Τι άδειες πρέπει να έχουν οι οικονομικοί σύμβουλοι;

Παρόλο που δεν υπάρχει ειδική απαίτηση αδειοδότησης για οικονομικούς συμβούλους, γενικά απαιτείται να έχουν διάφορες άδειες κινητών αξιών για την πώληση επενδυτικών προϊόντων. Τα συγκεκριμένα προϊόντα που σχεδιάζει να πουλήσει ένας σύμβουλος, καθώς και η μέθοδος με την οποία λαμβάνουν αποζημίωση, καθορίζει ποιες άδειες απαιτείται να ληφθούν.

Ακολουθεί μια επισκόπηση πολλών κοινών αδειών που κατέχουν οικονομικοί σύμβουλοι στις Ηνωμένες Πολιτείες. Αυτές περιλαμβάνουν τις άδειες Series 6, Series 7, Series 63 και Series 65.

Σειρά 6 Άδεια

Διοικείται από το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας, ή FINRA, Σειρά 6 επιτρέπει στους χρηματοοικονομικούς συμβούλους να πωλούν συσκευασμένους τίτλους, όπως αμοιβαία κεφάλαια και μεταβλητές προσόδους. Ένας χρηματοοικονομικός σύμβουλος μόνο με τη Σειρά 6 δεν μπορεί να πουλήσει μεμονωμένες μετοχές ή ομόλογα.

Πολλοί σύμβουλοι ξεκινούν με την απόκτηση μιας Σειράς 6 πριν προχωρήσουν στην πιο ολοκληρωμένη και δύσκολα αποκτήσιμη Σειρά 7. Με αυτόν τον τρόπο, μπορούν να αποκτήσουν πρακτική εμπειρία και ακόμη και να πουλήσουν μια περιορισμένη γκάμα προϊόντων, ενώ σπουδάζουν για τη Σειρά 7.

Σειρά 7 Άδεια

ο Σειρά 7 είναι το χρυσό πρότυπο των αδειών οικονομικού συμβούλου. Επίσης χορηγείται από τη FINRA, αυτή η άδεια επιτρέπει σε έναν σύμβουλο να πουλά σχεδόν κάθε τύπο επενδυτικού προϊόντος. Ο κάτοχος άδειας χρήσης της Σειράς 7 μπορεί να πουλά μετοχές, ομόλογα, δικαιώματα προαίρεσης και συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης. Η άδεια επιτρέπει επίσης την πώληση πακέτων τίτλων, ακόμη και αν δεν διαθέτετε ενεργή άδεια σειράς 6. Οι μόνοι τίτλοι που δεν καλύπτει η Σειρά 7 είναι εμπορεύματα, για τα οποία απαιτείται άδεια Σειράς 3, καθώς και ακίνητα και ασφάλεια ζωής, και οι δύο έχουν τις άδειες τους.

Επειδή η Σειρά 7 παρέχει τόσο μεγάλη εξουσία, είναι μακράν η πιο δύσκολη άδεια για να αποκτήσει ένας οικονομικός σύμβουλος.

Από τον Οκτώβριο του 2018, η FINRA δημιουργεί μια νέα Εξέταση της βιομηχανίας κινητών αξιών (SIE) που θα γίνει συν-προϋπόθεση για την αναθεωρημένη εξέταση της σειράς 7. Οι υποψήφιοι θα πρέπει να περάσουν και τη Σειρά 7 και την εξέταση SIE για την απόκτηση της γενικής τους εγγραφής τίτλων.

Σειρά 63 Άδεια

Κάθε πολιτεία απαιτεί ένα Σειρά 63 άδεια για οικονομικούς συμβούλους για την άσκηση επιχειρηματικών δραστηριοτήτων εντός των ορίων της. Αυτή είναι μια εξέταση που πρέπει να περάσετε εκτός από τη Σειρά 7 ή τη Σειρά 6. Είναι συντομότερο και ευκολότερο, διάρκειας μόνο 75 λεπτών, αλλά καλύπτει πολλές λεπτομέρειες σχετικά με τους νόμους και τους κανονισμούς, μερικοί από τους οποίους είναι γνωστό ότι παρασύρουν τους συμμετέχοντες στις δοκιμές.

Σειρά 65 Άδεια

Τα κράτη απαιτούν επίσης Σειρά 65 αλλά μόνο για οικονομικούς συμβούλους που αποζημιώνονται με αμοιβές σε αντίθεση με την προμήθεια. Όπως και η Σειρά 63, αυτή η εξέταση είναι βαριά σε κανόνες και κανονισμούς, καθώς οι κανόνες διαφέρουν πολύ για συμβούλους που δεν πληρώνονται με προμήθεια. Αξιοσημείωτα, άτομα που κατέχουν επαγγελματικό χαρακτηρισμό όπως το CFA ή CFP μπορεί να πληρούν τις προϋποθέσεις για να έχουν την απαίτησή τους για τη σειρά 65 παραιτήθηκε από τη FINRA.

Τούτου λεχθέντος, μεγάλο μέρος του υλικού στη Σειρά 65 είναι μια επανάληψη αυτού που έχει δει ήδη ένας σύμβουλος στη Σειρά 7 και, ως εκ τούτου, το τεστ θεωρείται μάλλον εύκολο να περάσει όταν γίνει αργότερα. Οι περισσότεροι σύμβουλοι που δίνουν και τις δύο εξετάσεις παίρνουν πρώτα τη Σειρά 7. Η σειρά 65 μπορεί να είναι δύσκολη για το μικρό ποσοστό συμβούλων που την παίρνουν χωρίς να έχουν περάσει τη σειρά 7.