Πώς ο αλτρουιστής αλλάζει το τοπίο RIA

Τους τελευταίους έξι μήνες υπήρξαν σημαντικές αλλαγές στο τοπίο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Ξεκινώντας με το αγώνα για μηδενικές προμήθειες το φθινόπωρο του 2019, αυτή η περίοδος σημείωσε άνοδο στις συγχωνεύσεις και αυξημένη ενοποίηση των θεματοφυλάκων. Σε συνδυασμό με τον οικονομικό αντίκτυπο της οικονομικής κρίσης του 2020, αυτές οι αλλαγές άφησαν πολλές οικονομικοί επαγγελματίες αβέβαιοι για το μέλλον των συμβουλευτικών τους επιχειρήσεων και της βιομηχανίας ως α ολόκληρος. Αλλά μια πιο εξορθολογισμένη προσέγγιση στον οικονομικό προγραμματισμό θα μπορούσε να αντιμετωπίσει μερικές από τις υπάρχουσες προκλήσεις και να βοηθήσει τους συμβούλους να αναπτύξουν τις πρακτικές τους ακόμη και σε δύσκολες στιγμές.

Οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι σύμβουλοι

Μετά τις αλλαγές που προκάλεσαν οι συναλλαγές με μηδενικές προμήθειες, αρκετοί από τους μεγαλύτερους θεματοφύλακες-συμπεριλαμβανομένων Οι Fidelity, Schwab και Pershing - έχουν αρχίσει να αλλάζουν τα μοντέλα τιμολόγησής τους για να αντισταθμίσουν τις απώλειες προμήθειας έσοδα. Αυτό περιλαμβάνει κλιμακωτές τιμές και μείωση ορισμένων τύπων χαρακτηριστικών. Για πολλούς συμβούλους, αυτές οι αυξήσεις τιμών καθιστούν δύσκολη την προσφορά στους πελάτες του ίδιου επιπέδου υπηρεσιών χωρίς να αυξήσουν τις αμοιβές τους.

Ο διευθύνων σύμβουλος της Altruist, Jason Wenk, πιστεύει ότι ένα νέο μοντέλο θεματοφύλακα θα μπορούσε να βοηθήσει στην αντιμετώπιση αυτών των προκλήσεων. «Με όλη την ενοποίηση σε επίπεδο θεματοφύλακα, δεν έχετε πολλές επιλογές και οι άνθρωποι φοβούνται τι μπορεί να σημαίνει αυτό για τους πελάτες τους», λέει. Μια πιο εξορθολογισμένη λύση θα μπορούσε να βοηθήσει στην αύξηση της εξοικονόμησης κόστους και να προσφέρει στους συμβούλους έναν τρόπο να κλιμακώσουν την πρακτική τους. «Πολλοί σύμβουλοι λένε: μου είναι δύσκολο να αποκτήσω νέους πελάτες, μόλις τους αποκτήσω είναι δύσκολο για μένα για να τους επιβιβαστούν και μόλις επιβιβαστούν, η διαχείριση όλης αυτής της υποδομής είναι δύσκολη », δήλωσε ο Βενκ λέει. Εξηγεί ότι το βασικό μέρος της αποστολής Altruist είναι να αντιμετωπίσει αυτές τις λειτουργικές ανεπάρκειες με λύσεις με το κλειδί στο χέρι.

Η αποστολή αλτρουιστών

Ιδρύθηκε το 2018 στο Λος Άντζελες, η Altruist έκανε γρήγορα το όνομα της στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών ως εταιρεία με γνώμονα την αποστολή που επικεντρώνεται στο να καταστήσει τον οικονομικό προγραμματισμό πιο προσβάσιμο για τους συμβούλους και τους πελάτες. «Η ώθηση για την έναρξη του Altruist ήταν να αντιμετωπιστούν σημαντικά προβλήματα που σχετίζονται με την υποδομή, όπως το επιχείρηση φύλαξης, άνοιγμα λογαριασμών, λογαριασμοί χρηματοδότησης, κόστος εκκαθάρισης και φύλαξης », λέει ο Wenk. Υποστηριζόμενη από την εταιρεία επιχειρηματικών κεφαλαίων Venrock, η εταιρεία αύξησε τον πρώτο γύρο χρηματοδότησης τον Σεπτέμβριο του 2018 και συνέχισε να αναπτύσσεται σταθερά έκτοτε.

