Πώς να αγοράσετε χρυσό με το 401 (k) σας

Για πολλούς επενδυτές, η γοητεία των πολύτιμων μετάλλων είναι δύσκολο να αντισταθεί - κυρίως, χρυσός. Είναι μια από τις πιο περιζήτητες και δημοφιλείς επενδύσεις στον κόσμο, επειδή μπορεί να προσφέρει επικερδείς αποδόσεις σε οποιοδήποτε χαρτοφυλάκιο επενδύσεων. Ο χρυσός θεωρείται γενικά ως ασφαλής επένδυση και αντιστάθμιση πληθωρισμός επειδή η τιμή του μετάλλου ανεβαίνει όταν μειώνεται το δολάριο ΗΠΑ.

Ένα πράγμα που πρέπει να λάβουν υπόψη τους οι επενδυτές είναι ότι τα περισσότερα 401 (κ) Τα συνταξιοδοτικά σχέδια δεν επιτρέπουν την άμεση ιδιοκτησία φυσικού χρυσού ή παραγώγων χρυσού, όπως συμβόλαια μελλοντικής εκπλήρωσης ή δικαιώματα προαίρεσης. Ωστόσο, υπάρχουν μερικοί έμμεσοι τρόποι για να αποκτήσετε λίγο χρυσό στα 401 (k) σας.

Τα βασικά ενός 401 (k)

Το σχέδιο 401 (k) είναι ένα αυτοσχέδιο πρόγραμμα αποταμίευσης συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες. Προσφέροντας πολλοί εργοδότες, εκατομμύρια Αμερικανοί βασίζονται σε αυτά τα επενδυτικά σχέδια με πλεονεκτήματα από τη φορολογία για να τους βοηθήσουν να ζήσουν άνετα τα συνταξιοδοτικά τους χρόνια.

Οι άνθρωποι μπορούν να εκτρέψουν μέρος του μισθού τους με προεξόφληση προς μακροπρόθεσμες επενδύσεις, ενώ πολλοί εργοδότες προσφέρουν μερική ή ακόμη και 100% αντίστοιχες συνεισφορές στα χρήματα που επενδύουν στο σχέδιο οι εργαζόμενοι. Για παράδειγμα, εάν ένας εργαζόμενος επενδύσει $ 100 ανά μισθό στο 401 (k), ένας εργοδότης που ταιριάζει με το 100% θα συνεισφέρει άλλα $ 100 στο σχέδιό του.

Τα σχέδια συνοδεύονται από όρια συνεισφοράς που καθορίζονται από το Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων (IRS). Για παράδειγμα, επιτρέπεται στους υπαλλήλους να αφαιρέσουν 19.500 $ από τον μισθό τους σε 401 (k) για το 2020 και το 2021. Οποιοσδήποτε 50 ετών και άνω μπορεί επίσης να κάνει συνεισφορές συμμετοχής έως και 6.500 $ κάθε χρόνο στα σχέδιά τους.

Αυτά τα σχέδια τυπικά τα χειρίζεται ο α διαχειριστής κεφαλαίων ή ομάδα χρηματοοικονομικών υπηρεσιών. Οι εταιρείες γενικά προσφέρουν στους υπαλλήλους πολλές διαφορετικές επενδυτικές επιλογές, ώστε να μπορούν να διαφοροποιήσουν τις επενδύσεις τους, συνήθως μέσω μιας επιλογής αμοιβαίων κεφαλαίων. Οι εγγεγραμμένοι μπορούν να επιλέξουν από μια ποικιλία κεφαλαίων, συμπεριλαμβανομένων κεφαλαίων μικρής και μεγάλης κεφαλαιοποίησης, ομολογιακών κεφαλαίων, κεφαλαίων δείκτη- όλα με διαφορετικές δυνατότητες ανάπτυξης.

