseren Rankings der besten national erhältlichen CD-Preise können innerhalb von 10 oder 15. online geöffnet werden Protokoll. Tatsächlich werden viele der landesweit besten CDs von. angeboten Nur-Internet-Banken.

Wie bei anderen Bankkonten werden Ihnen in der Regel mehrere Möglichkeiten zur Finanzierung der CD angeboten, wobei die beiden häufigsten Möglichkeiten sind: Senden eines Schecks (oder persönlicher Vorbringen, wenn die Bank in Ihrer Nähe Filialen hat) oder Einrichten einer elektronischen Überweisung von einer anderen Bank Konto.

Nach dem Öffnen des Zertifikats erhalten Sie die schriftlichen Vertragsbedingungen, in denen die Zinssatz, den Sie zahlen werden, das Fälligkeitsdatum der CD, die Häufigkeit, mit der Ihre Zinsen gezahlt werden und zusammengesetzt, und die spezifische Strafberechnung, die verwendet wird, wenn Sie Ihr Geld vor Fälligkeit abheben.

Danach sind CDs im Idealfall ein "Set it and forget it"-Produkt. Sie erhalten monatliche oder vierteljährliche Abrechnungen, die das Wachstum Ihres Zertifikats zeigen, aber Sie können die Mittel hoffentlich bis zum Fälligkeitsdatum unberührt lassen.

Obwohl die Bank oder Kreditgenossenschaft Sie im Voraus über die Fälligkeit der CD benachrichtigen wird, ist es ratsam, Ihren eigenen Kalender festzulegen Erinnerung irgendwann vor diesem Datum, damit Sie eine Entscheidung treffen können, was mit den Mitteln zu tun ist, wenn die CD läuft ab.

Wenn Sie Ihr Geld für eine gewisse Zeit nicht sperren und leichter darauf zugreifen möchten, können Sie als Alternative ein hochverzinsliches Sparkonto eröffnen. Nachfolgend finden Sie einige Sparkontooptionen unserer Partner, die mit den Preisen, die Sie für CDs verdienen können, wettbewerbsfähig sein können. Es sollte sein Beachten Sie, dass im Gegensatz zu einer CD, bei der Ihr Tarif festgelegt ist, die Bank oder Kreditgenossenschaft Ihren Tarif bei einem Sparkonto jederzeit ändern kann Zeit.