Επάγγελμα Χρηματοοικονομικού Συμβούλου: Υπεύθυνος για την έλλειψη διαφορετικότητας

Το εύρος των επαγγελματικών ευκαιριών στον κλάδο του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού είναι απίστευτα ευρύ, επιπλέον της ιδιαίτερης προσέγγισης και της εμπειρίας του κάθε επαγγέλματος. Αλλά όσο ποικίλο είναι το επάγγελμα σε τύπους ευκαιριών εργασίας, τα δημογραφικά στοιχεία της βιομηχανίας δεν αντικατοπτρίζουν την ποικιλομορφία του πληθυσμού. Γιατί είναι ακόμα αλήθεια;

Σύμβουλος Δημογραφικά στοιχεία

Οι γυναίκες αντιπροσωπεύουν λίγο περισσότερο από τον μισό πληθυσμό των ΗΠΑ, αλλά αντιπροσωπεύουν μόνο το 15% έως 20% των οικονομικών συμβούλων και λιγότερο από το ένα τέταρτο των πιστοποιημένοι οικονομικοί σχεδιαστές

(ΚΑΠ). Η φυλετική και εθνοτική ποικιλομορφία λείπει επίσης σημαντικά: οι μαύροι και οι Λατίνοι αντιπροσωπεύουν μόλις το 4,1% των περισσότερων από 87.000 επαγγελματιών της ΚΑΠ στις ΗΠΑ.

Η Kimberly Foss, ιδρυτής και πρόεδρος της Empyrion Wealth Management στο Roseville της Καλιφόρνια, λέει ότι η έλλειψη διαφορετικότητας ο κλάδος των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών είναι προβληματικός γιατί απομακρύνει τις πρακτικές και τα πρότυπα μακριά από την πραγματικότητα των μεγαλύτερων κοινωνία.

Ο Foss λέει ότι η ποικιλομορφία είναι ζωτικής σημασίας για να παραμείνει σχετική και ο χρηματοπιστωτικός τομέας πρέπει να στρατολογήσει ομάδες που δεν εκπροσωπούνται μεγαλύτεροι αριθμοί «... αν θέλουμε ένα σώμα επαγγελματιών που μπορεί να κατανοήσει και να συμπονέσει μια μεταβαλλόμενη αμερικανική κοινωνία και Πολιτισμός."

Τι οφείλεται στην έλλειψη διαφορετικότητας στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και τι μπορεί να γίνει για να αλλάξει;

Η αρνητική αντίληψη μπορεί να εμποδίσει τη διαφορετικότητα

Ο Winkfield λέει ότι η αποτυχία της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας να καταβάλει σημαντικές προσπάθειες για την ενθάρρυνση της διαφοροποίησης και την αύξηση της αριθμός γυναικών και φυλετικών και εθνοτικών μειονοτήτων που λειτουργούν σε συμβουλευτικούς ρόλους, μπορεί να αποδοθεί στην αντίληψή του για αυτούς ομάδες. Αναφέρει τους Merrill Lynch και Morgan Stanley ως παραδείγματα φυλετικής προκατάληψης στην εργασία στον κλάδο.

Τον Δεκέμβριο του 2013, η Merrill Lynch διευθέτησε μια αγωγή ύψους 160 εκατομμυρίων δολαρίων που αφορούσε αξιώσεις άνισης μεταχείρισης των μαύρων μεσιτών της εταιρείας. Πιο πρόσφατα, ο Morgan Stanley ζήτησε από έναν ομοσπονδιακό δικαστή να μεταφέρει μια αγωγή φυλετικής προκατάληψης σε ιδιωτική διαιτησία.

Οι διακρίσεις λόγω φύλου μπορεί να αποτελέσουν παρόμοιο εμπόδιο για τις γυναίκες. Ένα πρόσφατο έγγραφο εργασίας από το Εθνικό Γραφείο Οικονομικών Ερευνών διαπίστωσε ότι οι γυναίκες σύμβουλοι ήταν πιο πιθανό να τιμωρηθούν πιο αυστηρά από τους άνδρες μετά από ένα περιστατικό κακής συμπεριφοράς. Είχαν 20% περισσότερες πιθανότητες να χάσουν τη δουλειά τους και 30% πιο πιθανό να δυσκολευτούν να βρουν μια νέα δουλειά, σε σύγκριση με τους άνδρες συναδέλφους τους.

