Πώς να κάνετε οικονομικό έλεγχο

Οι περισσότεροι ειδικοί προτείνουν να κάνετε έναν τακτικό προσωπικό οικονομικό έλεγχο σε ετήσια βάση ή μετά από ένα σημαντικό γεγονός ζωής (όπως γάμος ή διαζύγιο). Είναι σημαντικό να ακολουθείτε ένα σύστημα κατά την αναθεώρηση των οικονομικών σας για να βεβαιωθείτε ότι δεν θα αφήσετε τίποτα εκτός ή δεν θα χάσετε κάτι κρίσιμο για την οικονομική σας ευημερία. Ακολουθούν τα κύρια θέματα που πρέπει να καλύψετε όταν πραγματοποιείτε οικονομικό έλεγχο.

Η ζωή αλλάζει

Ελέγξτε τυχόν σημαντικές αλλαγές στη ζωή σας που έχουν συμβεί από τον τελευταίο σας οικονομικό έλεγχο. Έχετε αλλάξει δουλειά, παντρευτήκατε, χωρίσατε, καλωσορίσατε ένα νέο μέλος της οικογένειας, αγοράσατε σπίτι, μετακομίσατε ή συνταξιοδοτήσατε; Κάθε ένα από αυτά τα γεγονότα της ζωής μπορεί να προκαλέσει αλλαγές στη συνολική οικονομική εικόνα σας. Καθώς περνάτε από τις παρακάτω ενότητες, σκεφτείτε πώς αυτές οι αλλαγές στη ζωή μπορούν να αλλάξουν τα σχέδιά σας για να προχωρήσετε.

Οικονομικοί Στόχοι

Οικονομικοί στόχοι είναι απλώς οικονομικοί στόχοι με ένα σχέδιο για την επίτευξή τους. Η δημιουργία ενός ταμείου συνταξιοδότησης είναι ένα παράδειγμα οικονομικού στόχου. Άλλα περιλαμβάνουν τη δημιουργία ενός

ταμείο έκτακτης ανάγκης, εξοικονομώντας χρήματα για α προκαταβολή σε αυτοκίνητο ή σπίτι, ή οτιδήποτε άλλο απαιτεί χρήματα που δεν έχετε ήδη. Αξιολογήστε την πρόοδό σας προς τους οικονομικούς στόχους και προσαρμόστε όπως απαιτείται. Μόλις επιτύχετε έναν στόχο, διαγράψτε τον από τη λίστα και αντικαταστήστε τον με έναν άλλο.

Προϋπολογισμός

Τα δικα σου προϋπολογισμός είναι ένα σχέδιο για το πώς χειρίζεστε εισόδημα και έξοδα σε επαναλαμβανόμενη βάση. Ο προϋπολογισμός πρέπει να παρακολουθείται (και να προσαρμόζεται) μηνιαίως. Η ιδέα είναι να βεβαιωθείτε ότι έχετε αρκετά έσοδα για να καλύψετε όλα τα έξοδα και να αφήσετε χρήματα για να επιτύχετε τους οικονομικούς σας στόχους. Μπορείτε να διατηρήσετε τον προϋπολογισμό σας με μολύβι και χαρτί, χρησιμοποιώντας υπολογιστικό φύλλο υπολογιστή ή με ένα από τα πολλά διαθέσιμα δωρεάν ή φθηνά προϋπολογιστικά προγράμματα λογισμικού.

Χρέος

Ελέγξτε την πρόοδό σας στην εξόφληση όλων χρέος, συμπεριλαμβανομένων δανείων και πιστωτικών καρτών. Εάν το χρέος σας αυξάνεται, ειδικά χρέος πιστωτικής κάρτας, ίσως είναι καιρός να προσαρμόσουμε τις δαπάνες, ώστε αυτά τα υπόλοιπα να αρχίσουν να μειώνονται ξανά. Δύο δημοφιλείς τρόποι μείωσης του χρέους είναι οι χιονόμπαλα μέθοδο και το χιονοστιβάδα μέθοδος. Αξιολογώ επιτόκια σε όλα από τα δικά σας υποθήκη στο δάνειο αυτοκινήτου σας σε πιστωτικές κάρτες. Σκεφτείτε αναχρηματοδότηση ή μετάβαση σε άλλη πιστωτική κάρτα με χαμηλότερο επιτόκιο.

