Κορυφαίες 4 ασφαλέστερες επενδύσεις για χαρτοφυλάκιο Boomer

Καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση, αρχίζετε να σκέφτεστε περισσότερο τη διατήρηση αυτού που έχετε αποθηκεύσει παρά την επίτευξη επιθετικής ανάπτυξης. Δεν θέλετε να χάσετε το χαρτοφυλάκιο που δούλεψες τόσο σκληρά για να χτίσεις. Ωστόσο, οι περισσότεροι άνθρωποι που φτάνουν στην ηλικία των 65 ετών ζουν σχεδόν 20 χρόνια στη σύνταξη. Τα δεδομένα της Κοινωνικής Ασφάλισης δείχνουν ότι ένας άνδρας που συμπληρώνει τα 65 του χρόνια μπορεί να αναμένει να ζήσει μέχρι τα 84,3. Για τις γυναίκες, η ηλικία αυτή αυξάνεται στα 86,6. και ένας στους τέσσερις ηλικίας65 ετών ζουν πέραν των 90 ετών. Έτσι, η διατήρηση, αν και κρίσιμη, μπορεί να μην είναι αρκετή.

Κίνδυνος πληθωρισμού για την ασφάλεια

Υπάρχει ένας άλλος βασικός παράγοντας που πρέπει να λάβετε υπόψη: πληθωρισμός. Ο πληθωρισμός, αν και ήταν χαμηλός τα τελευταία χρόνια, μπορεί ακόμα να σας στερήσει τις αποταμιεύσεις σας.

Το χαρτοφυλάκιό σας πρέπει να αυξηθεί τουλάχιστον πάνω από το ποσοστό πληθωρισμού για να συνεχίσει να έχει την αγοραστική δύναμη που θα χρειαστείτε κατά τη συνταξιοδότηση. Στη σημερινή οικονομία, οι τραπεζικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου κερδίζουν λιγότερο από 1%, επομένως δεν αποτελούν ασφαλή αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού. Ενώ μπορούν να διατηρήσουν το κεφάλαιο, μπορείτε ακόμα να χάσετε τον πληθωρισμό μακροπρόθεσμα.

Οι τραπεζικοί λογαριασμοί ταμιευτηρίου είναι κατάλληλοι για βραχυπρόθεσμες ανάγκες σε μετρητά το επόμενο έτος ή δύο, αλλά θα πρέπει να αναζητήσετε άλλες σχετικά ασφαλείς επιλογές για το υπόλοιπο χαρτοφυλάκιό σας. Ας ρίξουμε μια ματιά στις τέσσερις κορυφαίες ασφαλείς επενδύσεις που θα σας επιτρέψουν να κοιμηθείτε τη νύχτα, αλλά θα διατηρήσετε το χαρτοφυλάκιό σας από τον πληθωρισμό.

Πιστοποιητικά κατάθεσης (CD)

Οι τράπεζες προσφέρουν CD και ασφαλίζονται από την Federal Corporation Insurance Corporation (FDIC), το οποίο τα καθιστά εξίσου ασφαλή με τον λογαριασμό ταμιευτηρίου σας. Ωστόσο, πρέπει να αφήσετε τα χρήματά σας στο λογαριασμό οπουδήποτε από τρεις μήνες έως 60 μήνες. η απόσυρσή τους πριν από αυτό θα σας κοστίσει πρόστιμο.

Ορισμένα CD προσφέρονται μέσω μεσιτικών εταιρειών, αλλά το FDIC πιθανότατα δεν τα ασφαλίζει. Τα επιτόκια ποικίλλουν ανάλογα με το χρόνο που πρέπει να αφήσετε τα χρήματα στο λογαριασμό και το ποσό του δολαρίου που έχετε ως κατάθεση. Η Investopedia συντάσσει τη δική της λίστα με τις καλύτερες τιμές CD για να σας βοηθήσει να εξοικονομήσετε χρόνο. Ενώ αυτές οι επενδύσεις είναι ασφαλισμένες, ενδέχεται να μην κερδίσουν αρκετό ενδιαφέρον για να λειτουργήσουν ως αντιστάθμιση έναντι του πληθωρισμού.

