Καθορισμός του κανόνα Kenney

Τι είναι ο κανόνας Kenney;

Ο κανόνας Kenney αναφέρεται σε μια αναλογία που θέτει στόχο μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα σε ασφαλιστή πλεόνασμα ασφαλισμένων του 2 προς 1. Αναπτύχθηκε από τον Roger Kenney, βοηθά στον προσδιορισμό και τη μείωση του κινδύνου αφερεγγυότητας μιας ασφαλιστικής εταιρείας. Ο κανόνας χρησιμοποιείται συνήθως από εταιρείες που γράφουν ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων. Οι ρυθμιστικές αρχές μπορούν να χρησιμοποιήσουν τον κανόνα Kenney για την ικανότητα ενός ασφαλιστή να πληρώσει απαιτήσεις και να παραμείνει φερέγγυος.

Κατανόηση του κανόνα του Kenney

Ο κανόνας Kenney πήρε το όνομά του από τον Roger Kenney, έναν ειδικό στα ασφαλιστικά οικονομικά που δημοσίευσε το βιβλίο Βασικές αρχές της ασφάλειας πυρκαγιάς και ατυχημάτων το 1949 Ενώ η εστίαση του Kenney ήταν στο αναδοχή ασφαλιστήρια συμβόλαια, ο κανόνας έχει προσαρμοστεί σε ασφαλιστές που έχουν υπογράψει άλλα είδη συμβολαίων, συμπεριλαμβανομένων ασφάλιση αστικής ευθύνης.

Αυτός ο κανόνας, που ονομάζεται επίσης λόγος Kenney, είναι μια κατευθυντήρια αρχή που χρησιμοποιείται από τις ασφαλιστικές εταιρείες. Ο λόγος ποικίλλει ανάλογα με τις γραμμές ασφάλισης και εξακολουθεί να χρησιμοποιείται συνήθως στον τομέα των ακινήτων και των ατυχημάτων του κλάδου. Η κοινή αναλογία θεωρείται παραδοσιακά ότι είναι 2 προς 1 καθαρά ασφάλιστρα στο πλεόνασμα. Συγκεκριμένα τμήματα, όπως η ασφάλιση αστικής ευθύνης, χρησιμοποιούν ελαφρώς διαφορετική αναλογία-3 προς 1.

Τι σημαίνει όμως όλο αυτό; Ο κανόνας Kenney αναφέρει ότι ο λόγος του πλεονάσματος των ασφαλισμένων προς το μη δεδουλευμένο αποθεματικό ασφαλίστρων είναι ένας δείκτης της δύναμης μιας ασφαλιστικής εταιρείας σε σχέση με μια άλλη. Το πλεόνασμα των ασφαλισμένων αντιπροσωπεύει τα καθαρά περιουσιακά στοιχεία του ασφαλιστή, αποτελούμενα από κεφάλαιο, αποθεματικά και πλεόνασμα.

Το μη δεδουλευμένο ασφάλιστρο αντιπροσωπεύει την υποχρέωση που εξακολουθεί να μην υπολογίζεται από τον ασφαλιστή. Η ύπαρξη υψηλότερου πλεονάσματος ασφαλισμένων σε σχέση με το μη δεδουλευμένο ασφάλιστρο σημαίνει ότι ο ασφαλιστής είναι πιο ισχυρός οικονομικά. Το χαμηλότερο πλεόνασμα των ασφαλισμένων στα μη δεδουλευμένα ασφάλιστρα συνεπάγεται το αντίθετο - ότι η εταιρεία είναι οικονομικά ασταθής.

Ειδικές εκτιμήσεις

Δεν υπάρχει ένα πρότυπο που να ταιριάζει σε όλους για έναν λόγο κανόνα Kenney που θεωρείται καλό ή αποδεκτό. Ο τύπος της πολιτικής καθορίζει τι θεωρείται ως υγιής λόγος κανόνα Kenney. Οι πολιτικές που δεν παρέχουν εκτεταμένη κάλυψη ή εκείνες που δεν έχουν προσαρμοσμένη ημερομηνία κάλυψης είναι ευκολότερες να λαμβάνεται υπόψη επειδή τα περιστατικά που συμβαίνουν πριν ή μετά την ισχύουσα περίοδο των πολιτικών δεν είναι πλέον σκεπαστός.

Οι ασφαλιστικές εταιρείες θέλουν να βεβαιωθούν ότι έχουν αρκετό μαξιλάρι για να καλύψουν τυχόν υποχρεώσεις που σχετίζονται με τα συμβόλαια που έχουν αναλάβει. Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι μια υψηλή αναλογία Kenney είναι πάντα μια καλή ιδέα. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα πολύ υψηλό ποσοστό πλεονάσματος προς υποχρέωση αντιπροσωπεύει ένα κόστος ευκαιρίας- τα οφέλη που μπορεί να χάσει η εταιρεία έχοντας πάρα πολλά μετρητά στο απόθεμά της. Να γιατί.

Εάν ο ασφαλιστής βρίσκεται σε σχετικά περιβάλλον χαμηλού κινδύνου και δεν υπογράφει πολλές πολιτικές, μπορεί να έχει υψηλή αναλογία και να παραλείπει μελλοντικές προσθήκες στο πλεόνασμα του. Αυτό συμβαίνει επειδή δεν αναλαμβάνει νέες επιχειρήσεις.

Στην ιδανική περίπτωση, ένας ασφαλιστής θα πρέπει να προσπαθήσει να επιτύχει μια αναλογία που επιτυγχάνει την τέλεια ισορροπία μεταξύ των δύο, δημιουργώντας και διατηρώντας την επιχειρησιακή ανάπτυξη ενώ συσσωρεύεται ακόμα ένα επαρκές μαξιλάρι για την προστασία τους από πιθανές αξιώσεις. Και πάλι, η ακριβής αναλογία ποικίλλει ανάλογα με τον τύπο της σχετικής πολιτικής.