Κορυφαίες συμβουλές για ετήσιες οικονομικές αναθεωρήσεις πελατών

Ένα από τα καλύτερα πράγματα που οικονομικούς συμβούλους μπορεί να παρέχει στους πελάτες μια ετήσια ανασκόπηση της οικονομικής τους κατάστασης. Ενώ αυτό μπορεί να φαίνεται διαισθητικό, δεν το κάνουν όλοι οι σύμβουλοι.

Αυτές οι συνεδρίες είναι επωφελείς τόσο για τον πελάτη όσο και για τον οικονομικό σύμβουλο. Ενώ, ιδανικά, υπάρχει συνεχής επικοινωνία όλο το χρόνο, μια προσωπική συνάντηση αφιερωμένη στη συζήτηση για το πού βρίσκεται ο πελάτης και τι μπορεί να έχει αλλάξει τους τελευταίους 12 μήνες μπορεί να οδηγήσει σε μια πολύ πιο σε βάθος συνομιλία από ένα γρήγορο email ή τηλέφωνο κλήση.

Ακολουθούν μερικές συμβουλές για τη διεξαγωγή μιας ουσιαστικής οικονομικής αναθεώρησης πελατών, μαζί με μια λίστα με ερωτήσεις που πρέπει να απαντηθούν κατά τη διάρκεια μιας τέτοιας συνάντησης.

Πέρα από την απλή αναθεώρηση επενδύσεων

Η αναθεώρηση του χαρτοφυλακίου ενός πελάτη είναι σίγουρα ένας βασικός λόγος για τη διενέργεια οικονομικής επανεξέτασης. Η ανασκόπηση οδηγεί σε μια συζήτηση για το πώς τα πάει ο πελάτης σε σύγκριση με τον δικό του οικονομικό σχέδιο, και πώς προχωρούν προς τους διάφορους στόχους τους, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση και κολέγιο.

Ωστόσο, είναι πέρα ​​από αυτά τα προφανή θέματα, όπου βρίσκεται η πραγματική αξία σε αυτές τις συναντήσεις. Πρέπει να ρωτήσετε τον πελάτη τι συμβαίνει στη ζωή του για να καθορίσει πώς αυτό μπορεί να επηρεάσει αυτό που κάνετε για αυτόν. Οι βασικές πληροφορίες μπορεί να περιλαμβάνουν την τρέχουσα κατάσταση απασχόλησης/σταδιοδρομίας τους, τυχόν προβλήματα υγείας ή οποιαδήποτε αλλαγή στα συναισθήματα του πελάτη απέναντι στον κίνδυνο.

Κατανομή περιουσιακών στοιχείων

Αυτό είναι ένα από τα πιο σημαντικά στοιχεία για αναθεώρηση. Η κατανομή του πελάτη εντός των ορίων στόχου περιγράφεται στο επενδυτικό σχέδιο; Ειδικά με οποιοδήποτε αστάθεια στις αγορές, δεν θα ήταν περίεργο αν το χαρτοφυλάκιο έπρεπε να επαναπροσδιοριστεί στο εύρος -στόχο.

Επιπλέον, η κατανομή περιουσιακών στοιχείων στόχου εξακολουθεί να ταιριάζει με την κατάστασή τους; Ο πελάτης εκφράζει ένα επίπεδο δυσφορίας με οποιαδήποτε από τις οικονομικές αποφάσεις ή τις οικονομικές προοπτικές;

Φορολογικός Σχεδιασμός

Ενώ οι φορολογικές σκέψεις δεν πρέπει να οδηγούν σε επενδυτικές αποφάσεις, φορολογικός σχεδιασμός είναι ωστόσο σημαντικό. Τα περιουσιακά στοιχεία του πελάτη βρίσκονται στους κατάλληλους λογαριασμούς; Για όσους έχουν φιλανθρωπικές τάσεις, υπάρχουν εκτιμώμενοι τίτλοι που θα μπορούσαν να χρησιμοποιηθούν για να κάνουν δωρεές με φορολογικά αποδοτικό τρόπο;

Έχει αλλάξει σημαντικά το εισόδημα του πελάτη; Εάν το εισόδημά τους θα είναι χαμηλότερο φέτος, ίσως μια μετατροπή ορισμένων από αυτά παραδοσιακός IRA περιουσιακά στοιχεία σε α Roth IRA μπορεί να είναι κατάλληλο.