Chloe McKenzie, ιδρυτής, πρόεδρος και διευθύνουσα σύμβουλος της BlackFem, Inc., μια μη κερδοσκοπική οργάνωση που επικεντρώνεται στη δημιουργία ευκαιριών για γυναίκες και τα έγχρωμα κορίτσια για να χτίσουν και να διατηρήσουν τον πλούτο, λέει ότι οι αρνητικές αντιλήψεις για τη βιομηχανία μπορεί επίσης να επηρεάσουν ποικιλία.

«Νομίζω ότι πολλές γυναίκες, έγχρωμοι και έγχρωμες γυναίκες δεν ασχολούνται με τη βιομηχανία επειδή υπάρχει τόσο μεγάλη δυσπιστία στον χρηματοπιστωτικό τομέα από έγχρωμες κοινότητες και από γυναίκες », δήλωσε ο McKenzie λέει.

Σύμφωνα με τον McKenzie, η βιομηχανία δημιουργεί ένα σενάριο catch-22 στο οποίο οι γυναίκες και οι ομάδες που εκπροσωπούνται ελάχιστα είναι απρόθυμοι να αναζητήσουν επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές επειδή δεν μπορούν να βρουν εύκολα συμβούλους που προσδιορίζουν με. Ταυτόχρονα, μια δυσπιστία προς τον κλάδο εμποδίζει τις γυναίκες και τις φυλετικές μειονότητες να εισέλθουν στον χώρο για να εξυπηρετήσουν τις ομάδες που θα μπορούσαν να επωφεληθούν άμεσα από τις συμβουλές τους.

"Η έλλειψη ποικιλομορφίας είναι εξαιρετικά προβληματική για τις γυναίκες και τις μειονότητες που αναζητούν οικονομική συμβουλή για πολλούς λόγους, οι δύο πιο σημαντικοί είναι η άνεση και ο σεβασμός", λέει ο Winkfield. «Λόγω της λέσχης αγοριών, μιας δομής εξουσίας μόνο για μέλη και των εγγενών ζητημάτων που την συνοδεύουν, όσοι κάνουν δεν ανήκουν σε εμφάνιση ή φύλο συχνά εκφοβίζονται ή δεν αισθάνονται άνετα με τις επιλογές συμβούλων τους όταν αναζητούν συμβουλή."

Αυτό μπορεί να καταπνίξει την ικανότητά τους να αυξήσουν τον πλούτο, αυξάνοντας ενδεχομένως το χάσμα πλούτου. Είναι επίσης επιζήμιο για την ίδια τη συμβουλευτική βιομηχανία.

«Όταν οι άνθρωποι δεν είναι σε θέση να βρουν έναν σύμβουλο με τον οποίο συνδέονται, αποθαρρύνονται και αναβάλλουν ή ξεκινήστε να ψάχνετε αλλού για καθοδήγηση », λέει ο Ande Frazier, πρώην αντιπρόεδρος, διανομή, Penn Αμοιβαίος. «Στρέφονται προς ρομπο-σύμβουλοι, το διαδίκτυο ή τα μέλη της οικογένειας και τους φίλους τους για συμβουλές, μειώνοντας συνεπώς τον σημαντικό ρόλο του συμβούλου ».

Βελτίωση της διαφορετικότητας στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες

Η αύξηση της ποικιλομορφίας στη βιομηχανία χρηματοοικονομικών συμβουλών απαιτεί μια πολύπλευρη προσέγγιση.

Ο Foss λέει ότι καλύτερα και πιο αποτελεσματικά προγράμματα καθοδήγησης θα μπορούσαν να επιφέρουν σημαντική βελτίωση, επιπλέον ανάπτυξη πρακτικών πρόσληψης που στοχεύουν σκόπιμα στα συμφέροντα και τον πολιτισμό των φυλετικών μειονοτήτων και γυναίκες. Μια πρώιμη έμφαση στη χρηματοοικονομική εκπαίδευση μπορεί επίσης να αυξήσει την καριέρα στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, έτσι ώστε να είναι στο ραντάρ για τις γυναίκες και τους έγχρωμους.

