Private Banker: Stellenbeschreibung und Durchschnittsgehalt

Das Bankgewerbe bedient ein breites Spektrum von Privat- und Geschäftskunden. Banken und Kreditgenossenschaften verfügen über eine Reihe unterschiedlicher Mitarbeiter, um die Bedürfnisse ihrer Kunden zu erfüllen, von Kundendienstmitarbeitern über Finanzberater bis hin zu Privatbankiers. Diese Institute beschäftigen Privatbankiers, um ein zusätzliches Serviceniveau für hohe und ultrahohes Vermögen (UHNW) Kunden.

Ähnlich einem Finanzberater analysiert ein Private Banker die finanzielle Situation einer Person oder eines Unternehmens eingehend und gibt Empfehlungen auf der Grundlage bestimmter Investitionen, Nachlassplanung, und gemeinnützige Ziele. Private Banker sind typischerweise bei einem großen Finanzinstitut angestellt, während Finanzberater oder Vermögensverwalter außerhalb des Bankenumfelds dienen. Doch was braucht es, um Private Banker zu werden? Und wie viel verdienen sie? Dieser Artikel beschreibt, was ein Private Banker macht, welche Ausbildung und Fähigkeiten erforderlich sind, um einer zu werden, und das durchschnittliche Gehalt, das jemand in dieser Position verdient.

Was machen Privatbankiers?

Wie bereits erwähnt, arbeiten Private Banker in vielen verschiedenen Bereichen der Finanzdienstleistungsbranche. Dazu gehören Banken, Kreditgenossenschaften, Investmentbanken und Vermögensverwaltungsgesellschaften. Sie bieten Bank-, Beratungs- und Anlagedienstleistungen für sehr reiche Kunden an.

Private Banker werden typischerweise Kunden einer bestimmten Bankfiliale zugeordnet. Im Gegensatz zu Finanzberatern sind sie nicht für die kontinuierliche Prospektion verantwortlich. Bei kleineren Banken oder Kreditgenossenschaften kann ein Privatbankier Telefonanrufe tätigen oder sich an prominente Einzelpersonen oder Unternehmen wenden, um neue vermögende Kunden für das Finanzinstitut zu gewinnen. Private Banker können in Partnerschaft mit und unterstützt von der Bank auch für die Durchführung von Kundenbewertungsveranstaltungen verantwortlich sein, um einen hohen Kundenbindungsgrad für die Bank zu gewährleisten.

Bewertung der Kundenumstände

Der wichtigste Teil der Arbeit eines Private Bankers besteht darin, die finanziellen Verhältnisse seiner Kunden zu verwalten, wobei der Schwerpunkt auf der Aufrechterhaltung einer starken Beziehung zwischen dem Kunden und der Bank liegt. Private Banker beginnen mit der Verwaltung komplexer Finanzangelegenheiten ihrer Kunden, indem sie deren aktuelle Finanzlage bewerten. Diese Überprüfung umfasst das Sammeln von Informationen über das Gesamtvermögen ihrer Kunden wie Immobilien und Geschäftsinteressen, die Salden ihrer Bank Kontenund den Wert aller Anlageportfolios. Private Banker Konto für einen Kunden Schuld Verpflichtungen und persönlichen finanziellen Zielen.

Empfehlungen abgeben

Nach der Sammlung und Auswertung von Informationen über die finanzielle Situation eines Kunden gibt ein Private Banker Empfehlungen zur Positionierung von Anlagen und Spareinlagen, um die Ziele des Kunden zu erreichen. Diese Empfehlungen beinhalten oft detaillierte Portfoliopositionen für die Anlagekonten eines Kunden und die Aufteilung der Vermögenswerte zwischen Einlagenzertifikate (CDs), konventionelle Sparkonten und andere nicht-traditionelle Alternativen zur Erhaltung Hauptstadt.

Empfehlungen von Privatbankiers können sich auch auf die Bedürfnisse der Nachlassplanung konzentrieren, z Lebensversicherung zum Schutz von Erben von der Zahlung überhöhter Erbschaftssteuern.

HNWIs müssen häufig ihre Steuerpflichten reduzieren. Als solche machen Private Banker Vorschläge zur Steuereffizienz bei kurz- und langfristigen Investitionen und Erwerbseinkommen. Um einiges auszugleichen Steuerschuld, schlagen Privatbankiers häufig vor, dass Kunden die finanziellen Vorteile der Philanthropie berücksichtigen. Einige Privatbankiers überprüfen auch die Wohltätigkeitsorganisationen, um sicherzustellen, dass eine Spende einen Steuerabzug ermöglicht.