Συνεχίζοντας τη φορολογική νομοθεσία και τυχόν αλλαγές που Εσωτερική Υπηρεσία Εσόδων (IRS) που έχει κάνει είναι απαραίτητο, καθώς μπορεί να απαιτήσει ορισμένες προσαρμογές τις οποίες μπορεί να επωφεληθεί ο πελάτης σας.

Θέματα Προγραμματισμού Κτημάτων

Αυτό είναι συχνά μια περιοχή που ωθείται στο πλάι, αν για κανέναν άλλο λόγο δεν είναι ότι πολλοί πελάτες δεν θέλουν να σκέφτονται τη δική τους θνησιμότητα. Ωστόσο, πρέπει να διασφαλίσετε ότι οι επιθυμίες του πελάτη για τη διανομή των περιουσιακών τους στοιχείων θα ικανοποιούνταν εάν πεθάνουν ξαφνικά.

Ορισμένα από τα ζητήματα μπορούν να διορθωθούν εύκολα, όπως η διασφάλιση ότι οι ονομασίες δικαιούχων ισχύουν συνταξιοδότηση λογαριασμούς και ασφάλεια ζωής οι πολιτικές είναι ενημερωμένες και αντικατοπτρίζουν τις τρέχουσες επιθυμίες του πελάτη.

Διασφάλιση ότι οι ονομασίες δικαιούχων σε όλους τους λογαριασμούς συνταξιοδότησης, τις σχετικές παροχές εργαζομένων, την ασφάλεια ζωής πολιτικές και άλλα οχήματα στα οποία τα οφέλη περνούν μέσω μιας τέτοιας ονομασίας είναι ζωτικής σημασίας και πρέπει να αναθεωρηθούν Περιοδικά. Αυτά τα μέσα βασίζονται στον προσδιορισμό του δικαιούχου και όχι σε αυτό που υπάρχει στη βούληση του πελάτη.

Επίσης, για να ρωτήσετε: Έχει αλλάξει η οικογενειακή κατάσταση του πελάτη; Υπάρχει άλλο παιδί ή εγγόνι για να λογοδοτήσει; Παντρεύτηκε ο πελάτης; Χώρισε ο πελάτης; Πέθανε ο σύζυγός τους;

Στην περίπτωση πελατών με παιδιά που είναι ανήλικα, πρέπει να έχουν καθορισμένο κηδεμόνα για αυτά τα παιδιά σε περίπτωση θανάτου του πελάτη. Οι οικονομικοί σύμβουλοι θα πρέπει να τους παροτρύνουν να έχουν αυτό το έγγραφο σχεδιασμός περιουσίας έγγραφα και να είστε βέβαιοι ότι θα το αναθεωρείτε περιοδικά με τον πελάτη (τους πελάτες) για να διασφαλίσετε ότι θα παραμείνουν πρόθυμοι και ικανοί να αναλάβουν αυτόν τον ρόλο εάν χρειαστεί.

Θέματα προγραμματισμού συνταξιοδότησης

Ανεξάρτητα από την ηλικία του πελάτη, υπάρχουν πάντα ορισμένα συνταξιοδότηση-προγραμματισμός ζήτημα προς αντιμετώπιση.

Για τους πελάτες στο στάδιο της συσσώρευσης: Βρίσκονται σε καλό δρόμο για να συγκεντρωθούν αρκετά για συνταξιοδότηση; Ενώ αυτός ο αριθμός μπορεί να είναι δύσκολο να καθοριστεί για πελάτες που βρίσκονται 20 ή περισσότερα χρόνια μακριά από τη συνταξιοδότηση, αυτό που είναι κρίσιμο είναι να διασφαλιστεί ότι οι πελάτες εξοικονομούν όσο το δυνατόν περισσότερο μέσω του 401 (ια) σχέδια και άλλα οχήματα, για να παρέχουν μια λογική λήψη σε μια σταθερή συνταξιοδότηση.

