Γίνετε ένα κατάστημα για τους πελάτες σας

Ο πολλαπλασιασμός των νέων χρηματοπιστωτικών προϊόντων και υπηρεσιών έχει οδηγήσει σε πολλές αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο η βιομηχανία πωλήθηκε στον καταναλωτή. Παραδοσιακά, οι ασφαλιστικές εταιρείες διέθεσαν τις ασφαλιστικές τους συμβάσεις ως τις καλύτερες. οι τράπεζες προσπάθησαν να προσελκύσουν πελάτες με υψηλότερα επιτόκια πιστοποιητικά καταθέσεων; και οι φοροτεχνικοί αγωνίστηκαν να προσφέρουν τις καλύτερες υπηρεσίες στη χαμηλότερη δυνατή τιμή.

Τώρα, η χρήση των καλύτερων χαρακτηριστικών ενός προϊόντος στις καμπάνιες μάρκετινγκ εξακολουθεί να ισχύει σήμερα, αλλά η υπηρεσία είναι ξεπερνώντας γρήγορα τις προσφορές προϊόντων ως το κύριο κριτήριο που εξετάζουν οι πελάτες όταν επιλέγουν πού να κάνουν επιχείρηση. Αυτή η τάση οδήγησε φυσικά τους παρόχους χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών να προωθήσουν ολοκληρωμένες προσφορές προϊόντων και υπηρεσιών κάτω από μια ομπρέλα. Μπορεί να υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα τόσο για τον πάροχο όσο και για τον πελάτη σε αυτό το είδος ρύθμισης, αλλά οι σχεδιαστές πρέπει να εξετάσουν προσεκτικά αρκετά ζητήματα πριν εφαρμόσουν αυτήν την προσέγγιση στις πρακτικές τους.

Τι συνεπάγεται το One-Stop Shopping;

Ο ορισμός του one-stop shopping σήμερα περιλαμβάνει περισσότερα προϊόντα και υπηρεσίες από ποτέ. Οι κυριότεροι τομείς είναι:

• Διαχείριση μετρητών και άλλες τραπεζικές υπηρεσίες
• Μεσιτεία και εναλλακτικές επενδύσεις
• Όλες οι μορφές φορολογικής προετοιμασίας και συμβουλών
• Κολέγιο και σχεδιασμός περιουσίας
• Όλες οι κύριες μορφές του ΑΣΦΑΛΙΣΗ κάλυψη, συμπεριλαμβανομένων ΖΩΗγραμμές υγείας και περιουσίας-ατυχημάτων
• Τα τελευταία προϊόντα ενυπόθηκων δανείων και δανείων
• Ολοκληρωμένος οικονομικός σχεδιασμός
• Υπηρεσίες λογιστικής και μισθοδοσίας

Αυτός ο κατάλογος θα συνεχίσει να μεγαλώνει καθώς τα σύνορα μεταξύ εμπορικές τράπεζες, οι μεσίτες και οι ασφαλιστικές εταιρείες γίνονται λιγότερο διακριτές με κάθε νέα καινοτομία προϊόντων. Μεγάλο μέρος αυτής της ενσωμάτωσης συνέβη ως αποτέλεσμα της κατάργησης του Glass-Steagall Act του 1933, η οποία είχε αρχικά καθιερώσει σταθερά όρια μεταξύ χρηματιστηριακής, ασφαλιστικής και τραπεζικής μετά τον συντριβή του χρηματιστηρίου το 1929.

Το πλεονέκτημα One-Stop Shopping

Υπάρχουν πολλά πλεονεκτήματα στην προσφορά ολοκληρωμένων χρηματοοικονομικών υπηρεσιών στους πελάτες. Αυτά περιλαμβάνουν:

Έσοδα
Ένα από τα πιο προφανή οφέλη είναι ότι οι αγορές μίας στάσης επιτρέπουν στους προγραμματιστές να δημιουργήσουν πολύ υψηλότερα επίπεδα έσοδα από τους ίδιους πελάτες από τον ανταγωνισμό τους. Εάν ένας πελάτης εισέλθει στο τοπικό γραφείο μιας ασφαλιστικής εταιρείας με επώνυμο νοικοκυριό, ανεξάρτητα από το πόσο ο πελάτης αρέσει και εμπιστεύεται τον πράκτορα, ο πράκτορας θα μπορεί να πουλήσει μόνο την ασφάλιση πελατών.

