Die wichtigsten Faktoren, die die Hypothekenzinsen beeinflussen

Hypothekenzinsen einen erheblichen Einfluss auf die langfristigen Gesamtkosten eines Eigenheimkaufs durch Finanzierung haben. Auf der einen Seite suchen Hypothekarkreditnehmer nach dem geringstmöglichen Hypothekenzinsen. Auf der anderen Seite müssen Hypothekengeber ihre Risiko durch die von ihnen verlangten Zinsen. Die niedrigsten Hypothekenzinsen stehen nur Kreditnehmern mit den besten Krediten zur Verfügung Kredithistorie.

Während die finanzielle Gesundheit der Kreditnehmer den Zinssatz beeinflusst, der ihnen für einen Kredit angeboten wird, wirken sich wirtschaftliche Faktoren und die staatliche Geldpolitik auf das gesamte Hypothekenzinsuniversum aus. Es spielen fünf Hauptfaktoren eine Rolle, die alle die Grundregeln von. widerspiegeln Angebot und Nachfrage in der einen oder anderen Form. Einige der zugrunde liegenden Faktoren sind komplex, aber das Verständnis dieser Prinzipien erklärt die Zinssätze, die Sie jetzt zahlen, und was in Zukunft kommen könnte.

Inflation

Die allmähliche Aufwärtsbewegung der Preise aufgrund von

Inflation ist ein Spiegelbild der Gesamtwirtschaft und ein kritischer Faktor für Hypothekengeber. Inflation erodiert die Kaufkraft des Dollars im Laufe der Zeit. Hypothekengeber müssen die Zinssätze in der Regel auf einem Niveau halten, das mindestens ausreicht, um die Erosion von Kaufkraft durch Inflation, um sicherzustellen, dass ihre Zinserträge ein echtes Netto darstellen profitieren.

Wenn beispielsweise die Hypothekenzinsen bei 5 % liegen, die jährliche Inflationsrate jedoch bei 2 % liegt, beträgt die reale Rendite eines Kredits in Bezug auf die Kaufkraft der Dollars, die der Kreditgeber zurückerhält, nur 3 %. Daher überwachen Hypothekengeber die Inflationsrate sorgfältig und passen die Zinssätze entsprechend an.

Die Rate des Wirtschaftswachstums

Wirtschaftswachstumsindikatoren, wie z Bruttoinlandsprodukt (BIP) und die Beschäftigungsquote beeinflussen die Hypothekenzinsen. Mit dem Wirtschaftswachstum gehen höhere Löhne und höhere Konsumausgaben einher, einschließlich der Verbraucher, die Hypothekendarlehen für den Kauf von Eigenheimen suchen. Das ist gut für die Wirtschaft eines Landes, aber der Anstieg der allgemeinen Hypothekennachfrage lässt die Hypothekenzinsen tendenziell steigen. Der Grund: Kreditgeber haben nur so viel Hauptstadt verleihen.

In einer sich verlangsamenden Wirtschaft tritt das Gegenteil ein. Beschäftigung und Löhne gehen zurück, was zu einer geringeren Nachfrage nach Wohnungsbaudarlehen führt, was die von Hypothekengebern angebotenen Zinssätze nach unten drückt.

Geldpolitik der Federal Reserve

Das Geldpolitik verfolgt von der Bundesreservebank ist einer der wichtigsten Faktoren, die sowohl die Wirtschaft im Allgemeinen als auch die Zinssätze im Besonderen, einschließlich der Hypothekenzinsen, beeinflussen.

Die Federal Reserve legt die spezifischen Zinssätze auf dem Hypothekenmarkt nicht fest. Seine Maßnahmen bei der Gründung der Fed Funds-Satz und die Anpassung der Geldmenge nach oben oder unten haben einen erheblichen Einfluss auf die Zinssätze, die dem kreditnehmenden Publikum zur Verfügung stehen.Im Allgemeinen übt eine Erhöhung der Geldmenge einen Abwärtsdruck auf die Zinsen aus, während eine Verknappung der Geldmenge die Zinsen nach oben treibt.

Der Anleihenmarkt

Markt für Banken und Wertpapierfirmen hypothekenbesicherte Wertpapiere (MBS) als Anlageprodukte. Die verfügbaren Erträge aus diesen Schuldverschreibungen muss hoch genug sein, um Käufer anzuziehen.

Ein Teil dieser Gleichung ist die Tatsache, dass Staatsanleihen und Unternehmensanleihen konkurrierende langfristige festverzinsliche Anlagen anbieten. Das Geld, das Sie mit diesen konkurrierenden Anlageprodukten verdienen können, beeinflusst die Renditen der MBS. Der Gesamtzustand des größeren Anleihenmarktes beeinflusst indirekt, wie viel Kreditgeber für Hypotheken verlangen. Kreditgeber müssen für MBS ausreichende Renditen erwirtschaften, um sie auf dem gesamten Markt für Schuldverschreibungen wettbewerbsfähig zu machen.

Eine häufig verwendete Staatsanleihe Benchmark, an die Hypothekenbanken ihre Zinssätze oft anknüpfen, ist der 10-Jahres- Schatzobligation Ertrag. Typischerweise müssen MBS-Verkäufer höhere Renditen anbieten, da die Rückzahlung nicht wie bei Staatsanleihen zu 100 % garantiert ist.

Wohnungsmarktbedingungen

Trends und Bedingungen auf dem Wohnungsmarkt wirken sich auch auf die Hypothekenzinsen aus. Wenn weniger Eigenheime gebaut oder zum Weiterverkauf angeboten werden, führt der Rückgang des Eigenheimkaufs zu einem Rückgang der Hypothekennachfrage und drückt die Zinsen nach unten.

Ein neuer Trend, der auch die Preise nach unten gedrückt hat, ist, dass sich immer mehr Verbraucher dafür entscheiden, ein Eigenheim zu mieten statt zu kaufen. Solche Veränderungen in der Verfügbarkeit von Wohnungen und der Verbrauchernachfrage wirken sich auf die Höhe aus, auf der Hypothekengeber die Kreditzinsen festlegen.

Die Quintessenz

Hypothekenzinsen sind an die Grundregeln von Angebot und Nachfrage gebunden. Faktoren wie Inflation, Wirtschaftswachstum, die Geldpolitik der Fed und die Lage der Anleihen- und Immobilienmärkte spielen eine Rolle. Natürlich wirkt sich die finanzielle Gesundheit eines Kreditnehmers auch auf den Zinssatz aus, den er erhält, also tun Sie Ihr Bestes, um Ihren so gesund wie möglich zu halten.