Για τους πελάτες που βρίσκονται εντός 10 ετών από τη συνταξιοδότησή τους, οι ερωτήσεις είναι πιο κρίσιμες και συγκεκριμένες. Έχει ο πελάτης μια αρκετά σαφή εικόνα για το πώς θα είναι η συνταξιοδότησή του; Πόσο καιρό θα ήθελαν ιδανικά να εργαστούν; Πόσο θα κοστίσει ο τρόπος ζωής τους;

Θα αλλάξει η κοινωνική ασφάλιση των ζευγαριών διεκδικώντας στρατηγικές επηρεάζουν τα συνταξιοδοτικά τους σχέδια; Πώς θα πληρώσουν για τα έξοδα υγειονομικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση;

Οι οικονομικοί σύμβουλοι πρέπει να διασφαλίζουν ότι οι πελάτες σε αυτό το σημείο της ζωής τους έχουν τα χέρια γύρω από όλες τις πιθανές πηγές συνταξιοδοτικού εισοδήματος. Πέρα από λογαριασμούς 401 (ια), IRA και φορολογητέες επενδύσεις, συντάξεις και Κοινωνική ασφάλιση θα πρέπει να ληφθεί υπόψην.

Είναι ο πελάτης επιλέξιμος για σύνταξη από έναν παλιό εργοδότη; Έχουν έρθει σε επαφή με αυτόν τον εργοδότη για να διασφαλίσουν ότι η εταιρεία γνωρίζει πού να επικοινωνήσει μαζί τους όταν έρθει η ώρα να ληφθούν αποφάσεις για το πώς θα αντλήσουν από αυτήν τη σύνταξη;

Ασφαλιστικά Θέματα

Έχει ο πελάτης επαρκή ασφάλιση ζωής για την κατάστασή του; Οι νεότεροι γονείς χρειάζονται συνήθως ένα μεγάλο επίδομα θανάτου και κάποια μορφή διάρκεια ασφάλισης είναι συχνά κατάλληλο.

Οι ηλικιωμένοι πελάτες μπορεί να χρειαστεί να εξασφαλίσουν επαρκές συνταξιοδοτικό εισόδημα για έναν επιζώντα σύζυγο ή σκοπούς σχεδιασμού περιουσίας. Στην τελευταία περίπτωση, το επίδομα θανάτου μπορεί να χρειαστεί για την κάλυψη των φόρων ακινήτων για πελάτες με μεγαλύτερα ακίνητα. Οι οικονομικοί σύμβουλοι μπορούν να διαδραματίσουν βασικό ρόλο στο να βοηθήσουν τους πελάτες να εξασφαλίσουν το σωστό ποσό και το σωστό τύπο πολιτικής για την κάλυψη των αναγκών τους.

Οι πελάτες στα εργασιακά τους χρόνια πρέπει να έχουν Ασφάλεια αναπηρίαςείτε μέσω του εργοδότη τους είτε μέσω ιδιωτικής ασφάλισης. Τέλος, μην παραμελείτε πολιτικές που προστατεύουν το σπίτι και την ευθύνη του πελάτη.

Η κατώτατη γραμμή

Η συνεδρίαση με πελάτες για μια επίσημη ανασκόπηση της συνολικής οικονομικής τους κατάστασης είναι πολύτιμη τόσο για τον πελάτη όσο και για τον οικονομικό σύμβουλο. Ο πελάτης αποκτά μια ολοκληρωμένη εικόνα για το αν είναι επίκαιρος με ένα οικονομικό σχέδιο. Ο σύμβουλος αποκτά γνώσεις σχετικά με τις στάσεις του πελάτη και μαθαίνει πού και πώς να τους συμβουλεύει όσον αφορά την επίτευξη των οικονομικών τους στόχων.