Durchschnittliche Kreditwürdigkeit nach Bundesland

Die wirtschaftlichen Bedingungen können zwischen den Staaten stark variieren. Es ist schwierig, sich ein vollständiges Bild von einem bestimmten Gebiet zu machen, ohne alle Schlüsselfaktoren zu berücksichtigen. Im Fall von Kredit-Scores kann die Kenntnis des Durchschnitts den Einwohnern eines Staates helfen, zu sehen, wie sie im Vergleich zu ihren Nachbarn – und machen es für diejenigen einfacher, die einen Umzug in dieses Bundesland in Betracht ziehen, mehr darüber zu erfahren, wie sie dazu passen würden wirtschaftlich. Es kann auch ein Faktor bei der Bewertung von Geschäftsmöglichkeiten innerhalb eines Staates sein.

Kredit-Scores verstehen

In den grundlegendsten Begriffen, a Kreditwürdigkeit ist eine dreistellige Zahl, die Finanzinstitute verwenden können, um den Kreditwürdigkeit, die normalerweise monatlich aktualisiert wird. Ihre Kreditwürdigkeit basiert auf einer Reihe von Faktoren, die aus Ihren drei gezogen werden Kreditauskünfte, wie die Gesamtverschuldung und die Gesamtzahl der verspäteten Zahlungen. Die höchstmögliche Kreditwürdigkeit liegt bei 850, die niedrigste bei 300.

Kreditgeber sehen eine höhere Kreditwürdigkeit als Zeichen dafür, dass ein Kreditnehmer seine Schulden eher zurückzahlen wird. Dies kann sich nicht nur darauf auswirken, ob Sie Anspruch auf eine Versicherung oder ein Darlehen haben oder nicht, sondern auch darauf, wie viel Sie insgesamt zahlen werden. Kreditgeber verlangen höher Zinsen und Prämien an diejenigen mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit, um dem erhöhten Risiko für Kreditgeber Rechnung zu tragen.

Anstatt einen bestimmten Wert zu haben, fallen die Kredit-Scores in eine von fünf möglichen reicht, das eine einfache Referenz für die finanzielle Gesundheit einer Person bietet. Zum Beispiel wird es jemand mit einer Kreditwürdigkeit von 800 oder höher, die als "außergewöhnlich" gilt, viel einfacher haben, sich für einen Kredit zu qualifizieren.

Wer hingegen einen Kredit mit einer Kreditwürdigkeit von 669 und darunter sucht, auch bekannt als a Subprime-Kreditnehmer, zahlen möglicherweise mehr als die meisten, sollten sie überhaupt genehmigt werden.

FICO-Score-Bereiche
850–800	Außergewöhnlich
799–740	Sehr gut
739–670	Gut
669–580	Messe
579–300	Sehr arm

Bedenken Sie, dass Gläubiger ihre eigenen Bandbreiten definieren können, wodurch es einer Person technisch möglich ist, mehr als eine Kreditwürdigkeit zu haben. Die oben genannten Bandbreiten werden jedoch aufgrund der Marktbeherrschung der. am häufigsten genutzt FICO-Ergebnis Modell.

Warum FICO?

Ein FICO-Score ist ein bestimmter Kredit-Score, der von der Fair Isaac Corporation (FICO) im Jahr 1989. Wenn man bedenkt, dass FICO-Scores in mehr als 90% der Kreditentscheidungen in den USA einfließen, sind sie die ideale Zahl, um die finanzielle Gesundheit eines bestimmten Bereichs zu beurteilen.

FICO-Scores berücksichtigen bei der Ermittlung der Kreditwürdigkeit die Zahlungshistorie, den aktuellen Verschuldungsgrad, die verwendeten Kreditarten, die Dauer der Kredithistorie und neue Kreditkonten. Dies bietet mehrere Methoden, um zu erklären, warum bestimmte Staaten eine niedrigere oder höhere Kreditwürdigkeit als ihre Nachbarn haben.

Nach unserem Forschung, lag der nationale FICO-Score im Jahr 2020 bei 710. Dies entspricht einem Anstieg von sieben Punkten (oder 1%) gegenüber 2019, was die größte jährliche Verbesserung seit etwa einem Jahrzehnt darstellt.

Beachten Sie, dass FICO nicht der einzige Name im Spiel ist. Erstellt im Jahr 2006 von der Die Top 3 Kreditauskunfteien, VantageScore ist ein Konsument Kreditbeurteilung Produkt, das als Alternative zum FICO-Score dient.Trotz der Behauptung, genauer als andere Modelle zu sein, aufgrund der Verwendung fortschrittlicher Algorithmen und Maschinen Lerntechniken macht die weit verbreitete Akzeptanz von FICO es zu einem besseren Kandidaten für diese Zwecke Artikel.