Schul-und Berufsbildung

Die meisten Finanzinstitute verlangen von Privatbankern mindestens einen Bachelor-Abschluss. Die für eine Karriere im Private Banking am besten geeignete Bachelorarbeit konzentriert sich auf Buchhaltung, Finanzen oder Wirtschaft. Obwohl nicht zwingend erforderlich, kann ein Marketing-Studium auch einem Privatbankier in seiner Karriere zugute kommen. Positionen in Finanzinstituten mit einer großen Anzahl von UHNWI-Kunden erfordern möglicherweise einen Master-Abschluss in Finanzen, Rechnungswesen oder Betriebswirtschaft. Die Weiterbildung erfolgt on the job, in der Regel durch die Zusammenarbeit mit einem festangestellten Private Banker oder einem Vermögensverwalter des Finanzinstituts.

Da Private Banker häufig eine ausführliche Beratung rund um das Anlageportfolio eines Kunden bieten, können Positionen bestimmte Aufsichtsbehörde für die Finanzindustrie (FINRA) oder Nordamerikanischer Verband der Wertpapierverwalter (NASAA)-Lizenzen. Die FINRA-Lizenzen, die typischerweise erforderlich sind, um Anlageberatung anzubieten und Anlagestrategien umzusetzen umfassen die Series 6 und Series 7, während die NASAA-Lizenzierungsrichtlinien möglicherweise eine Series 63 oder Series 65 erfordern Lizenz.

Jede der FINRA- und NASAA-Lizenzen beinhaltet das Absolvieren einer beaufsichtigten Prüfung sowie fortlaufende Weiterbildungsanforderungen. Diese und andere Branchenbezeichnungen und Berufszertifikate tragen dazu bei, Glaubwürdigkeit bei HNWI-Kunden aufzubauen.

Kompetenzen

Private Banker müssen auch in der Lage sein, Finanzinformationen zu analysieren, um Empfehlungen zu erstellen und umzusetzen. Aus diesem Grund sollten sie ein umfassendes Verständnis der Banken- und Finanzsysteme sowie Kenntnisse über Kredit und Kreditvergabepraxis. Sie sollten auch über aktuelle Ereignisse wie Wirtschafts- und Marktnachrichten auf dem Laufenden bleiben. Auch wenn sie normalerweise mit vermögenden Privatkunden zu tun haben, sollten Private Banker in der Lage sein, mit allen Arten von Kunden umzugehen.

Die größte Verantwortung eines Private Bankers besteht darin, Beziehungen zu HNWIs aufrechtzuerhalten, um sicherzustellen, dass ihre Vermögenswerte beim Finanzinstitut verbleiben. Eine Person, die als Private Banker arbeitet, muss schnell eine Beziehung zu Einzelpersonen aufbauen und Vertrauen zu potenziellen oder bestehenden Kunden aufbauen. Aus diesem Grund sind ausgezeichnete zwischenmenschliche und kommunikative Fähigkeiten erforderlich.

Gehalt

Die Vergütung eines Private Bankers besteht in der Regel aus einem Grundgehalt plus Provisionen auf der Grundlage einer Assets under Management (AUM)-Gebühr. Nach den aktuellsten verfügbaren Informationen auf Lohnskala, können Einsteiger Private Banker bis zu 49.132 US-Dollar verdienen, einschließlich Provisionen und Boni. Die jährliche Gesamtvergütung liegt zwischen 40.000 und 126.000 US-Dollar. Die Website berichtete, dass das durchschnittliche jährliche Grundgehalt für einen Privatbankier 68.553 US-Dollar beträgt, mit zusätzlicher Vergütung einschließlich Boni und Provisionen.

Private Banker mit einem kleinen Kundenbestand erzielen tendenziell ein geringeres Einkommen als Private Banker mit einem großen, etablierten Geschäftsbestand. Ebenso sind Privatbanker, die bei Regionalbanken oder Kreditgenossenschaften arbeiten, seltener am oberen Ende der Gehaltsskala zu finden als diejenigen, die für größere nationale Finanzinstitute arbeiten.

Das Bureau of Labor Statistics (BLS) umfasst Privatbankiers mit persönlichen Finanzberatern. Es wird erwartet, dass die Branche zwischen 2019 und 2029 um 4% wachsen wird. Dieses Wachstum wird voraussichtlich ungefähr so ​​schnell wie bei anderen Berufen sein.