Από την άλλη πλευρά, μια εταιρεία με ολοκληρωμένες προσφορές μπορεί επίσης να κερδίσει χρήματα από την αναχρηματοδότηση του χρέους του πελάτη, προετοιμάζοντας το δικό του φόρος εισοδήματος επιστροφή, άνοιγμα α Roth IRA, και την προετοιμασία μιας παραγγελίας οικονομικό σχέδιο δείχνει πώς ταιριάζουν όλα μαζί. Ως μπόνους για τον πελάτη, το προσαρμοσμένο οικονομικό σχέδιο θα μπορούσε να προσφερθεί δωρεάν, ως κίνητρο για τη χρήση των άλλων υπηρεσιών. Τα πρόσθετα έσοδα που συγκεντρώθηκαν από έναν μόνο πελάτη επιτρέπουν σε μια επιχείρηση να μειώσει την προσπάθεια που απαιτείται για την προοπτική νέας επιχείρησης. Αυτή η διαφορά στα έσοδα είναι δύσκολο να ξεπεραστεί, ειδικά στη σημερινή πλημμυρισμένη, υπερ-ανταγωνιστική αγορά.

Πιστότητα πελατών
Ένα υψηλότερο επίπεδο υπηρεσιών θα οδηγήσει σε αντίστοιχα υψηλότερο επίπεδο εμπιστοσύνης πελατών. Σε τελική ανάλυση, εάν ένας πελάτης πρέπει να δώσει στον προγραμματιστή τα φορολογικά του στοιχεία, δεν είναι δύσκολο να προχωρήσει ολοκληρώστε επίσης ένα σχέδιο ακινήτων. Επιπλέον, εάν ένας πελάτης θέλει να διατηρήσει μια σωστή ισορροπία μεταξύ ασφάλισης και επενδύσεων, γιατί να μην τα κάνει και τα δύο στο ίδιο σημείο όπου μπορεί να παρακολουθεί άμεσα το υπόλοιπο;

Ευκολία
Εάν ο πελάτης λάβει ένα ολοκληρωμένο οικονομικό σχέδιο με μια λίστα συστάσεων, είναι εύκολο να δείτε τα οφέλη από την εφαρμογή όλων αυτών στο σπίτι, αντί να τρέχετε σε δώδεκα άλλες εταιρείες ή πράκτορες για να ολοκληρώσετε κάθε στοιχείο. Αυτή η συλλογιστική είναι δύσκολο να αμφισβητηθεί, υποθέτοντας ότι όλες οι υπηρεσίες παρέχονται αρμοδίως και επιμελώς.

Συντονισμός των βασικών παικτών

Φυσικά, το δυνατότητα παροχής ολοκληρωμένων υπηρεσιών απαιτεί αποτελεσματική προσπάθεια και συντονισμό. Απαιτείται η διαχείριση πολλαπλών κλάδων για τη δημιουργία και τη διατήρηση μιας πρακτικής που προσφέρει πολλές υπηρεσίες αρμόδια, και έτσι οι εταιρείες που ακολουθούν αυτήν τη στρατηγική πρέπει να προσλάβουν εξειδικευμένο προσωπικό για κάθε τομέα εξυπηρέτησης προσφέρεται.

Για παράδειγμα, ο επικεφαλής μιας επιχείρησης μπορεί να είναι α Πιστοποιημένος οικονομικός προγραμματιστής που κάνει ολοκληρωμένο οικονομικό, κολλεγιακό και προγραμματισμό ακινήτων για πελάτες. Ένας άλλος συνεργάτης θα μπορούσε στη συνέχεια να λάβει άδεια για τη συναλλαγή όλων των τραπεζικών, μεσιτικών και ασφαλιστικών δραστηριοτήτων ζωής, ενώ άλλος χειρίζεται στεγαστικά δάνεια και ίσως ασφάλιση ακινήτων και ατυχημάτων. Ένας ειδικός υγείας και μακροχρόνιας φροντίδας μπορεί επίσης να εμπλακεί, όπως και κάποιος που εργάζεται κυρίως με εναλλακτικές επενδύσεις. Τέλος, ένας λογιστής ή CPA θα ήταν σε θέση να χειριστεί όλες τις φορολογικές δραστηριότητες και συμβουλές.

Επιπλέον, ο επικεφαλής της επιχείρησης πρέπει να έχει επαρκή γνώση για κάθε υπηρεσία για τον αποτελεσματικό συντονισμό και εποπτεία τους. Η επίβλεψη αυτού του είδους της λειτουργίας θα απαιτήσει επίσης οικεία κατανόηση των νόμων σχετικά με την ιδιωτική ζωή των καταναλωτών. Για να αποφευχθεί η νομική ευθύνη, κάθε πελάτης θα πρέπει να υπογράψει μια σειρά σχετικών γνωστοποιήσεων που επιτρέπουν την ανταλλαγή πληροφοριών μεταξύ των συνεργατών της εταιρείας. Μια εταιρεία που παραμελεί αυτή τη διαδικασία και υποθέτει ότι ένας πελάτης θα επιτρέψει στις πληροφορίες που παρέχονται για μία υπηρεσία να χρησιμοποιηθούν για άλλους σκοπούς, εκτίθεται σε κίνδυνο.

