Κορυφαίοι λόγοι για τους οποίους οι σύμβουλοι πρέπει να πάνε RIA

Οικονομικοί σύμβουλοι σήμερα έχουν πολλές διαφορετικές πλατφόρμες για να διαλέξουν όταν πρόκειται για τη διαχείριση των επιχειρήσεων τους. Ορισμένοι χρεώνουν μόνο προμήθειες, ενώ άλλοι χρεώνουν έναν συνδυασμό τελών και προμηθειών για τις υπηρεσίες τους. Αλλά πολλοί σύμβουλοι σήμερα επιλέγουν να απομακρύνουν τους δικούς τους μεσίτες-έμποροι συνολικά και εκτελέστε πρακτική μόνο με χρέωση. Ορισμένες επιχειρήσεις εξακολουθούν να παρέχουν ασφάλιση και ετήσιες καταθέσεις σε προμήθεια, αλλά άλλοι απέφυγαν ακόμη και αυτήν την προσέγγιση και υιοθέτησαν μια ολιστική δομή μόνο για τέλη για όλα τα προϊόντα και τις υπηρεσίες που προσφέρουν.

Τέλη έναντι προμηθειών

Ο προγραμματισμός βάσει τελών μπορεί να προσφέρει τόσο στους οικονομικούς προγραμματιστές όσο και στους πελάτες αρκετά βασικά πλεονεκτήματα έναντι του προγραμματισμού βάσει προμήθειας. Ένα από τα πιο προφανή οφέλη για τους πελάτες είναι ότι γνωρίζουν ακριβώς τι πληρώνουν και λαμβάνουν σε αντάλλαγμα για τα χρήματά τους.

Οι περισσότεροι σύμβουλοι βάσει αμοιβής χρεώνουν είτε ωριαία χρέωση είτε κατ 'αποκοπή αμοιβή για τις παρεχόμενες υπηρεσίες. Υπάρχουν λίγα ή καθόλου ψιλά γράμματα που πρέπει να προσπαθήσουν να βρουν και να τα διαβάσουν κουραστικά

ενημερωτικά δελτία ή άλλα υλικά πωλήσεων που ενδέχεται να αποκαλύψουν σημαντικές πρόσθετες χρεώσεις ή κυρώσεις που ο σύμβουλος μπορεί να αμελήσει να αναφέρει κατά τη στιγμή της αγοράς.

Πολλά εγγεγραμμένοι επενδυτικοί σύμβουλοι (RIAs) επίσης διαρθρώστε τις αμοιβές τους ως ποσοστό του υπό διαχείριση περιουσιακά στοιχεία (AUM), το οποίο ευθυγραμμίζει άμεσα τα οικονομικά τους συμφέροντα με τον πελάτη, καθώς το ποσοστό τους θα αυξηθεί αναλογικά καθώς τα κεφάλαια των πελατών τους αυξάνονται με την πάροδο του χρόνου. Οι σύμβουλοι που εργάζονται με προμήθεια αντιμετωπίζουν συχνά τον πειρασμό να ανταλλάξουν υπερβολικά τους λογαριασμούς των πελατών τους προκειμένου να δημιουργήσουν επαρκή έσοδα.

Επειδή οι RIA συνήθως πληρώνονται για την παροχή αυτών που προσφέρουν ανεξάρτητα από τη δομή των αμοιβών τους, είναι επίσης πιο διατεθειμένοι να παρέχουν πρόσθετες υπηρεσίες σε πελάτες, όπως ολοκληρωμένο οικονομικό προγραμματισμό και Κοινωνική ασφάλιση ανάλυση.

Πολλοί προγραμματιστές που βασίζονται σε προμήθειες δεν έχουν την τάση να προσφέρουν αυτού του είδους τις υπηρεσίες χωρίς συναλλαγές, επειδή δεν μπορούν να δημιουργήσουν άμεσα έσοδα για αυτούς. Οι πελάτες μπορούν επίσης να ξεκουραστούν ευκολότερα, γνωρίζοντας ότι οι RIA εφαρμόζονται αυστηρά θεματοφύλακας πρότυπο που τους απαιτεί να θέτουν άνευ όρων τα συμφέροντα των πελατών τους πάνω από τα δικά τους, ανεξάρτητα από όλους τους άλλους παράγοντες.