Επειδή αυτά τα σχέδια είναι τόσο σημαντικά, οι εγγεγραμμένοι μπορούν να επωφεληθούν από τις μεγάλες ευκαιρίες της αγοράς. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι επενδυτές ενδέχεται να ενδιαφέρονται να μεταφέρουν μέρος των περιουσιακών στοιχείων του χαρτοφυλακίου επενδύσεων 401 (χιλ.) Προς κέρδη πολύτιμα μέταλλα τιμές και τη βιομηχανία χρυσού.

401 (k) s και Gold Investing

Ένας από τους καλύτερους τρόπους για να οδηγήσετε το χρυσό κύμα είναι να επενδύσετε απευθείας στο φυσικό εμπόρευμα. Υπάρχει όμως ένα πρόβλημα όταν πρόκειται για 401 (k) s: Πολύ λίγα σχέδια πράγματι επιτρέπουν στους επενδυτές την επιλογή να επενδύσουν απευθείας σε χρυσό όγκος χρυσού ή άργυρου. Στην πραγματικότητα, η συντριπτική πλειοψηφία των σχεδίων 401 (k) δεν επιτρέπει σε άτομα να πραγματοποιήσουν άμεσες επενδύσεις στο πολύτιμο μέταλλο.Αυτό σημαίνει ότι δεν μπορείτε να βγείτε έξω και να αγοράσετε χρυσόβια ή χρυσά νομίσματα ως μέρος του χαρτοφυλακίου συνταξιοδοτικού σας προγράμματος. Αλλά αν απογοητευτείτε, μην απογοητευτείτε, γιατί όλα δεν έχουν χαθεί.

Για τους επενδυτές που είναι πρόθυμοι να βάλουν τα χρήματά τους σε χρυσό, υπάρχουν ακόμα επιλογές. Εάν το 401 (k) σας δεν προσφέρει έτοιμη πρόσβαση σε επενδύσεις σε χρυσό, ενδέχεται να έχετε ακόμα κάποια ευελιξία να επενδύσετε σε χρυσό μέσω αμοιβαίων κεφαλαίων ή κεφαλαίων που ανταλλάσσονται με ανταλλαγές (ETF).

Αμοιβαία κεφάλαια χρυσού

Εάν δεν μπορείτε να βάλετε τα χρήματά σας σε απτό χρυσό, μπορείτε να επενδύσετε στο πολύτιμο μέταλλο αγοράζοντας αυτό που η βιομηχανία ονομάζει χάρτινο χρυσό ή μέσω αμοιβαία κεφάλαια. Εξετάζοντας τις περιγραφές κεφαλαίων που παρέχονται με τα σχέδιά σας 401 (k), οι επενδυτές μπορούν να βρουν ένα ή περισσότερα δυνητικά αμοιβαία κεφαλαίων που προσφέρουν σημαντική έκθεση στον χρυσό λόγω της κατοχής μετοχών εταιρειών που ασχολούνται με την εξόρυξη χρυσού βιομηχανία.

Για παράδειγμα, η Fidelity Investments προσφέρει το Fidelity Select Gold Fund (FSAGX). Πρόκειται για ένα ενεργά διαχειριζόμενο, χαμηλού κόστους, αμοιβαίο κεφάλαιο αξίας. Από τις 28 Φεβρουαρίου 2021, το ταμείο είχε περίπου 1,7 δισεκατομμύρια δολάρια υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM) και λόγος δαπανών 0,79%. Το ταμείο επενδύεται κυρίως σε εταιρείες εξερεύνησης, εξόρυξης και παραγωγής χρυσού όπως οι Barrick Gold, Newmont Corporation, Franco-Nevada και Agnico Eagle Mines.

Χρυσά ETF

Ένα σχέδιο 401 (κ) με μεσιτική επιλογή δίνει στους μεμονωμένους επενδυτές την ελευθερία να επενδύσουν σε πολύ μεγαλύτερο εύρος περιουσιακών στοιχείων μέσω τακτικών χρηματιστηριακός λογαριασμός, παρέχοντας έτσι πρόσβαση σε όλους τους τύπους επενδύσεων σε χρυσό. Για τους υπαλλήλους που είναι εγγεγραμμένοι σε ένα τέτοιο σχέδιο, ένα από τα απλούστερα, χαμηλότερου κόστους μέσα για την έκθεση στον χρυσό είναι η επένδυση σε ανταλλασσόμενα κεφάλαια (ETF).

