Πώς λειτουργεί μια συμφωνία μεσεγγύησης
Τι είναι η Σύμβαση Μεσεγγύησης;
Η σύμβαση μεσεγγύησης είναι μια σύμβαση που περιγράφει τους όρους και τις προϋποθέσεις μεταξύ των εμπλεκομένων μερών και την ευθύνη του καθενός. Οι συμφωνίες μεσεγγύησης αφορούν γενικά ένα ανεξάρτητο τρίτο μέρος, που ονομάζεται an πράκτορας μεσεγγύησης, ο οποίος κατέχει ένα περιουσιακό στοιχείο αξίας έως ότου πληρούνται οι καθορισμένοι όροι της σύμβασης. Ωστόσο, θα πρέπει να σκιαγραφούν πλήρως τους όρους για όλα τα εμπλεκόμενα μέρη.
Βασικά Takeaways
- Η σύμβαση μεσεγγύησης είναι ένα νομικό έγγραφο που περιγράφει τους όρους και τις προϋποθέσεις μεταξύ των μερών καθώς και την ευθύνη του καθενός.
- Συνήθως οι συμφωνίες αφορούν ένα ανεξάρτητο τρίτο μέρος που ονομάζεται πράκτορας μεσεγγύησης, ο οποίος κατέχει ένα περιουσιακό στοιχείο μέχρι να πληρούνται οι όροι της σύμβασης.
- Οι συμφωνίες μεσεγγύησης χρησιμοποιούνται συνήθως σε συναλλαγές ακινήτων.
- Η συμφωνία μεσεγγύησης περιλαμβάνει γενικά, αλλά δεν περιορίζεται σε αυτές, πληροφορίες σχετικά με την ταυτότητα του πράκτορα μεσεγγύησης, τα κεφάλαια σε μεσεγγύηση και την αποδεκτή χρήση κεφαλαίων από τον πράκτορα.
Πώς λειτουργούν οι συμφωνίες μεσεγγύησης
Σε συμφωνία μεσεγγύησης, ένα μέρος - συνήθως καταθέτης - καταθέτει κεφάλαια ή περιουσιακά στοιχεία στον αντιπρόσωπο μεσεγγύησης μέχρι τη στιγμή που θα εκπληρωθεί η σύμβαση. Μόλις πληρούνται οι συμβατικές προϋποθέσεις, ο πράκτορας μεσεγγύησης θα παραδώσει τα χρήματα ή άλλα περιουσιακά στοιχεία στον δικαιούχο. Οι συμφωνίες μεσεγγύησης χρησιμοποιούνται συνήθως σε διαφορετικές χρηματοοικονομικές συναλλαγές - ειδικά εκείνες που περιλαμβάνουν σημαντικά ποσά σε δολάρια, όπως ακίνητα ή διαδικτυακές πωλήσεις.
Οι συμφωνίες μεσεγγύησης πρέπει να περιγράφουν πλήρως τους όρους μεταξύ όλων των εμπλεκομένων μερών. Η ύπαρξη ενός εγγυάται ότι πληρούνται όλες οι υποχρεώσεις των εμπλεκομένων μερών και ότι η συναλλαγή διεξάγεται με ασφαλή και αξιόπιστο τρόπο.
Μια συμφωνία μεσεγγύησης περιλαμβάνει συνήθως πληροφορίες όπως:
- Η ταυτότητα του διορισμένου πράκτορα μεσεγγύησης
- Ορισμοί για τυχόν εκφράσεις που σχετίζονται με τη συμφωνία
- Τα κεφάλαια μεσεγγύησης και οι λεπτομερείς όροι για την αποδέσμευση αυτών των κεφαλαίων
- Η αποδεκτή χρήση κεφαλαίων από τον πράκτορα μεσεγγύησης
- Τα καθήκοντα και οι υποχρεώσεις του μεσίτη μεσεγγύησης
- Οι αμοιβές και τα έξοδα του πράκτορα μεσεγγύησης
- Η δικαιοδοσία και ο τόπος σε περίπτωση νομικής ενέργειας
Οι περισσότερες συμφωνίες μεσεγγύησης εφαρμόζονται όταν το ένα μέρος θέλει να βεβαιωθεί ότι το άλλο μέρος πληροί ορισμένες προϋποθέσεις ή υποχρεώσεις προτού προχωρήσει σε μια συμφωνία. Για παράδειγμα, ένας πωλητής μπορεί να συνάψει συμφωνία μεσεγγύησης για να διασφαλίσει ότι ένας δυνητικός αγοραστής μπορεί να εξασφαλίσει χρηματοδότηση πριν από την πώληση. Εάν ο αγοραστής δεν μπορεί να εξασφαλίσει χρηματοδότηση, η συμφωνία μπορεί να ακυρωθεί και η συμφωνία μεσεγγύησης να ακυρωθεί.
