Definition einer Finite-Risk-Versicherung
Was ist eine Finite-Risk-Versicherung?
Finite-Risk-Versicherung ist eine Versicherung Transaktion, bei der der Versicherte a Prämie Dies bildet einen Pool von Mitteln, mit denen der Versicherer eventuelle Schäden decken kann. Der Versicherte überträgt nicht wirklich viel oder kein Schadenrisiko pro Ereignis auf den Versicherer. Sind die Schäden niedriger als die Prämie, erstattet der Versicherer die meisten oder alle dieser Kosten an den Versicherten zurück. Übersteigen die Schäden hingegen die Prämie, muss der Versicherte eine zusätzliche Gebühr zahlen, um sie zu decken.
Die zentralen Thesen
- Eine Finite-Risk-Versicherung ist ein Geschäft, bei dem der Versicherte eine Prämie zahlt, die einen Pool von Mitteln bildet, mit denen der Versicherer eventuelle Verluste abdecken kann.
- Der Versicherer stellt die Police aus und verteilt die Prämie abzüglich Gebühren auf ein spezielles verzinsliches Konto.
- Bleiben am Ende der Versicherungsdauer Gelder auf dem Konto, kann der Versicherte diese beanspruchen.
- Umgekehrt zahlt der Versicherte entweder eine zusätzliche Prämie, oder die Transaktion endet, wenn das Konto irgendwann durch Verluste erschöpft ist.
So funktioniert die Finite-Risk-Versicherung
Im Rahmen der Standardversicherung überweist der Versicherte a Haftung mit einem bestimmten Risiko verbunden ist, an einen Versicherer gegen eine Prämie oder Gebühr. Der Versicherer unterhält a Verlustreserve mit eigenen Mitteln und ist in der Lage, die erzielten Einnahmen zu behalten.
Eine Finite-Risk-Versicherung ist eine Alternative Risikotransfer Art des Versicherungsprodukts mit Merkmalen sowohl der Selbstbeteiligung als auch Selbstversicherung. Die Finite-Risk-Versicherung ermöglicht es dem Versicherten, die Zahlungen für Verluste über die Zeit zu verteilen und gleichzeitig die Möglichkeit, einen Teil seiner Prämien und Kapitalerträge zurückerstattet zu bekommen, wenn die Verluste geringer sind als erwartet.
Der Versicherer bietet eine Standardversicherungspolice an, ändert jedoch die Grenzen und Selbstbehalte in einer bestimmten Weise. Auf einer punktuellen und aggregierten Basis sind Gesamtlimit und Selbstbehalt eine Funktion der Gesamtprämie, die als die Verluste berechnet wird, für die abgezinst gezahlt wird Kapitalerträge.
Der Versicherer stellt die Police aus und trennt die Prämie abzüglich Gebühren auf ein spezielles Konto, das verzinst für den Versicherten. Bleiben am Ende der Versicherungsdauer Gelder auf dem Konto, kann der Versicherte diese beanspruchen.
Umgekehrt zahlt der Versicherte, wenn das Konto irgendwann während der Vertragslaufzeit das Konto erschöpft, entweder eine zusätzliche Prämie oder Transaktion endet.
Die Prämien werden auf einem zinswirksamen Konto angelegt, das häufig zur Steuererleichterung im Ausland ansässig ist und das der Versicherer dann zur Begleichung der ihm möglicherweise aus Schadensfällen entstehenden Kosten anzapfen kann.
Vorteile der Finite-Risk-Versicherung
Unternehmen können sich auf eine Finite-Risk-Versicherung verlassen, um Verbindlichkeiten mit langer Laufzeit abzudecken. Während sie Geld sparen können, indem sie sich für diese Risiken selbst versichern, insbesondere wenn keine Verluste auftreten, bietet ein Versicherungsvertrag für begrenzte Risiken ein Element des Risikotransfers.
Ein Unternehmen könnte einen begrenzten Versicherungsvertrag abschließen, um überschüssige Verluste über andere Policen abzudecken, einschließlich seiner eigenen Selbstversicherungsstrategie, und kann diese Produkte für Garantien und Umwelt, Umweltverschmutzung und geistigen Eigentums Risiko. Durch den Abschluss eines mehrjährigen Vertrages kann der Versicherte den Betrag, den er für den Haftpflichtschutz zurücklegt, besser an die voraussichtlichen Verbindlichkeiten anpassen.
Kritik an der Finite-Risk-Versicherung
Finite-Risk-Versicherungen haben in der Vergangenheit einige Kontroversen ausgelöst. Kritiker behaupteten, es funktioniere eher als Darlehen und kann den wahren Zustand der Versicherer verbergen und ihnen helfen, ihre Verdienste.