Πώς να βοηθήσετε τους πελάτες σε καιρικές συνθήκες συνταξιοδότησης ή πλησιάζουν σε πτώση της αγοράς
Για όσους πλησιάζουν στη σύνταξη ή έχουν ήδη συνταξιοδοτηθεί, η ύφεση της αγοράς και οι περίοδοι αστάθειας μπορεί να παρουσιάσουν ιδιαίτερες προκλήσεις. Αυτά μπορεί να περιλαμβάνουν απώλεια συνταξιοδοτικών αποταμιεύσεων και μειωμένη ρευστότητα.
Το κλειδί για να βοηθήσετε τους πελάτες να αντιμετωπίσουν αυτές τις προκλήσεις είναι να διασφαλίσετε ότι έχουν το σωστό μείγμα περιουσιακών στοιχείων για να τους βοηθήσετε να απορροφήσουν το σοκ της ύφεσης διατηρώντας παράλληλα τον τρόπο ζωής τους.
Οι προκλήσεις που αντιμετωπίζουν οι πελάτες σε ή πλησιάζουν στη συνταξιοδότηση
"Τα άτομα που συνταξιοδοτούνται στα 60 ή 65 έχουν ακόμα 30 έως 35 έτη διαβίωσης, οπότε αυτό δεν είναι μια βραχυπρόθεσμη πρόταση", λέει Κάθι Κέρτις, ο ιδρυτής του Curtis Financial Planning, LLC. Τονίζει ότι μια διαφοροποιημένη προσέγγιση για επενδύσεις μπορεί να προσφέρει βραχυπρόθεσμη ρευστότητα και ότι οι συνταξιούχοι πρέπει να διατηρήσουν τον τρόπο ζωής τους στο μέλλον. «Εφαρμόζουμε μια προσεκτική προσέγγιση - μερικά χρόνια σε πολύ ρευστές, ασφαλείς επενδύσεις, ένα μεσαίο χαρτοφυλάκιο με μετοχές που πληρώνουν μερίσματα και ομόλογα, και μια προσέγγιση πιο προσανατολισμένη στην ανάπτυξη που περιλαμβάνει ένα ουραίο απόθεμα ».
Από εκεί και πέρα, πρόκειται για την εστίαση στη συνολική επενδυτική νοοτροπία τους και την απόκτηση μιας σαφούς αίσθησης της ανοχής τους στον κίνδυνο. «Προσπαθούμε να το επαναφέρουμε σε μια ολιστική προσέγγιση», λέει Σκοτ Κάχαν, Πρόεδρος και Ανώτερος Χρηματοοικονομικός Προγραμματιστής στο Financial Asset Management Corp. «Υπενθυμίζουμε επίσης στους πελάτες ότι όταν έχετε πτώσεις όπως αυτή, είναι πραγματικά μια μαθησιακή εμπειρία για το πόσο ρίσκο είστε διατεθειμένοι να αναλάβετε». Αυτό μπορεί τελικά θα σας βοηθήσει να διαμορφώσετε όχι μόνο την υπάρχουσα στρατηγική σας για την τρέχουσα ύφεση, αλλά και τη συνολική στρατηγική σας για κάθε πελάτη στο μέλλον χρόνια.
Στρατηγικές που αξίζει να ληφθούν υπόψη
Για να μάθουμε περισσότερα για τους καλύτερους τρόπους προσέγγισης της τρέχουσας ύφεσης, ρωτήσαμε τους ειδικούς μας σχετικά με τις στρατηγικές που χρησιμοποιούν αυτήν τη στιγμή για να μετριάσουν τους κινδύνους και να διατηρήσουν τους πελάτες τους επενδυμένους. Οι δύο κύριες προτάσεις με τις οποίες καταλήξαμε ήταν η σημασία της ρευστότητας για βραχυπρόθεσμη χρήση, καθώς και μια σταθερή στρατηγική εξισορρόπησης.
«Αυτή τη στιγμή, βάζω τους ανθρώπους σε βραχυπρόθεσμα ομόλογα και απέχω από μακροπρόθεσμα ομόλογα επειδή ανησυχώ λίγο για τον κίνδυνο επιτοκίου», λέει η Cathy. «Ακόμα κι έτσι, τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα κάνουν τη δουλειά τους σε ασταθείς καιρούς, επειδή έχουν σταθεροποιητική επίδραση στα χαρτοφυλάκια. Θα έλεγα ότι οι περισσότεροι πελάτες μου βρίσκονται σε 60-40 χαρτοφυλάκια. "
Για όσους έχουν μεγαλύτερο επενδυτικό ορίζοντα και αναζητούν μακροπρόθεσμη ανάπτυξη, η αλλαγή στρατηγικής θα μπορούσε επίσης να είναι μια εξαιρετική επιλογή. «Οι περισσότεροι πελάτες που ζουν με τα χρήματά τους διαθέτουν εύκολα ταμειακές ροές τουλάχιστον πέντε ετών είναι διαθέσιμο, οπότε δεν χρειάζεται να ανησυχούμε για το συστατικό του αποθέματος γιατί είναι μακροπρόθεσμο πράγμα ». λέει Κάρολιν ΜακΚλάναχαν, Διευθυντής Οικονομικού Σχεδιασμού στο Συνεργάτες Σχεδιασμού Ζωής. «Για τους πελάτες μας που έχουν μεγαλύτερο χρονικό διάστημα, ισορροπούμε επίσης, αλλά δεν αγοράζουμε ομόλογα, αγοράζουμε μετοχές».
Η κατώτατη γραμμή
Ανεξάρτητα από τη συγκεκριμένη στρατηγική εξισορρόπησης, οι σύμβουλοι της ομάδας μας συμφώνησαν ότι οι στοχευμένες συμβουλές και α η ολιστική άποψη της ατομικής οικονομικής εικόνας κάθε πελάτη μπορεί να σας βοηθήσει να προσδιορίσετε την καλύτερη προσέγγιση για το τρέχον κλίμα. Και τόνισαν επίσης ότι αυτή είναι μια θαυμάσια ευκαιρία για επικοινωνία και εκπαίδευση.