Προσφέροντας στα RIA μια λύση Όλα σε Ένα

Το λογισμικό είναι ένα από τα μεγαλύτερα κόστη για πολλούς RIA, καθώς ο τυπικός σύμβουλος βασίζεται σε μια ποικιλία πλατφορμών, συμπεριλαμβανομένου ενός CRM, λογισμικό οικονομικού σχεδιασμού, και μια λύση λογιστικής χαρτοφυλακίου. Αλλά μια πλατφόρμα all-in-one θα μπορούσε να εξαλείψει την εικασία από τη συνεργασία με διαφορετικούς τύπους λογισμικού ταυτόχρονα, μειώνοντας σημαντικά το κόστος για τους συμβούλους. «Μέρος αυτού που οδηγεί την τιμολόγηση βάσει ποσοστού είναι ο τρόπος τιμολόγησης των πωλητών-ο θεματοφύλακας βγάζει τα χρήματά του με βάση τους πόντους, βγάζουν οι μεγάλοι παίκτες λογισμικού τα χρήματά τους είτε ανά λογαριασμό είτε σε ποσοστό μονάδων βάσης, οπότε ο σύμβουλος δεν έχει άλλη επιλογή από το να ρίξει όλα αυτά στους πελάτες τους », δήλωσε ο Wenk εξηγεί. Αυτός και η ομάδα του προσπαθούν να αντιμετωπίσουν αυτά τα κόστη μέσω μιας πλατφόρμας που συγκεντρώνει όλες αυτές τις λύσεις σε μία.

Συνδυάζοντας διαχείριση χαρτοφυλακίου εργαλεία, ψηφιακές συναλλαγές και συναλλαγές χωρίς προμήθειες, η πλήρως ενσωματωμένη ψηφιακή μεσιτεία της Altruist λειτουργεί ως εναλλακτική λύση στο παραδοσιακό λογισμικό χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Η εταιρεία υπερηφανεύεται επίσης για την προσιτή τιμή, προσφέροντας τους πρώτους 100 λογαριασμούς πελατών δωρεάν και μόλις 1 $ ανά λογαριασμό κάθε μήνα μετά. Αυτή τη στιγμή διαθέσιμη σε περιορισμένο αριθμό συμβούλων, η εταιρεία σχεδιάζει να κλιμακώσει τις υπηρεσίες της όλο τον υπόλοιπο χρόνο.

Η κατώτατη γραμμή

Όσον αφορά την αντιμετώπιση των προβλημάτων RIA, ο Wenk είναι ειλικρινής για το εύρος αυτών των προκλήσεων. "Είναι ένα περίπλοκο ταξίδι γιατί ουσιαστικά αντιμετωπίζετε τους μεγαλύτερους παίκτες που βρίσκονται υπό κράτηση για την RIA", λέει. Αλλά η εύρεση καινοτόμων τρόπων αντιμετώπισης ορισμένων από αυτά τα ζητήματα μπορεί επίσης να είναι ανταμείβουσα. «Η ανταμοιβή είναι ότι όταν πετύχετε, μπορείτε να αλλάξετε ουσιαστικά τον τρόπο με τον οποίο οι RIA έχουν αναγκαστεί να κάνουν επιχειρήσεις και να τα καταφέρουν όπου μια νεοσύστατη εταιρεία μπορεί να έχει την ίδια πρόσβαση σε εργαλεία και πόρους με ορισμένες εταιρείες που υπάρχουν εδώ και πολύ καιρό και έχουν δισεκατομμύρια περιουσιακά στοιχεία." Καθώς η Altruist συνεχίζει να κλιμακώνει τις δραστηριότητές της και την πλατφόρμα της, ελπίζει να είναι σε θέση να προσφέρει περισσότερα από αυτά τα εργαλεία σε συμβούλους Χώρα.