Πιστωτική Έκθεση και Βαθμολογία

Τα τρία βασικά εταιρείες αναφοράς πιστώσεων - Equifax, Experian και TransUnion - απαιτείται από τον ομοσπονδιακό νόμο να σας παράσχουν ένα δωρεάν αντίγραφο πιστωτική έκθεση κάθε χρόνο. Λάβετε τις αναφορές σας στο AnnualCreditReport.com. Ελέγξτε για σφάλματα και αναφέρετε όποια βρείτε αμέσως. Οι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων δεν υποχρεούνται να σας παρέχουν δωρεάν (FICO) πιστωτικό σκορ, αλλά μπορείτε να αποκτήσετε το δικό σας με λογική αμοιβή. Ορισμένες τράπεζες και άλλοι ιστότοποι παρέχουν δωρεάν πιστωτικά αποτελέσματα, αλλά δεν είναι όλα επίσημα αποτελέσματα FICO. Χρησιμοποιήστε τις προτάσεις που συνοδεύουν τις αναφορές σας για να αυξήσετε το πιστωτικό σας αποτέλεσμα.

Αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης

Στο πλαίσιο του οικονομικού σας ελέγχου, αξιολογήστε τις συνεισφορές σας στην εταιρεία σας 401 (κ) σχέδιο. Βεβαιωθείτε ότι υπερβαίνετε οποιαδήποτε αγώνας εργοδότη. Εξετάστε το ενδεχόμενο λήψης α παραδοσιακός ή Roth IRA. Το πλεονέκτημα ενός Roth IRA είναι η φορολογική διαφοροποίηση που έρχεται με αφορολόγητες αναλήψεις κατά τη συνταξιοδότηση. Αξιολογήστε τις αποδόσεις των επενδύσεών σας και αναπροσαρμόστε το χαρτοφυλάκιό σας όπως απαιτείται. Σκεφτείτε την αλλαγή σας ανοχή ρίσκου - τόσο όσο γερνάτε όσο και καθώς η αγορά γίνεται περισσότερο (ή λιγότερο) ασταθής. Οι ειδικοί συμφωνούν γενικά ότι ο στόχος σας πρέπει να είναι να βάλετε τουλάχιστον το 15% του δικού σας εισόδημα προ φόρων στις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης.

Άλλες Αποταμιεύσεις

Ελέγξτε την πρόοδό σας προς άλλους στόχους αποταμίευσης, όπως ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης που καλύπτει μεταξύ 30 και 90 ημερών έξοδα διαβίωσης, ταμεία αποταμίευσης κολλεγίων (529 ή Coverdell ESAs), ή ταμείο διακοπών. Εάν έπρεπε να μπείτε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης για επισκευή σπιτιού ή αυτοκινήτου, σχεδιάστε να τα αντικαταστήσετε το συντομότερο δυνατό. Επιπλέον, ελέγξτε τα διαθέσιμα επιτόκια για να βεβαιωθείτε ότι οι αποταμιεύσεις σας πηγαίνουν στους λογαριασμούς με την υψηλότερη απόδοση.

