Erhalt einer Hypothek nach Insolvenz und Zwangsvollstreckung

Wenn es der amerikanische Traum ist, ein Eigenheim zu besitzen, dann durchmachen Konkurs oder Zwangsvollstreckung sehr gut kann der American Nightmare sein. Aber wenn Sie irgendwann Insolvenz angemeldet haben oder eine Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, ist noch nicht alles verloren. Wenn Sie diese Schritte befolgen, können Sie auch in Zukunft eine Hypothek aufnehmen.

Behalten Sie Ihre Kreditauskunft im Blick

Wenn Sie Konkurs oder Zwangsvollstreckung durchlaufen haben, wird sich dies auf Ihre

Kreditbericht für mindestens sieben Jahre. Nach diesem Zeitraum sollte es automatisch gelöscht werden. Aber es lohnt sich, zu prüfen, wann die Zeit gekommen ist, nur für den Fall.

Laut Gesetz sind die drei großen Kreditauskunfteien—Equifax, Experian und TransUnion — müssen Ihnen mindestens einmal im Jahr eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft zur Verfügung stellen. Die offizielle Website zu diesem Zweck ist AnnualCreditReport.com.

Es gibt nichts, was Sie tun können, um die Aufzeichnungen über eine Insolvenz oder eine Zwangsvollstreckung vorzeitig zu löschen. Wenn Sie jedoch Fehler in Ihrer Kreditauskunft sehen, die Ihrer Kreditwürdigkeit schaden könnten – wie zum Beispiel verpasste Zahlungen, von denen Sie wissen, dass Sie sie tatsächlich getätigt haben –, sollten Sie sofort Maßnahmen ergreifen. Jede der großen Kreditauskunfteien erklärt auf ihrer Website das Verfahren zur Anfechtung falscher Informationen.

Dies ist wichtig, da Ihre Kreditauskunft die Informationen enthält, die zur Berechnung Ihres Kreditwürdigkeit. Je niedriger Ihre Kreditwürdigkeit ist, desto mehr Zinsen müssen Sie wahrscheinlich für eine Hypothek zahlen und desto schwieriger können Sie eine erhalten – wenn Sie überhaupt eine bekommen können.

Bauen Sie Ihr Guthaben wieder auf

Sowohl Insolvenz als auch Zwangsvollstreckung können Ihrer Kreditwürdigkeit großen Schaden zufügen, obwohl ihre Auswirkungen mit der Zeit nachlassen.

Zusätzlich zur Korrektur von Fehlern, die Sie in Ihren Kreditauskünften finden, gibt es einige positive Schritte, die Sie unternehmen können, um Ihre Punktzahl zu erhöhen.

Stellen Sie zunächst sicher, dass Sie alle Ihre Rechnungen pünktlich bezahlen. Versuchen Sie auch, Ihre Kreditausnutzungsgrad niedrig. Das ist die Menge an Guthaben, die Sie zu einem bestimmten Zeitpunkt verwenden, verglichen mit dem, was Ihnen zur Verfügung steht. Wenn Sie beispielsweise alle Ihre Kreditkarten ausgeschöpft haben, haben Sie eine hohe Kreditauslastung und Ihre Kreditwürdigkeit wird darunter leiden. Versuchen Sie also, Ihre Schulden so schnell wie möglich zu begleichen; im Idealfall zahlen Sie Ihre Kreditkartensalden jeden Monat vollständig aus.

Wenn Sie keine Kreditkarte haben und sich nicht für eine reguläre Kreditkarte qualifizieren können, sollten Sie eine Beantragung einer beantragen gesicherte Kreditkarte. Mit einer gesicherten Karte hinterlegen Sie einen Geldbetrag bei einer Bank, und dieser Betrag wird zum Kreditlimit Ihrer Karte. Indem Sie eine sichere Karte mit geringen Belastungen belasten und Ihre Rechnung jeden Monat pünktlich bezahlen, werden Sie nach und nach eine bessere Kreditwürdigkeit aufbauen. Schon nach kurzer Zeit sollten Sie sich für eine konventionelle, ungesicherte Kreditkarte qualifizieren. Stellen Sie sicher, dass Sie auch hier rechtzeitig Zahlungen leisten.

Behalte deinen Job

Auch wenn Sie mit Ihrem aktuellen Job unzufrieden sind, möchten Sie vielleicht eine Weile durchhalten, wenn Sie versuchen, eine Hypothek aufzunehmen. Je länger Ihre berufliche Laufbahn ist, desto stabiler wird ein potenzieller Kreditgeber Sie einschätzen. Außerdem deutet es darauf hin, dass Sie eine zuverlässige Einnahmequelle für Ihre Hypothekenzahlungen haben.

Sei geduldig

Wenn Ihre Schulden weniger als zwei Jahre her sind entlassen durch Konkurs, dann müssen Sie warten, um eine Hypothek zu beantragen. Wenn Sie Ihr bisheriges Zuhause durch eine Zwangsvollstreckung verloren haben, müssen Sie möglicherweise länger warten, in der Regel mindestens drei Jahre.

Bereiten Sie sich auf die Bewerbung vor

Wenn Sie wieder eine gute Bonität aufgebaut und die erforderliche Wartezeit durchlaufen haben, wie geht es weiter? Zuerst sollten Sie sicherstellen, dass Sie über einen erheblichen Anzahlung gespart – mindestens 10 % oder 20 % des Eigenheimpreises.

Stellen Sie außerdem sicher, dass Sie wissen, worauf Sie sich einlassen. Da Sie aus einer Insolvenz oder einer Zwangsvollstreckung herausgekommen sind, müssen Sie für Ihr Darlehen einen höheren Zinssatz zahlen als sonst. Das wiederum beeinflusst, wie viel Sie für ein Eigenheim bezahlen können. Da Sie in der Vergangenheit Probleme hatten, möchten Sie sich wahrscheinlich sowieso nicht mit hohen Hypothekenzahlungen überfordern. Hier ist eine Anleitung von Investopedia zur Bestimmung von Wie viel Hypothek können Sie sich leisten?.

Der Kreditgeber möchte möglicherweise a Mitunterzeichner, also behalte das im Hinterkopf. Erkundigen Sie sich bei Verwandten oder Freunden, die möglicherweise bereit sind, das Darlehen für Sie mitzuunterzeichnen. Denken Sie daran, dass sie verantwortlich sind, wenn Sie die Zahlungen nicht leisten können – und dies könnte Ihre Beziehung zu ihnen zerstören – tun Sie dies also nur als letztes Mittel.

Die Quintessenz

Viele Menschen haben irgendwann in ihrem Leben einen finanziellen Tiefpunkt erreicht und enden mit einem Konkurs oder einer Zwangsvollstreckung in ihrer Akte. Wenn Ihnen das passiert ist, heißt das nicht, dass Sie Ihren Traum vom eigenen Eigenheim aufgeben müssen. Möglicherweise müssen Sie den Traum nur ein wenig verschieben. In der Zwischenzeit können Sie diese Zeit nutzen, um Ihr Guthaben aufzustocken und für eine Anzahlung zu sparen.