Για ορισμένες συναλλαγές, όπως ακίνητη περιουσία, ο πράκτορας μεσεγγύησης μπορεί να ανοίξει λογαριασμό μεσεγγύησης στον οποίο κατατίθενται κεφάλαια. Το Cash ήταν παραδοσιακά το περιουσιακό στοιχείο που εμπιστεύονται οι άνθρωποι σε έναν πράκτορα μεσεγγύησης. Αλλά στις μέρες μας, κάθε περιουσιακό στοιχείο που έχει αξία μπορεί να τεθεί σε μεσεγγύηση, συμπεριλαμβανομένων μετοχών, ομολόγων, εγγυήσεων, στεγαστικών δανείων, διπλωμάτων ευρεσιτεχνίας ή επιταγής.
Οι συμφωνίες μεσεγγύησης παρέχουν ασφάλεια μεταβιβάζοντας ένα περιουσιακό στοιχείο σε έναν πράκτορα μεσεγγύησης για φύλαξη έως ότου κάθε μέρος εκπληρώσει τις συμβατικές του υποχρεώσεις.
Ειδικές εκτιμήσεις
Μπορεί να έρθει κάποια στιγμή κατά τη διάρκεια μιας επιχειρηματικής συναλλαγής, όταν είναι προς το συμφέρον ενός μέρους προχωρήσει μόνο αν γνωρίζει με απόλυτη βεβαιότητα ότι το άλλο μέρος μπορεί να το εκπληρώσει υποχρεώσεις. Εδώ μπαίνει στο παιχνίδι η χρήση συμφωνίας μεσεγγύησης.
Για παράδειγμα, μια εταιρεία που αγοράζει αγαθά διεθνώς θέλει να είναι βέβαιος ότι ο ομόλογός της μπορεί να παραδώσει τα αγαθά. Αντίθετα, ο πωλητής θέλει να διασφαλίσει ότι πληρώνεται εάν στείλει τα αγαθά στον αγοραστή. Και τα δύο μέρη μπορούν να συνάψουν συμφωνία μεσεγγύησης για να διασφαλίσουν την παράδοση και την πληρωμή. Μπορούν να συμφωνήσουν ότι ο αγοραστής θα καταθέσει τα χρήματα σε μεσεγγύηση σε έναν αντιπρόσωπο και θα δώσει αμετάκλητες οδηγίες για την εκταμίευση των χρημάτων στον πωλητή μόλις φτάσουν τα αγαθά. Ο πράκτορας μεσεγγύησης - πιθανώς δικηγόρος - δεσμεύεται από τους όρους της συμφωνίας.
Τύποι Συμφωνιών Μεσεγγύησης
Οι συμφωνίες μεσεγγύησης χρησιμοποιούνται συχνά σε ακίνητα συναλλαγές. Οι πράκτορες τίτλου στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι συμβολαιογράφοι σε χώρες αστικού δικαίου και οι πληρεξούσιοι δικηγόροι σε άλλα μέρη του κόσμου λειτουργούν συνήθως ως πράκτορες μεσεγγύησης κρατώντας την πράξη του πωλητή σε ένα ακίνητο.
Η πληρωμή γίνεται συνήθως στον μεσίτη μεσεγγύησης. Ο αγοραστής μπορεί να επιδείξει τη δέουσα επιμέλεια για την πιθανή απόκτησή του - όπως να κάνει ένα επιθεώρηση στο σπίτι ή εξασφάλιση χρηματοδότησης - διασφαλίζοντας παράλληλα τον πωλητή για την ικανότητά του να κλείσει την αγορά. Εάν ολοκληρωθεί η αγορά, ο πράκτορας μεσεγγύησης θα εφαρμόσει τα χρήματα στην τιμή αγοράς. Εάν δεν πληρούνται οι όροι που καθορίζονται από τη συμφωνία ή η συμφωνία καταρρεύσει, ο πράκτορας μεσεγγύησης μπορεί να επιστρέψει τα χρήματα στον αγοραστή.
Οι μετοχές αποτελούν συχνά αντικείμενο συμφωνίας μεσεγγύησης στο πλαίσιο μιας αρχικής δημόσιας προσφοράς (IPO) ή όταν χορηγούνται σε εργαζόμενους βάσει προγραμμάτων προαίρεσης αγοράς μετοχών. Αυτά τα αποθέματα είναι συνήθως σε μεσεγγύηση επειδή υπάρχει ένα ελάχιστο χρονικό όριο που πρέπει να περάσει για να μπορέσουν να διαπραγματευτούν ελεύθερα από τους ιδιοκτήτες τους.