Ορισμός εταιρείας Captive Finance Company
Τι είναι η Captive Finance Company;
Μια δεσμευμένη χρηματοοικονομική εταιρεία ανήκει εξ ολοκλήρου θυγατρική που χρηματοδοτεί αγορές λιανικής από τη μητρική εταιρεία. Κυμαίνονται από μεσαίου μεγέθους οντότητες έως γιγαντιαίες εταιρείες ανάλογα με το μέγεθος του οικογενειακή επιχείρηση.
Οι βασικές υπηρεσίες μιας δεσμευμένης χρηματοοικονομικής εταιρείας περιλαμβάνουν βασικές υπηρεσίες καρτών όπως ένα κατάστημα πιστωτική κάρτα και τραπεζικής πλήρους κλίμακας. Αυτό μπορεί να προσφέρει στη μητρική εταιρεία σημαντική πηγή κέρδους και να περιορίσει το ύψος του κινδύνου έκθεση.
Μια πτυχή των δεσμευμένων χρηματοοικονομικών εταιρειών που ενδέχεται να δώσουν παύση στους επενδυτές: οι εταιρείες θα προσφέρουν συχνά μικρότερες περιόδους δανεισμού από άλλους τύπους δανειστών, πράγμα που σημαίνει ότι οι μηνιαίες πληρωμές θα είναι υψηλότερες.
Κατανόηση της Captive Finance Company
Μια δεσμευμένη χρηματοοικονομική εταιρεία συνήθως ανήκει εξ ολοκλήρου στη μητρική οργάνωση. Τα πιο γνωστά παραδείγματα δεσμευμένων χρηματοπιστωτικών εταιρειών βρίσκονται στην αυτοκινητοβιομηχανία και στον τομέα του λιανικού εμπορίου. Όσον αφορά τον τομέα των αυτοκινήτων, οι εταιρείες χρηματοδότησης προσφέρουν δάνεια αυτοκινήτων σε αγοραστές που χρειάζονται χρηματοδότηση. Μερικά παραδείγματα περιλαμβάνουν τη General Motors Acceptance Corporation, την Toyota Financial Services, την Ford Motor Credit Company και την American Honda Finance.
Αξιοσημείωτο, μετά την πτώχευση της General Motors το 2009, η GMAC υπέστη αλλαγή ονόματος σε Ally Bank και μετονομάστηκε σε Ally Financial το 2010. Κάθε εταιρεία αντιπροσωπεύει τα τμήματα χρηματοδότησης και πίστωσης του μεγαλύτερου κατασκευαστή αυτοκινήτων.
Αντίθετα, οι έμποροι λιανικής πώλησης χρησιμοποιούν εταιρείες χρηματοδότησης για τη στήριξη των λειτουργιών των καρτών καταστημάτων. Οι πιστωτικές κάρτες καταστήματος προσφέρουν στους πελάτες διάφορα οφέλη για αγορές σε συγκεκριμένα καταστήματα, όπως δωρεάν μεταφορικά, πρόσθετες εκπτώσεις και ενισχυμένες ανταμοιβές με κάθε αγορά.
Βοηθά επίσης τη μητρική εταιρεία να μειώσει την έκθεση στον κίνδυνο. Η δεσμευμένη εταιρεία καταλήγει να υφίσταται ζημίες και όχι η μεγαλύτερη εταιρεία όταν ένας πελάτης αθετήσει την κάρτα καταστήματος ή αποτύχει να πληρώσει. Αυτό επιτρέπει στη μητρική εταιρεία να αυξήσει τις πωλήσεις και να αποφύγει τον αγώνα εξωτερικής ανάθεσης κεφαλαίων από εξωτερικούς δανειστές. Επιπλέον, η μεγαλύτερη εταιρεία λαμβάνει επίσης τόκους από κάρτες καταστημάτων που εκδίδονται από δεσμευμένες εταιρείες.
Βασικά Takeaways
- Η δεσμευμένη χρηματοοικονομική εταιρεία είναι θυγατρική εξ ολοκλήρου αυτοκινητοβιομηχανίας ή λιανοπωλητή που παρέχει δάνεια και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες στους πελάτες αυτών των εταιρειών.
- Οι εταιρείες χρηματοδότησης παρέχουν πιστωτικές κάρτες καταστημάτων για λιανοπωλητές και τραπεζικές υπηρεσίες πλήρους κλίμακας, συμπεριλαμβανομένων πολυετών δανείων αυτοκινήτων.
- Σκοπός τους είναι να παρέχουν στη μητρική εταιρεία σημαντική πηγή κέρδους και επίσης να περιορίζουν την έκθεση της εταιρείας σε κίνδυνο.
Πλεονεκτήματα μιας Captive Finance Company
Μια δεσμευμένη χρηματοοικονομική εταιρεία μπορεί να αποτελέσει σημαντικό παράγοντα αύξησης πωλήσεων και κερδών για μεγαλύτερες εταιρείες. Πελάτες με αποθήκευση πιστωτικών καρτών συχνά έχουν κίνητρο να ξοδεύουν περισσότερα στο συγκεκριμένο κατάστημα και να επωφελούνται από την ευκολία της κατοχής της κάρτας. Όσον αφορά την ουσία, η μεγαλύτερη εταιρεία λαμβάνει τόκους από ληξιπρόθεσμους λογαριασμούς. Αυτό βοηθά στην αύξηση των κερδών και την κερδοφορία.
Τα δάνεια από μια δεσμευμένη χρηματοοικονομική εταιρεία μπορεί να είναι αμοιβαία επωφελή και για τους πελάτες. Η απόκτηση δανείων από μια δεσμευμένη χρηματοπιστωτική εταιρεία περιλαμβάνει ελάχιστες εικασίες καθώς τα επιτόκια και τα χρονοδιαγράμματα πληρωμών είναι συχνά προκαθορισμένα. Μερικές φορές οι χρηματοοικονομικές εταιρείες προσφέρουν χαμηλότερα επιτόκια δανείων από άλλα είδη δανειακών εταιρειών. Στη βιομηχανία αυτοκινήτων, μπορούν επίσης να χορηγήσουν δάνεια σε αγοραστές με πίστωση κάτω του μέσου όρου, καθώς ελέγχουν τόσο το δάνειο όσο και την αγορά σε μία συνεδρία.