Αμερικάνικοι λογαριασμοί, ομόλογα ή ομόλογα

Κυβέρνηση των ΗΠΑ λογαριασμοί, σημειώσεις, και δεσμούς, γνωστά και ως Treasury, θεωρούνται οι ασφαλέστερες επενδύσεις στον κόσμο και υποστηρίζονται από την κυβέρνηση. Οι μεσίτες πωλούν αυτές τις επενδύσεις σε προσαυξήσεις 100 $ ή μπορείτε να τις αγοράσετε μόνοι σας Treasury Direct.

Χρεόγραφα του Δημοσίου

Αυτά ωριμάζουν σε τέσσερις εβδομάδες έως ένα έτος. Πωλούνται με έκπτωση στην ονομαστική τους αξία και στη συνέχεια πληρώνεστε ονομαστική αξία σε πλήρη ωρίμανση. Πληρώνονται τα ομόλογα του Δημοσίου υψηλότερο ενδιαφέρον ποσοστά για μεγαλύτερες ημερομηνίες λήξης, οπότε αξίζει να λάβετε λογαριασμούς 52 εβδομάδων εάν σκοπεύετε να τους κρατήσετε για κάποιο χρονικό διάστημα. Οι τόκοι για τα χρεόγραφα του Δημοσίου απαλλάσσονται από τους κρατικούς και τοπικούς φόρους, αλλά πρέπει ακόμα να πληρώσετε ομοσπονδιακό φόρο εισοδήματος.

Χρεόγραφα του Δημοσίου

Οι σημειώσεις αυτές κυμαίνονται από δύο έως 10 χρόνια. Πληρώνουν τόκους κάθε έξι μήνες που τους κρατάτε. Μπορούν να πωληθούν σε τιμή ίση, μικρότερη ή μεγαλύτερη από την ονομαστική τους αξία, ανάλογα με τη ζήτηση. Τα χαρτονομίσματα με υψηλότερο επιτόκιο πιθανότατα θα έχουν μεγαλύτερη ζήτηση, οπότε η τιμή τους πιθανότατα θα είναι μεγαλύτερη από την ονομαστική τους αξία.

Ομόλογα του Δημοσίου

Αυτά ωριμάζουν σε 30 χρόνια και πληρώνουν τόκους κάθε έξι μήνες που τα κρατάτε. Ενώ το επιτόκιο είναι εγγυημένο, η τιμή αγοράς ανεβοκατεβαίνει και μπορείτε να πάρετε μια σημαντική απώλεια εάν χρειαστεί να τα πουλήσετε πριν από τη λήξη.

Δημοτικά Ομόλογα

Οι κρατικές και τοπικές κυβερνήσεις πωλούν δημοτικά ομόλογα να οικοδομήσουμε τοπικές υποδομές και άλλα έργα για το δημόσιο καλό. Αυτά δεν είναι μόνο ασφαλή. είναι επίσης αφορολόγητα, το οποίο μπορεί να είναι ένα μεγάλο μπόνους για οποιαδήποτε εξοικονόμηση έχετε εκτός IRA, 401 (κ)ή παρόμοιες επενδύσεις συνταξιοδότησης.

Δεν είναι καλή επιλογή για λογαριασμούς συνταξιοδότησης με αναβολή φόρου επειδή κερδίζουν χαμηλότερο ενδιαφέρον ποσοστά από άλλα είδη ομολόγων και δεν χρειάζεστε αφορολόγητη επένδυση για ειδική συνταξιοδότηση λογαριασμούς. Προσοχή όμως? ελέγχετε πάντα τις αξιολογήσεις πριν αγοράσετε δημοτικά ομόλογα, καθώς μερικά είναι ασφαλέστερα από άλλα. BondsOnline είναι ένας εξαιρετικός ερευνητικός πόρος.

Αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων

Τα αμοιβαία κεφάλαια ομολόγων μπορούν να είναι μια εξαιρετική εναλλακτική λύση για την απευθείας αγορά ομολόγων. Όπως με οποιοδήποτε αμοιβαίο κεφάλαιο, αγοράζετε τον αριθμό των μετοχών που θέλετε και ένας επαγγελματίας διαχειριστής χρημάτων ερευνά τα καλύτερα ομόλογα από αυτά που περιλαμβάνονται στο χαρτοφυλάκιο του αμοιβαίου κεφαλαίου. Οι τρεις τύποι ομολογιακών κεφαλαίων που θεωρούνται ασφαλέστερα είναι τα κρατικά ομόλογα, τα δημοτικά ομόλογα και τα βραχυπρόθεσμα εταιρικά ομόλογα.