Φόροι

Ο νόμος περί φορολογικών περικοπών και θέσεων εργασίας (TCJA) που ψηφίστηκε στο τέλος του 2017 είχε μεγάλο αντίκτυπο στα προσωπικά οικονομικά. ο Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων (IRS) προτείνει στους φορολογούμενους να διενεργούν Έλεγχο Μισθοδοσίας χρησιμοποιώντας τον υπολογιστή παρακράτησης και να κάνουν αλλαγές στην παρακράτηση (W4) εάν ζητηθεί. Αν είστε αυτοαπασχολούμενος (ακόμη και με μερική απασχόληση), μην ξεχάσετε να επαναξιολογήσετε τριμηνιαίες εκτιμώμενες πληρωμές στο πλαίσιο του οικονομικού σας ελέγχου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε αρχεία για όλες τις φορολογικές εκπτώσεις ή πιστώσεις για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης ή εκπαίδευσης, εξαρτημένη περίθαλψη, ιατρικά έξοδα και δωρεές. Δώστε προσοχή στις προθεσμίες για τις κρατήσεις και τις εισφορές συνταξιοδότησης και γενικά κρατήστε όλα τα φορολογικά έγγραφα σε ένα μέρος. Μπορεί να θέλετε να προγραμματίσετε μια συνάντηση με τον φορολογικό ή τον οικονομικό σας σύμβουλο ως μέρος του οικονομικού σας ελέγχου για να σχεδιάσετε τη φορολογική στρατηγική.

ΑΣΦΑΛΙΣΗ

ΑΣΦΑΛΙΣΗ χρειάζεται αλλαγή με την πάροδο του χρόνου. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ένα κατάλληλο ποσό ασφάλισης ζωής, αναπηρία ασφάλιση (για προστασία εισοδήματος) και ιδιοκτήτες σπιτιού ή ενοικιαστής ασφάλιση, συμπεριλαμβανομένων πλημμύρα ασφάλιση εάν είναι κατάλληλο για την τοποθεσία σας. Επαναξιολογήστε ασφάλεια υγείας ανάγκες συμπεριλαμβανομένης της αφαίρεσης α φροντίδα μακράς διαρκείας (LTC) ασφαλιστήριο συμβόλαιο εάν αισθάνεστε ότι το χρειάζεστε. Σκεφτείτε να αλλάξετε ασφαλιστικές εταιρείες ή να αυξήσετε εκπίπτουν για μείωση των πολιτικών οικιακής χρήσης και αυτοκινήτων ασφάλιστρα. Μπορείτε επίσης να εξοικονομήσετε χρήματα από ομαδοποίηση πολιτικές υπό μία εταιρεία.

Σχέδιο Κτήματος

Αξιολογήστε (ή δημιουργήστε) το δικό σας σχέδιο ακινήτων. Ελέγξτε το δικό σας θα ή εμπιστοσύνη για να βεβαιωθείτε ότι είστε ευχαριστημένοι με την επιλογή σας εκτελεστής διαθήκης ή θεματοφύλακας και όποιον έχετε παραχωρήσει πληρεξούσιο. Ανασκόπηση δικαιούχοι και κατανομές για να βεβαιωθείτε ότι ταιριάζουν με τις τρέχουσες επιθυμίες σας. Αξιολογήστε το δικό σας ζωντανή θέληση Ή άλλο εκ των προτέρων οδηγίες. Εάν είναι απαραίτητο, επισκεφθείτε έναν πληρεξούσιο σχεδιασμό ακινήτων για να βεβαιωθείτε ότι ακολουθείτε όλους τους ισχύοντες κρατικούς και ομοσπονδιακούς νόμους με τις αλλαγές που κάνετε.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν ολοκληρώσετε τον οικονομικό σας έλεγχο, μπορεί να θέλετε να συμβουλευτείτε έναν ή περισσότερους ειδικούς, συμπεριλαμβανομένου ενός αξιόπιστου οικονομικός σύμβουλος ή άλλος ειδικός (δικηγόρος σχεδιασμού ακινήτων, ασφαλιστικός πράκτορας, φοροτεχνικός σύμβουλος) για να βεβαιωθείτε ότι δεν έχετε παραλείψει κάτι σημαντικό. Σημειώστε γραπτώς όλες τις αλλαγές που αποφασίσατε να κάνετε ως αποτέλεσμα του ελέγχου σας και δημιουργήστε ένα σχέδιο για να κάνετε αυτές τις αλλαγές το συντομότερο δυνατό. Στη συνέχεια, χαλαρώστε μέχρι να έρθει η ώρα να τα κάνετε όλα ξανά την επόμενη χρονιά.