Ακόμη και οι RIA που προσφέρουν επίσης ασφάλιση και προσόδους βάσει προμήθειας υποχρεούνται να τηρούν αυτό το υψηλό επίπεδο όταν χρησιμοποιούν αυτά τα προϊόντα. Οι προγραμματιστές που πληρώνονται μόνο με προμήθεια πρέπει να πληρούν πολύ χαμηλότερα επιτηδειότητα πρότυπο, το οποίο απλώς εξετάζει την καταλληλότητα ενός συγκεκριμένου προϊόντος ή επένδυσης για έναν πελάτη σε μεμονωμένη βάση συναλλαγών.

Επιπλέον, τα μέσα ενημέρωσης έχουν προωθήσει με ενθουσιασμό στο κοινό τους συμβούλους μόνο με αμοιβή τα τελευταία χρόνια, προβάλλοντάς τα ως ασφαλές καταφύγιο για απαίδευτους καταναλωτές που δεν θέλουν να πέσουν θύματα αδίστακτων αρπακτικών πωλητές.

Μια δομή βάσει τελών μπορεί επίσης συχνά να παρέχει στους πελάτες ένα πρόσθετο φορολογικό πλεονέκτημα, καθώς οτιδήποτε πληρώνουν από την τσέπη τους μπορεί να καταχωρηθεί ως διάφορες επενδυτικές δαπάνες Πρόγραμμα Α για όσους είναι σε θέση να αναφέρουν στοιχεία. Οι προμήθειες χρησιμοποιούνται για τη μείωση του κόστους βάσει κέρδη κεφαλαίου αλλά δεν μπορεί να αναγραφεί ξεχωριστά στο α 1040 μορφή.

Θα πρέπει να σημειωθεί ότι μπορεί να υπάρξουν στιγμές που οι επενδυτές θα πραγματοποιήσουν πραγματικά μεγαλύτερη εξοικονόμηση από το κόστος προμήθειας από τα τέλη που πληρώνονται τσέπη, ανάλογα με τον τύπο του λογαριασμού που χρησιμοποιείται, τον αριθμό των συναλλαγών που πραγματοποιήθηκαν, το ποσό του κέρδους που πραγματοποιήθηκε και τον φόρο του επενδυτή υποστήριγμα.

Οι RIAs επίσης το έχουν συχνά ευκολότερα όταν πρόκειται για τη συμμόρφωση με τις ρυθμιστικές αρχές. Τα τμήματα συμμόρφωσης σε μεσίτες-αντιπροσώπους απαιτούνται από το Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοπιστωτικής Βιομηχανίας (FINRA) για την παρακολούθηση αυτών των εγγεγραμμένων εκπροσώπων με παρθένα αρχεία τόσο προσεκτικά όσο αυτοί που έχουν συγκεντρώσει ένα εντυπωσιακό πειθαρχικό ιστορικό από μια μυριάδα παραβιάσεων που έχουν δεσμευμένος.

Αλλά αυτός ο τύπος αποστατών συμπεριφοράς είναι πολύ πιο δύσκολο να ξεφύγει με το καταστατικό καταπιστευτικότητας και όσοι το επιχειρήσουν μπορούν να ανακαλέσουν γρήγορα την άδεια RIA τους. Οι RIA μπορούν επίσης να έχουν πολύ ευκολότερο χρόνο για την έγκριση των πωλήσεων και του υλικού μάρκετινγκ και συχνά απολαμβάνουν πολύ μεγαλύτερη ελευθερία σε αυτό που επιτρέπεται να παρουσιάζουν σε αυτά. Το μοντέλο RIA έρχεται επίσης συχνά με μεγαλύτερη γραφειοκρατική απλότητα, η οποία επιτρέπει στους προγραμματιστές να αφιερώνουν περισσότερο χρόνο στην ανάπτυξη των επιχειρήσεων τους και στην εξυπηρέτηση των πελατών τους.