Τα ETF προσφέρουν στους επενδυτές τη δυνατότητα να επενδύσουν σε μετοχές ενός αμοιβαίου κεφαλαίου που διαθέτει πραγματικά χρυσόβια, όπως το iShares Gold Trust ETF (IAU) από το BlackRock. Αυτό το ETF ξεκίνησε τον Ιανουάριο του 2005 και έχει υπό διαχείριση καθαρά περιουσιακά στοιχεία άνω των 28,8 δισεκατομμυρίων δολαρίων τον Μάρτιο του 2021. Μια άλλη επιλογή είναι το Sprott Gold Miners ETF (SGDM) με περιουσιακά στοιχεία άνω των 216 εκατομμυρίων δολαρίων.

Οι εργαζόμενοι που έχουν εγγραφεί σε ένα 401 (k) με την επιλογή μεσιτείας έχουν επίσης την επιλογή να επενδύσουν σε μεμονωμένες μετοχές εταιρειών της βιομηχανίας χρυσού.

Αυτο-σκηνοθετημένο IRA Rollover

Ένας υπάλληλος του οποίου το σχέδιο 401 (k) δεν προσφέρει το είδος της δωρεάν πρόσβασης σε επενδύσεις χρυσού που ανταποκρίνεται στους επενδυτικούς του στόχους, μπορεί να επιλέξει να εξαιρεθεί από το 401 (k) σε αυτοκατευθυνόμενο επενδυτικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA). Αυτή η επιλογή δίνει στους κατόχους σχεδίων πρόσβαση σε σχεδόν κάθε είδους επένδυση σε χρυσό, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, αμοιβαίων κεφαλαίων, ETF, εμπορευμάτων μελλοντικά, και επιλογές.

ΕΝΑ Χρυσός IRA, επίσης γνωστός ως IRA Precious Metals, είναι ένας ειδικός τύπος ατομικού λογαριασμού συνταξιοδότησης που επιτρέπει συγκεκριμένα στους επενδυτές να προσθέσουν χρυσό ή νομίσματα ή άλλα εγκεκριμένα πολύτιμα μέταλλα ως εξειδικευμένες επενδύσεις.

Όταν κάποιος με σχέδιο 401 (k) εγκαταλείπει τη δουλειά του - όπως στην περίπτωση συνταξιούχου υπαλλήλου - υπάρχει η επιλογή να μεταφέρετε απλά τα χρήματα 401 (k) σε έναν IRA. Εάν το σχέδιο 401 (k) είναι με έναν τρέχοντα εργοδότη, ο εργαζόμενος μπορεί να ζητήσει από τον εργοδότη την επιλογή να λάβει αυτό που ονομάζεται απόσυρση από την υπηρεσία, όπου ο εργαζόμενος μπορεί να αποκτήσει τα 401 (ια) κεφάλαιά του πριν από τη συνταξιοδότηση ή άλλο γεγονός ενεργοποίησης.

Δεν υπάρχει φορολογική ποινή εφόσον ο εργαζόμενος επανεπενδύσει τα κεφάλαια είτε σε πρόγραμμα IRA είτε σε εναλλακτικό πρόγραμμα 401 (k) εντός 60 ημερών. Αλλά οι παραδοσιακοί IRA δεν επιτρέπουν συνήθως επενδύσεις σε φυσικό χρυσό. Η μόνη επιλογή είναι να τοποθετήσετε τα χρήματά σας απευθείας σε μετοχές ή κεφάλαια χρυσού. Αλλά αν ψάχνετε να κρατήσετε φυσικό χρυσό στο χαρτοφυλάκιό σας, οι αυτοκατευθυνόμενοι IRA επιτρέπουν αυτού του είδους τις επενδύσεις.