«Θα πρέπει να αναπτύξουμε προγράμματα προσέγγισης που απευθύνονται σε μαθητές λυκείου, οι οποίοι πρέπει να γνωρίζουν ότι το δικό μας είναι όχι μόνο μια βιώσιμη βιομηχανία, αλλά καίρια για τη μακροπρόθεσμη ευημερία του γενικού πληθυσμού », λέει ο Foss. Σε επίπεδο κολλεγίων, οι διευρυμένες ευκαιρίες πρακτικής άσκησης μπορεί να αποδειχθούν κρίσιμες για την προσέλκυση περισσότερων γυναικών και υποεκπροσωπούμενων ατόμων στη βιομηχανία.

Ο Winkfield λέει ότι η πρόκληση με αυτούς τους τύπους προγραμμάτων είναι να βεβαιωθείτε ότι δημιουργούν ένα άνετο περιβάλλον για τους ανθρώπους που προσπαθούν να προσλάβουν. Αυτό είναι κάτι στο οποίο έχει αποδειχθεί ο οργανισμός του McKenzie ικανό. Οι εκπαιδευτικές πρωτοβουλίες είναι το επίκεντρο του BlackFem, το οποίο προωθεί την οικονομική παιδεία μέσω προγραμμάτων που προσφέρονται σε δημοτικά, γυμνάσια και λύκεια, καθώς και διαδικτυακά εργαστήρια για γονείς. «Είμαστε πολιτιστικά ανταποκρινόμενοι και εισάγουμε τις εμπειρίες αυτών που υπηρετούμε στο πρόγραμμα σπουδών μας, και για να το συμπληρώσουμε, μοιάζουμε με την εκλογική περιφέρεια που υπηρετούμε», λέει ο McKenzie.

Αυτές οι προσπάθειες μπορούν να προσελκύσουν το ενδιαφέρον των γυναικών και των υποεκπροσωπούμενων ατόμων για συμβουλευτική σταδιοδρομία, αλλά η χρηματοπιστωτική βιομηχανία πρέπει επίσης να διαδραματίσει ρόλο στην προσέλκυση των ομάδων που θέλει να προσλάβει. Ο Winkfield λέει ότι η ενθάρρυνση της διαφορετικότητας εξαρτάται από τις εταιρείες χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που υιοθετούν μια πιο ολοκληρωμένη νοοτροπία: «Είναι ανθρώπινο να προσελκύστε ανθρώπους που μοιάζουν με ομοϊδεάτες και χρειάζεται συνειδητή προσπάθεια για να αναζητήσετε τη διαφορετικότητα όταν δεν είναι δική σας κανονικός."

Το μέλλον της βιομηχανίας

Το 2020, το συμβούλιο της ΚΑΠ ανέφερε ισχυρές αυξήσεις στον αριθμό και την ποικιλία των επαγγελματιών της ΚΑλΠ.

Ορισμένα από αυτά τα σημαντικά ορόσημα περιλαμβάνουν την αύξηση του αριθμού των γυναικών επαγγελματιών της ΚΑΠ σε υψηλό όλων των εποχών, 20.633, αντικατοπτρίζοντας ρυθμό ανάπτυξης 3,1% από το 2019. Ο αριθμός των μαύρων και των Λατίνων επαγγελματιών CFP αυξήθηκε το 2020 σε 3.688, ποσοστό αύξησης 12,6% σε σχέση με τον αριθμό των 3.274 του 2019.

Η αύξηση της ποικιλομορφίας ήταν ένας σημαντικός στόχος του συμβουλίου της ΚΑλΠ και υποστηρίζει την αποστολή του να διασφαλίσει ότι το κοινό έχει πρόσβαση και επωφελείται από ικανές και ηθικές συμβουλές χρηματοοικονομικού προγραμματισμού.

Η κατώτατη γραμμή

Η αύξηση της ποικιλομορφίας μεταξύ των χρηματοοικονομικών συμβούλων είναι επιβραβευτική τόσο για τη βιομηχανία όσο και για τους ανθρώπους που εξυπηρετεί, κάτι που μπορεί να έχει εκτεταμένες επιπτώσεις. Τα τελευταία χρόνια, φαίνεται πιο πιθανό ότι κινούμαστε προς την κατεύθυνση ενός μέλλοντος όπου το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού προγραμματισμού αντικατοπτρίζει τη διαφορετικότητα της Αμερικής.