Millennials

Όπως αυτά στο Millennial γενιά έχουν αρχίσει να τελειώνουν τις σπουδές τους και να αναζητούν δουλειά, γίνεται φανερό ότι επιθυμούν ένα διαφορετικών τύπων χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών από τους σχεδιαστές τους και είναι πολύ πιο ανοιχτοί σε μια δομή βάσει αμοιβών από ό, τι αυτοί γονείς.

Οι παλαιότεροι επενδυτές που πλήρωναν πάντα προμήθειες μπορεί να είναι άνετοι με αυτήν τη ρύθμιση, αλλά μπορεί να υπάρξει σημαντική μείωση αυτή η παραδοσιακή μορφή επιχείρησης τα επόμενα χρόνια καθώς η νέα γενιά αρχίζει να συγκεντρώνει τους ηλικιωμένους της στο σύγχρονο εργατικό δυναμικό.

M&A

Οι συμβουλευτικές εταιρείες που χρεώνουν μόνο τέλη (ακόμη και αν προσφέρουν ασφάλιση και προσόδους) είναι πολύ πιο εύχρηστες τόσο για αγορά όσο και για πώληση από ό, τι αυτές που συνδέονται με έναν μεσίτη-έμπορο. Η μετακίνηση λογαριασμών πελατών και η επωνυμία μπορεί να συμβεί με τις εταιρείες RIA πολύ πιο γρήγορα και με πολύ λιγότερη νομική και εταιρική διαμάχη από ό, τι όταν εμπλέκεται μεσίτης-έμπορος. Αυτό το πλεονέκτημα, με τη σειρά του, καθιστά τις εταιρείες RIA πιο ελκυστικές για πιθανούς αγοραστές, οι οποίοι μπορεί να είναι πρόθυμοι να πληρώσουν πολύ υψηλότερο τίμημα για αυτές.

NAPFA

Παρόλο που δεν θα έχουν έναν μεσίτη-έμπορο για να απευθυνθούν για βοήθεια στη λειτουργία των επιχειρήσεων τους, οι σύμβουλοι βάσει αμοιβών δεν χρειάζεται να το κάνουν μόνοι τους. ο Εθνική Ένωση Προσωπικών Οικονομικών Συμβούλων (NAPFA) ιδρύθηκε το 1983 για να παρέχει επαγγελματική υποστήριξη στο πλήθος μόνο για αμοιβές. Αυτός ο οργανισμός απαιτεί από τα μέλη του να τηρούν έναν συγκεκριμένο κώδικα δεοντολογίας και να λαμβάνουν ετήσιο όρκο εμπιστοσύνης που αντικατοπτρίζει τη δέσμευσή τους να τρέχουν μια πρακτική που αποκαλύπτει συγκρούσεις συμφερόντων, παρέχει κατάλληλες γραπτές γνωστοποιήσεις και, φυσικά, χρησιμοποιεί μια δομή αποζημίωσης που βασίζεται αποκλειστικά σε αμοιβές.

Το NAPFA παρέχει επίσης στα μέλη του υποστήριξη δικτύωσης και μάρκετινγκ, ευκαιρίες για συνεχή εκπαίδευση και επαγγελματισμό ανάπτυξη και ετήσια συνέδρια όπου τα μέλη μπορούν να ανταλλάξουν ιδέες και να μάθουν για νέα προϊόντα και υπηρεσίες και τη βιομηχανία καινοτομίες. Οι πελάτες που αναζητούν μια καθαρά προσέγγιση βάσει αμοιβών για τον προγραμματισμό τους μπορούν επίσης να βρουν έναν προγραμματιστή-μέλος στην περιοχή τους στον ιστότοπο του οργανισμού.

Η κατώτατη γραμμή

Αν και η πώληση χρηματοπιστωτικών προϊόντων με βάση τις προμήθειες δεν πρόκειται να εξαφανιστεί σύντομα, οι σύμβουλοι βάσει αμοιβών διευρύνουν το τμήμα της χρηματοπιστωτικής αγοράς και συνεχίζουν να δημιουργούν ατμό στον αγώνα για νέους πελάτες. Θα πρέπει να επισκεφθούν σύμβουλοι που θέλουν να μάθουν περισσότερα για τα πλεονεκτήματα του να γίνεις RIA και να χρεώσεις μόνο τέλη στους πελάτες Ιστοσελίδα του NAPFA.