7 λάθη που κάνουν οι άνθρωποι όταν επιλέγουν έναν οικονομικό σύμβουλο

Η επιλογή ενός οικονομικού συμβούλου είναι μια σημαντική απόφαση ζωής που μπορεί να καθορίσει την οικονομική σας πορεία για τα επόμενα χρόνια.

Μια μελέτη Northwestern Mutual του 2019 διαπίστωσε ότι οι ενήλικες των ΗΠΑ που συνεργαστείτε με έναν οικονομικό σύμβουλο αναφέρουν "σημαντικά μεγαλύτερη οικονομική ασφάλεια, εμπιστοσύνη και διαύγεια από εκείνους που το κάνουν μόνοι".

Η αξία του συνεργασία με έναν οικονομικό σύμβουλο ποικίλλει ανά άτομο και νομικά απαγορεύεται στους συμβούλους να υπόσχονται αποδόσεις, αλλά η έρευνα δείχνει ότι οι μέσες πρόσθετες αποδόσεις επενδύσεων μπορεί να κυμαίνονται από 1,5% έως 4% περισσότερες κάθε χρόνο.

Το νέο εργαλείο του SmartAsset διευκολύνει την εύρεση του κατάλληλου οικονομικού συμβούλου κοντά σας σε λίγα λεπτά. Το αποκλειστικό μας εργαλείο χωρίς κόστος σας ταιριάζει με έως και τρεις τοπικούς οικονομικούς συμβούλους εμπιστοσύνης που έχουν περάσει από μια αυστηρή διαδικασία ελέγχου. Επιβεβαιώνουμε ότι το καθένα είναι εγγεγραμμένο στην Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς των ΗΠΑ (SEC) ή στην κατάλληλη πολιτεία ρυθμιστής, διαθέτουν τις κατάλληλες άδειες και δεν έχουν εκκρεμείς ή έγκυρες κανονιστικές γνωστοποιήσεις εντός των προηγούμενων 10 χρόνια.

Γνωρίζοντας αυτές τις επτά κοινές γκάφες όταν επιλέγοντας σύμβουλο μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε ψυχική ηρεμία και να αποφύγετε τα χρόνια άγχους.

Μάθετε πώς να μιλάτε στον οικονομικό σας σύμβουλο για τους στόχους σας

1. Πρόσληψη συμβούλου που δεν είναι καταπιστευματοδόχος

Εξ ορισμού, ο καταπιστευματοδόχος είναι ένα άτομο που είναι ηθικά υποχρεωμένο να ενεργεί προς το συμφέρον ενός άλλου ατόμου. Αυτή η υποχρέωση εξαλείφει τις ανησυχίες σύγκρουσης συμφερόντων και καθιστά τις συμβουλές ενός συμβούλου πιο αξιόπιστες.

Όλοι οι οικονομικοί σύμβουλοι στην πλατφόρμα αντιστοίχισης του SmartAsset είναι εγγεγραμμένοι καταπιστευματολόγοι. Εάν ο σύμβουλος σας δεν είναι καταπιστευτής και σπρώχνει συνεχώς επενδυτικά προϊόντα πάνω σας, χρησιμοποιήστε αυτό το εργαλείο χωρίς κόστος για να βρείτε έναν σύμβουλο που έχει στο μυαλό σας το συμφέρον σας.

2. Πρόσληψη του πρώτου συμβούλου που συναντάτε

Ενώ είναι δελεαστικό να προσλάβετε τον πλησιέστερο σύμβουλο στο σπίτι ή τον πρώτο σύμβουλο στις κίτρινες σελίδες, αυτή η απόφαση απαιτεί περισσότερο χρόνο. Αφιερώστε χρόνο για να πάρετε συνέντευξη από μερικούς τουλάχιστον συμβούλους πριν επιλέξετε τον καλύτερο συνδυασμό για εσάς.