Aufschlüsselung nach Bundesstaat

Ab 2020 hatte Minnesota die höchste durchschnittliche FICO-Punktzahl, dicht gefolgt von Wisconsin, Vermont, South Dakota, North Dakota und Washington. Der District of Columbia und Arizona wuchsen ab 2019 mit jeweils 10 Punkten am stärksten, während Delaware, North Carolina und Idaho alle um neun wuchsen.

Insbesondere lag die Mehrheit der Staaten mit den größten durchschnittlichen Verbesserungen der Kreditwürdigkeit im Jahr 2019 relativ nahe am aktuellen nationalen Durchschnitt. Darüber hinaus befinden sich selbst die Staaten mit der höchsten durchschnittlichen Kreditwürdigkeit immer noch in der Kategorie "Gut", wobei Minnesota nur einen Punkt hinter "Sehr gut" liegt.

FICO-Ergebnisse

Der Bundesstaat mit dem niedrigsten durchschnittlichen FICO-Score war Mississippi, der als einziger unter 680 fiel. Der nächstniedrigere war Louisiana, gefolgt von anderen Nachbarstaaten, darunter Alabama, Texas, Georgia und South Carolina. Interessanterweise wuchsen Highscore-Staaten wie North und South Dakota ab 2019 mit nur drei bzw. vier Punkten am wenigsten.

Dahinter lagen Hawaii, Nebraska und Vermont, die ebenfalls mit Werten über 720 begannen. Etwas ermutigend ist, dass kein Bundesstaat eine durchschnittliche Kreditwürdigkeit unter der Kategorie "Gut" hat, obwohl dies nicht darauf hindeutet, dass die typischen Einwohner eines Bundesstaates finanziell abgesichert sind.

FICO und Haushaltseinkommen

Wie der Gouverneursrat des Federal Reserve Systems 2018 berichtete, besteht eine moderate Korrelation zwischen Haushaltseinkommen und Verbraucherkredit-Scores. Dies würde darauf hindeuten, dass die steigende Einkommensungleichheit zu zunehmenden Ungleichheiten beim Kreditzugang führen könnte. Es ist kein Zufall, dass die Kreditwürdigkeit im südlichen Teil der USA tendenziell niedriger ist. Eine Studie aus dem Jahr 2018 aus dem Süden Die Legislativkonferenz stellte fest, dass 65 % der 20 ärmsten Bundesstaaten der USA im Vorjahr im Süden lagen.

Mississippi ist in dieser Hinsicht besonders bemerkenswert; ab 2019 hatte der Magnolia State sowohl das niedrigste Medianeinkommen als auch die höchste Armutsrate in den USA.

FICO und Kreditkartenschulden

Die durchschnittliche Kreditkartenschuld ist eine weitere nützliche Kennzahl, um die individuellen finanziellen Verhältnisse eines Verbrauchers in einem bestimmten Staat abzuschätzen, obwohl es korreliert nicht schlüssig mit durchschnittlichen Kredit-Scores, obwohl es einen Einblick in die Höhe einer Form von Schulden bietet, die eine typische Person aufgenommen hat an.

Zugegeben, die Daten für 2020 sind aufgrund der anhaltenden COVID-19-Pandemie auch etwas verzerrt. Derzeit sind die gesamten ausstehenden US-Kreditkartenschulden (756 Mrd. Es ist jedoch interessant festzustellen, dass Staaten, die im Allgemeinen höhere FICO-Werte aufwiesen, gegenüber 2019 einen geringeren Rückgang der Kreditkartenschulden verzeichneten – mit North Dakota fällt mit 8 % am wenigsten – obwohl auch das Gegenteil zutrifft (wenn auch in geringerem Maße, da der District of Columbia den größten Rückgang verzeichnete) (20%).

Die Quintessenz

Es ist wichtig zu bedenken, dass die wirtschaftlichen Bedingungen des Staates, in dem Sie leben, nicht von Natur aus bestimmen, wie Ihre Kreditwürdigkeit aussehen wird – es liegt in Ihrer Verantwortung. Durchschnitte werden berechnet, indem alle Werte in einem bestimmten Datensatz addiert und dann durch die Anzahl der vorhandenen Zahlen geteilt werden. Obwohl es möglich ist, dass die meisten Werte relativ nahe beieinander liegen, können Ausreißer vorhanden sein.

Um am oberen Ende dieser Skala zu landen, stellen Sie sicher, dass Sie weiterhin Ihre Schulden begleichen, Vermeiden Sie verspätete Zahlungen und versuchen Sie, ein möglichst geringes Guthaben auf Ihren Kreditkonten zu halten haben.