Εξάπλωση πόρων πάρα πολύ λεπτό

Ένα άλλο θέμα που πρέπει να εξεταστεί είναι η πιθανότητα μιας επιχείρησης να επεκταθεί υπερβολικά, προσφέροντας πάρα πολλά προϊόντα ή υπηρεσίες. Αυτό το λάθος μπορεί να κοστίσει - όχι μόνο στην κυριολεξία, αλλά και από την άποψη της παραβίασης της εμπιστοσύνης και της ευθύνης. Συνεπώς, η εταιρεία πρέπει να εξετάσει προσεκτικά εάν είναι σε θέση να χειριστεί τα διοικητικά και εποπτικά ζητήματα που παρακολουθούν κάθε προσφερόμενη υπηρεσία. Η μη σωστή παροχή ενός κλάδου υπηρεσιών μπορεί να αντικατοπτρίζει άσχημα το σύνολο της επιχείρησης και το ευθύνη που προκύπτει από λάθος σε έναν τομέα μπορεί να αποστραγγίσει πόρους που προορίζονται για τη διατήρηση άλλων περιοχών του επιχείρηση.

Εταιρική εναντίον Λιανεμποριο

Τόσο οι μεγάλες όσο και οι μικρές επιχειρήσεις προσπάθησαν να προσφέρουν one-stop shopping με διαφορετικούς βαθμούς επιτυχίας. Ενώ οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις είναι σε θέση να παρέχουν περισσότερη εταιρική υποστήριξη και δομή για τις προσφορές τους, λιανικά μπουτίκ Οι επιχειρήσεις είναι φυσικά καλύτερες στο να προσαρμόζουν τις υπηρεσίες τους στις ανάγκες και τις συνθήκες του πελάτη. Δεν αποτελεί έκπληξη, μεγάλο συγκροτήματα τυπικά έχουν περισσότερη γραφειοκρατία και αυστηρές εταιρικές πολιτικές που τους καθιστούν δύσκολο να ταιριάξουν με το επίπεδο εξατομικευμένων υπηρεσιών μιας μικρότερης εταιρείας. Ως αποτέλεσμα, τείνουν να βασίζονται περισσότερο στην αναγνώριση επωνυμίας για να προσελκύσουν πελάτες.

Ταυτόχρονα, ο αποτελεσματικός συντονισμός των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών σε εταιρικό επίπεδο μπορεί να είναι δύσκολος. Για παράδειγμα, όλοι οι συνεργάτες σε μια εταιρεία λιανικής πώλησης μπορούν εύκολα να συνεννοηθούν μεταξύ τους σχετικά με την κατάσταση ενός πελάτη και καταλήγουν σε συναίνεση για ένα ζήτημα πολύ πιο γρήγορα από τους υπαλλήλους που εργάζονται σε διαφορετικούς κλάδους του α συσφαιρώνω. Σε μια μικρότερη επιχείρηση, σχεδόν όλες οι σχετικές πληροφορίες για κάθε πελάτη θα είναι άμεσα διαθέσιμες σε ένα μέρος, εύκολα προσβάσιμο σε όλα τα μέλη του προσωπικού. Αυτό σίγουρα δεν ισχύει για τις μεγαλύτερες εταιρείες.

Η κατώτατη γραμμή

Η παροχή υπηρεσιών μίας στάσης αγορών μπορεί να αποβεί ανταποδοτική και απαιτητική για επιχειρήσεις οποιουδήποτε μεγέθους. Οι μικρότερες επιχειρήσεις πρέπει να θυμούνται ότι αντιμετωπίζουν τα ίδια νομικά ζητήματα που σχετίζονται με την ανταλλαγή πληροφοριών με τα εταιρικά τους αντίστοιχα, και οι μεγαλύτερες επιχειρήσεις πρέπει να κατανοήσουν το ποσό της προσπάθειας που απαιτείται για τον συντονισμό των αναγκών ενός μεμονωμένου πελάτη μεταξύ διαφόρων κλαδια δεντρου. Είτε έτσι είτε αλλιώς, οι εταιρείες που καταφέρνουν να ενσωματώσουν επιτυχώς ολοκληρωμένες υπηρεσίες στις προσφορές των προϊόντων τους, επωφελούνται αυξάνοντας τα έσοδα ενώ προσφέρουν χαμηλότερο κόστος. Ταυτόχρονα, οι πελάτες μπορούν να επωφεληθούν από χαμηλότερα τέλη και ευκολία. Η ικανότητα με επιτυχία ενσωμάτωση ολοκληρωμένων υπηρεσιών σε έναν οικονομικό σχεδιασμό η πρακτική μπορεί να δώσει στους προγραμματιστές ένα σημαντικό πλεονέκτημα έναντι του ανταγωνισμού τους.