Συχνές ερωτήσεις για τις ασφαλέστερες επενδύσεις

Ποιες είναι οι ασφαλέστερες επενδύσεις με τη μεγαλύτερη απόδοση;

Συνήθως, οι υψηλότερες αποδόσεις είναι συσχετισμένο με τις πιο επικίνδυνες επενδύσεις. Τα ομόλογα με αξιολόγηση ΑΑΑ θεωρούνται από τις ασφαλέστερες επενδύσεις, αλλά έχουν και τις χαμηλότερες αποδόσεις. Στο αντίθετο άκρο, οι μετοχές έχουν υψηλότερους κινδύνους και υψηλότερες αποδόσεις. Ωστόσο, μπορείτε να μειώσετε την έκθεση στον κίνδυνο επενδύοντας σε μετοχές ETF.

Ποια είναι η ασφαλέστερη επένδυση κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης;

Τα βραχυπρόθεσμα ομόλογα των ΗΠΑ είναι λαμβάνονται υπόψη να είναι μεταξύ των ασφαλέστερων επενδύσεων κατά τη διάρκεια μιας ύφεσης, λόγω της υψηλής πιστοληπτικής ικανότητας της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Δεδομένου ότι η πιθανότητα αθέτησης είναι σχεδόν αδιανόητη για τους περισσότερους επενδυτές, τα ομόλογα του Δημοσίου θεωρούνται αξιόπιστη αποθήκευση αξίας ακόμη και σε περιόδους μεγάλης αβεβαιότητας.

Ποια είναι η ασφαλέστερη επένδυση για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις;

Τα ομόλογα και τα πιστοποιητικά κατάθεσης είναι καλές επιλογές για βραχυπρόθεσμες επενδύσεις, μπορούν να λήξουν σε μήνες και όχι σε χρόνια. Ωστόσο, ενδέχεται να μην έχουν αξία έναντι του πληθωρισμού, οπότε θα ήταν συνετό να αναζητήσετε πιο μόνιμες επενδύσεις εάν επενδύετε για μεγαλύτερα χρονικά διαστήματα.

Ποιες είναι οι ασφαλέστερες επενδύσεις για ένα 401 (k);

Υπάρχουν διάφοροι παράγοντες που πρέπει να είναι λαμβάνονται υπόψη για 401 (ια) επενδύσεις, όπως ανοχή κινδύνου, ηλικία και χρόνος συνταξιοδότησης. Η τυπική συμβουλή είναι να επενδύσετε επιθετικά όταν ξεκινάτε και να μεταβείτε σε περιουσιακά στοιχεία λιγότερο επικίνδυνα καθώς πλησιάζετε στη συνταξιοδότηση. Τα πιο ανταποδοτικά περιουσιακά στοιχεία είναι οι εταιρικές μετοχές, ενώ τα ασφαλέστερα είναι τα ομόλογα.

Η κατώτατη γραμμή

Μόλις φτάσετε στην ηλικία συνταξιοδότησης, η διατήρηση του χαρτοφυλακίου σας γίνεται κρίσιμο ζήτημα - αλλά μπορείτε να το παρακάνετε. Η τοποθέτηση όλων των κεφαλαίων σας σε τραπεζικό λογαριασμό ταμιευτηρίου με ασφάλεια FDIC δεν θα σας αποφέρει αρκετά χρήματα για να συμβαδίσετε με τον πληθωρισμό. Άλλες ελαφρώς πιο επικίνδυνες επενδύσεις μπορούν να ελαχιστοποιήσουν την απώλεια του χαρτοφυλακίου σας σε πληθωρισμό, αλλά παρόλα αυτά, προσφέρουν λίγες πιθανότητες ανάπτυξης. Ένα χαρτοφυλάκιο που ισορροπεί την ασφάλεια και την ανάπτυξη είναι πάντα το καλύτερο.