3. Επιλογή Συμβούλου με Λάθος Ειδικότητα

Μερικοί οικονομικοί σύμβουλοι ειδικεύονται στον προγραμματισμό συνταξιοδότησης, ενώ άλλα είναι καλύτερα για ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ή για άτομα με υψηλή καθαρή αξία. Ορισμένα μπορεί να είναι τα καλύτερα για νέους επαγγελματίες που δημιουργούν οικογένεια. Φροντίστε να κατανοήσετε τα πλεονεκτήματα και τις αδυναμίες ενός συμβούλου - πριν υπογράψετε τη διακεκομμένη γραμμή.

4. Επιλογή συμβούλου με ασυμβίβαστη στρατηγική

Κάθε σύμβουλος έχει μια μοναδική στρατηγική. Ορισμένοι σύμβουλοι μπορεί να προτείνουν επιθετικές επενδύσεις, ενώ άλλοι είναι πιο συντηρητικοί. Αν προτιμάτε να ασχολείστε με μετοχές, ένας σύμβουλος που προτιμά ομόλογα και δείκτες δεν ταιριάζει απόλυτα με το στυλ σας.

5. Δεν ρωτά για διαπιστευτήρια

Για να δώσετε επενδυτικές συμβουλές, οικονομικούς συμβούλους απαιτείται να περάσουν μια δοκιμή. Ρωτήστε τον σύμβουλό σας σχετικά με τις άδειες, τις δοκιμές και τα διαπιστευτήριά του. Οι δοκιμές οικονομικών συμβούλων περιλαμβάνουν τις σειρές 7 και σειρές 66 ή σειρές 65. Ορισμένοι σύμβουλοι προχωρούν ένα βήμα παραπέρα και γίνονται πιστοποιημένοι οικονομικοί προγραμματιστές ή CFP.

6. Δεν καταλαβαίνω πώς πληρώνονται

Ορισμένοι σύμβουλοι είναι "μόνο για αμοιβή" και σας χρεώνουν κατ 'αποκοπήν ό, τι και αν συμβεί. Άλλοι χρεώνουν ένα ποσοστό των υπό διαχείριση περιουσιακών στοιχείων σας. Ορισμένοι σύμβουλοι πληρώνονται προμήθειες από αμοιβαία κεφάλαια, μια σοβαρή σύγκρουση συμφερόντων. Εάν ο σύμβουλος κερδίζει περισσότερα αγνοώντας τα συμφέροντά σας, μην τον προσλάβετε.

7. Προσπαθώντας να προσλάβετε έναν σύμβουλο μόνοι σας

Υπάρχει πιθανότητα, υπάρχουν αρκετοί οικονομικά σύμβουλοι υψηλής εξειδίκευσης στην πόλη σας. Ωστόσο, μπορεί να φαίνεται τρομακτικό να επιλέξετε ένα.

Το εργαλείο χωρίς κόστος το καθιστά εύκολο βρείτε τον κατάλληλο οικονομικό σύμβουλο για εσάς. Τώρα μπορείτε να ταιριάξετε με έως και τρεις τοπικούς εμπιστευτικούς επενδυτικούς συμβούλους που έχουν ελεγχθεί αυστηρά για κανονιστικές γνωστοποιήσεις και για να επιβεβαιώσουν τις άδειές τους. Η όλη διαδικασία αντιστοίχισης διαρκεί μόνο λίγα λεπτά.

Ακολουθήστε αυτά τα βήματα για να ταιριάξετε με τον κατάλληλο σύμβουλο για εσάς

1. Κάντε κλικ στον παρακάτω σύνδεσμο.

2. Αφού εισαγάγετε τον ταχυδρομικό σας κώδικα και απαντήσετε σε ερωτήσεις σχετικά με τους οικονομικούς σας στόχους, μπορείτε να συγκρίνετε έως και τρεις κορυφαίους συμβούλους της περιοχής σας και να αποφασίσετε με ποιον θα συνεργαστείτε.

3. Απολαύστε ένα καλύτερο οικονομικό μέλλον!

Βρείτε την αντιστοίχιση οικονομικού συμβούλου σας